Статусы МФО: чем МКК отличается от МФК и как проверить компанию в реестре ЦБ

Чем МКК отличается от МФК и что значит МФО в названии компании

МФО (микрофинансовая организация) — общее название, а МКК (микрокредитная компания) и МФК (микрофинансовая компания) — два её вида. Главное отличие для заёмщика — предел суммы: МКК вправе дать одному человеку не больше 500 тыс. ₽, МФК — не больше 1 млн ₽. Если вы ищете МКК займ, сначала проверьте статус компании в реестре ЦБ, а потом подберите займ онлайн среди тех, кто в реестре есть.

Когда вы оформляете займ онлайн, организация, которая даёт деньги, указана в договоре по названию и ИНН. Проверять нужно именно её статус, а не бренд из рекламы или название приложения.

Слово «Финанс» в бренде о статусе ничего не говорит. Финанс займ может выдавать и МКК, и МФК: вид организации виден по записи в реестре Банка России. Оба вида выдают микрозаймы гражданам, а различаются пределом суммы, требованиями к капиталу и надзором.

Сколько в реестре МКК и сколько МФК на 04.10.2026

На 04.10.2026 в реестре Банка России 813 действующих организаций: 788 МКК (около 97%) и 25 МФК (около 3%). Это наш срез по файлу реестра ЦБ. Почти каждая микрофинансовая организация, которую вы найдёте в проверке, окажется МКК.

Считаем на примере: из 100 действующих организаций реестра около 97 — МКК и около 3 — МФК. Число компаний не равно числу выданных займов: долю займов по видам наш срез не показывает. Но в списке компаний вам чаще будет попадаться МКК со своим пределом суммы.

Лимит займа, капитал и надзор ЦБ: сравнение двух статусов

МФК может выдать вдвое большую сумму, должна иметь собственные средства не менее 70 млн ₽ и работает под постоянным надзором ЦБ. У МКК требование к собственным средствам — от 5 млн ₽, а надзор Банк России ведёт только в оговорённых случаях. Данные — со страницы ЦБ «Основные отличия микрофинансовых и микрокредитных компаний», обновлённой 20.01.2025.

Предел суммы ЦБ указывает по основному долгу перед организацией, то есть по деньгам, которые вы взяли и пока не вернули, без процентов. Пример: нужно 700 000 ₽. В МКК такую сумму не выдадут, а в МФК она укладывается в предел.

Требование к капиталу в 5 млн ₽ не действует для МКК предпринимательского финансирования и для МКК с государственным или муниципальным учредителем. Надзор за МКК Банк России ведёт, например, если компания не состоит в СРО МФО (саморегулируемой организации в сфере микрофинансирования) или её активы и сумма займов превышают установленные значения.

Строка про деньги граждан пригодится и заёмщику. МКК запрещено привлекать деньги граждан, которые не входят в её учредители. Если компания со статусом МКК предлагает вам вложить сбережения под процент, это красный флаг: по данным ЦБ, такой компании это запрещено.

Как найти организацию в реестре ЦБ по ИНН

Откройте на cbr.ru сервис «Проверить участника финансового рынка» и введите ИНН, ОГРН или название из договора. Проверяйте ту компанию, которая указана в договоре как кредитор. Сервис ищет также по адресу, регистрационному номеру и номеру лицензии.

Порядок такой: найдите ИНН в договоре или на сайте компании, откройте проверку, введите данные и сверьте статус. Что проверить в карточке: действует ли организация и совпадает ли её название с тем, что в договоре.

Если бренд в рекламе и название в договоре разные, ищите по ИНН из договора. Поиск по бренду может ничего не дать, хотя кредитор в реестре есть.

Чем МФО отличаются от банков, кооперативов и ломбардов, разобрано в статье «Кто выдаёт займы»: там же сказано, где проверять каждый вид кредитора.

Что означает статус «Не действует» и почему проверка не формальность

Статус «Не действует» значит, что право на деятельность прекращено: лицензия аннулирована, организация исключена из реестра либо статус или аккредитация прекращены. В листе «Исключённые» реестра за всё время 9 496 записей, у части нет дат. Это в разы больше, чем 813 действующих организаций.

Цифра не значит, что исключённые компании выдают займы сегодня. Она показывает масштаб: через реестр прошло много организаций, и часть из них его покинула. Сверяйте статус перед каждой заявкой: знакомое название не гарантирует, что компания по-прежнему в реестре. Пример: первый заём вы брали у компании год назад, тогда она в реестре была. Перед повторной заявкой статус стоит открыть заново, а не полагаться на прошлую проверку.

Что делать, если компании нет в проверке ЦБ

Если организацию не нашли, её деятельность может быть нелегальной. Обращение к нелегальным кредиторам Банк России называет опасным. Сначала перепроверьте ИНН и написание названия: при ошибке в одной цифре сервис может ничего не найти.

Когда данные точные, а записи нет, сверьтесь со «Списком компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». Вопрос о конкретной компании можно задать Банку России, отправив обращение через сайт cbr.ru. Красный флаг — компания, которая не называет ИНН и не показывает наименование кредитора в договоре. Пока статус не прояснился, не отправляйте такой компании паспортные данные и реквизиты карты.

Где скачать полный реестр МФО и какие перечни в нём есть

Банк России публикует реестр файлом Excel; на странице реестра указана дата файла 10.10.2026. Файл удобен, когда нужно сравнить много компаний или посчитать МКК и МФК самому, как мы сделали для этой статьи. В таблице можно отфильтровать строки по виду организации и сверить ИНН сразу нескольких компаний, которые вы выбираете.

Отдельно ведутся два перечня: МФО предпринимательского финансирования (от 25.09.2026) и МКК, соответствующих требованиям ст. 9.2 закона № 151-ФЗ (от 27.08.2026). Перечни пригодятся, если вы берёте заём на бизнес или проверяете компанию из этих списков. Как займы в МФО отражаются в кредитной истории, читайте в статье «Кредитная история и МФО».

Когда статус сверен, условия компаний из реестра удобно сравнить в каталоге МФО.

По данным: Банк России (страница «Основные отличия микрофинансовых и микрокредитных компаний», сервис «Проверить участника финансового рынка», реестр микрофинансовых организаций). Данные на 04.10.2026. Факты проверены 11.10.2026.