Как банки Казахстана защищают клиентов от мошенников: антифрод, киберучения АРРФР и ответственность за переводы

В Казахстане банки второго уровня (БВУ) меняют подход к защите средств клиентов от киберугроз. Развитие технологий позволяет мошенникам проводить атаки быстрее и масштабнее, поэтому финансовые институты внедряют системы антифрода, которые анализируют поведение пользователей и блокируют подозрительные операции до перевода денег. В отдельных случаях такие системы помогают сохранить клиентам до 10 миллионов тенге.

Современный антифрод опирается на данные о привычных действиях клиента в приложении. Если система замечает нетипичное поведение, она реагирует мгновенно, не дожидаясь завершения транзакции. Такой подход позволяет предотвращать хищения, а не бороться с их последствиями.

Как распределяется ответственность между банком и клиентом?

Несмотря на внедрение продвинутых систем защиты, банки подчеркивают обоюдную ответственность в борьбе с мошенничеством. Службы безопасности могут приостановить перевод, отправить пуш-уведомление или позвонить клиенту с предупреждением.

• Если клиент игнорирует предупреждения банка;
• Самостоятельно подтверждает операцию;
• Диктует злоумышленникам коды из СМС;
• Добровольно предоставляет доступ к своему устройству.

В таких ситуациях, когда клиент сам нарушает правила безопасности после всех барьеров со стороны БВУ, ответственность за потерю средств ложится на него.

Кого чаще обманывают мошенники и что изменится в будущем?

Вопреки распространенному мнению, люди старшего возраста не являются главной целью киберпреступников. По данным анализа, доля пострадавших среди этой категории составляет лишь 20-25% от общего числа случаев обмана. Мошенники активно адаптируют свои методы под разные группы населения.

Ожидается, что в ближайшие годы атаки станут еще более персонализированными. Злоумышленники смогут использовать автоматизированные системы для создания поддельных голосовых и видеосообщений, опираясь на информацию из открытых источников. Грань между настоящим и поддельным почти исчезнет.

В ответ на эти вызовы Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) сделает киберучения банков приоритетным направлением в 2027 году. БВУ планируют инвестировать в поведенческую биометрию, надежную проверку личности и обмен данными об угрозах в реальном времени, выстраивая защиту вокруг подлинности личности, а не паролей.