Как обмануть МФО: все лайфхаки
09.04.2019
|
Стратегии
По информации Банка России, количество жалоб на МФО в 2018 году прибавилось – но соразмерно с ростом их числа, относительная величина прежняя. Чего не скажешь о жалобах на оспаривание заключения договора. В 2018 году такие жалобы составили 10,7% всех обращений, это больше и в относительных, и в абсолютных величинах, чем в 2017 году (7,3%). В абсолютных числах рост составил с 900 до 1800 обращений – в 2 раза. При том что портфель займов МФО вырос до 148,6 млрд рублей – всего на треть.
Опережающий рынок роста отказов от заключенных договоров свидетельствует о росте мошенничества клиентов.
Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово», в рамках MFO RUSSIA FORUM 2019 выступил с темой, которую стесняются обсуждать на рынке, – мошенничество. Он привел основные схемы, проблемы и методы обмана кредиторов гражданами в онлайн-кредитовании и рассказал о наказании за такие деяния.
| Без участия заемщика | 1. Причастны работники кредитных учреждений | покупка персональных данных в интернете и других источниках; открытие расчетного счета и/или выпуск дебетовой карты; оформление займа онлайн в МФО; обналичивание денежных средств в банкоматах через дроппера; перевод денег через несколько карт платежных сервисов (Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.), оформленных на подставных лиц. |
| 2. Применение технических устройств, графических редакторов и т. д. | использование графических редакторов (изменение владельца банковской карты на чужие ПД (персональные данные)); «цветной пластик» – «аналог» банковской карты «жертвы» (shave&paste – информация с карты удаляется термическим, механическим или иным путем и заменяется новой, срезанной с другой карты); использование виртуальных карт: мошенник – как правило, работник банка – оформляет виртуальную карту с ПД жертвы, которая привязана к банковской карте/электронному кошельку/счету мобильного телефона; затем изготавливается «цветной пластик» на имя жертвы. Скан лицевой стороны используется для получения займа. |
|
| 3. Причастны родственники, близкие и знакомые заемщика | оформление займа на родственника/друга без его ведома: мошенник, имея доступ к банковской карте и персональным данным постороннего лица из числа родственников, друзей, близких лиц, оформляет заем, но при этом указывает свой номер телефона для связи. *согласно судебной практике, в случаях, когда полиции не удается доказать вину мошенника, ущерб взыскивается с владельца карты/счета, что препятствует учащению случаев мошенничества в результате сговора владельца карты и его близких. |
|
| С участием заемщика | 1. Введение заемщика в заблуждение | оформление займа на ПД близкого окружения. Вывод поступивших заемных средств с карты владельца под придуманным предлогом; сговор с третьими лицами: мошенник за отдельную плату договаривается с посторонним физическим лицом (злоупотребляющим спиртными напитками либо дроппером, специализирующемся на оформлении банковских карт на свое имя и продаже) об оформлении банковской карты и забирает ее. В дальнейшем использует для незаконных финансовых операций. |
| 2. Лжемошенничества | заемщик оформляет микрозаем на свое имя. При наступлении просрочки отказывается выплачивать долг, заявляя о том, что никаких документов не оформлял, денежные средства не получал. В то же время направляет самостоятельно или через раздолжнителей жалобу в прокуратуру, Банк России, ФССП, Роскомнадзор с целью затягивания процесса и ухода от ответственности. Также обращается в БКИ с целью исключения из КИ запросов, оспаривает данные по оформленным микрозаймам. *ложный донос вменить затруднительно, т. к. лжемошенники в ходе предварительного следствия заявляют о своей забывчивости и т. д. |
- Без участия заемщика
- 2. Применение технических устройств, графических редакторов и т. д.
- использование графических редакторов (изменение владельца банковской карты на чужие ПД (персональные данные));
«цветной пластик» – «аналог» банковской карты «жертвы» (shave&paste – информация с карты удаляется термическим, механическим или иным путем и заменяется новой, срезанной с другой карты);
использование виртуальных карт: мошенник – как правило, работник банка – оформляет виртуальную карту с ПД жертвы, которая привязана к банковской карте/электронному кошельку/счету мобильного телефона;
затем изготавливается «цветной пластик» на имя жертвы. Скан лицевой стороны используется для получения займа.
- Без участия заемщика
- 3. Причастны родственники, близкие и знакомые заемщика
- оформление займа на родственника/друга без его ведома: мошенник, имея доступ к банковской карте и персональным данным постороннего лица из числа родственников, друзей, близких лиц, оформляет заем, но при этом указывает свой номер телефона для связи.
*согласно судебной практике, в случаях, когда полиции не удается доказать вину мошенника, ущерб взыскивается с владельца карты/счета, что препятствует учащению случаев мошенничества в результате сговора владельца карты и его близких.
- Без участия заемщика
- 1. Причастны работники кредитных учреждений
- покупка персональных данных в интернете и других источниках;
открытие расчетного счета и/или выпуск дебетовой карты;
оформление займа онлайн в МФО;
обналичивание денежных средств в банкоматах через дроппера;
перевод денег через несколько карт платежных сервисов (Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.), оформленных на подставных лиц.
- С участием заемщика
- 2. Лжемошенничества
- заемщик оформляет микрозаем на свое имя. При наступлении просрочки отказывается выплачивать долг, заявляя о том, что никаких документов не оформлял, денежные средства не получал. В то же время направляет самостоятельно или через раздолжнителей жалобу в прокуратуру, Банк России, ФССП, Роскомнадзор с целью затягивания процесса и ухода от ответственности. Также обращается в БКИ с целью исключения из КИ запросов, оспаривает данные по оформленным микрозаймам.
*ложный донос вменить затруднительно, т. к. лжемошенники в ходе предварительного следствия заявляют о своей забывчивости и т. д.
- С участием заемщика
- С участием заемщика
- 1. Введение заемщика в заблуждение
- оформление займа на ПД близкого окружения. Вывод поступивших заемных средств с карты владельца под придуманным предлогом;
сговор с третьими лицами: мошенник за отдельную плату договаривается с посторонним физическим лицом (злоупотребляющим спиртными напитками либо дроппером, специализирующемся на оформлении банковских карт на свое имя и продаже) об оформлении банковской карты и забирает ее. В дальнейшем использует для незаконных финансовых операций.
Виды мошенничества
Спикер призвал участников внимательнее относиться к своим персональным данным и не предоставлять их кому бы то ни было без крайней необходимости, так как в конечном итоге они могут быть использованы мошенниками для противоправной деятельности.
Zaim.com
Понравилась публикация?
Комментарии