Как обмануть МФО: все лайфхаки

мошенник

По информации Банка России, количество жалоб на МФО в 2018 году прибавилось – но соразмерно с ростом их числа, относительная величина прежняя. Чего не скажешь о жалобах на оспаривание заключения договора. В 2018 году такие жалобы составили 10,7% всех обращений, это больше и в относительных, и в абсолютных величинах, чем в 2017 году (7,3%). В абсолютных числах рост составил с 900 до 1800 обращений – в 2 раза. При том что портфель займов МФО вырос до 148,6 млрд рублей – всего на треть.

Опережающий рынок роста отказов от заключенных договоров свидетельствует о росте мошенничества клиентов.

Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово», в рамках MFO RUSSIA FORUM 2019 выступил с темой, которую стесняются обсуждать на рынке, – мошенничество. Он привел основные схемы, проблемы и методы обмана кредиторов гражданами в онлайн-кредитовании и рассказал о наказании за такие деяния.

Без участия заемщика 1. Причастны работники кредитных учреждений покупка персональных данных в интернете и других источниках;
открытие расчетного счета и/или выпуск дебетовой карты;
оформление займа онлайн в МФО;
обналичивание денежных средств в банкоматах через дроппера;
перевод денег через несколько карт платежных сервисов (Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.), оформленных на подставных лиц.
2. Применение технических устройств, графических редакторов и т. д. использование графических редакторов (изменение владельца банковской карты на чужие ПД (персональные данные));
«цветной пластик» – «аналог» банковской карты «жертвы» (shave&paste – информация с карты удаляется термическим, механическим или иным путем и заменяется новой, срезанной с другой карты);
использование виртуальных карт: мошенник – как правило, работник банка – оформляет виртуальную карту с ПД жертвы, которая привязана к банковской карте/электронному кошельку/счету мобильного телефона;
затем изготавливается «цветной пластик» на имя жертвы. Скан лицевой стороны используется для получения займа.
3. Причастны родственники, близкие и знакомые заемщика оформление займа на родственника/друга без его ведома: мошенник, имея доступ к банковской карте и персональным данным постороннего лица из числа родственников, друзей, близких лиц, оформляет заем, но при этом указывает свой номер телефона для связи.
*согласно судебной практике, в случаях, когда полиции не удается доказать вину мошенника, ущерб взыскивается с владельца карты/счета, что препятствует учащению случаев мошенничества в результате сговора владельца карты и его близких.
С участием заемщика 1. Введение заемщика в заблуждение оформление займа на ПД близкого окружения. Вывод поступивших заемных средств с карты владельца под придуманным предлогом;
сговор с третьими лицами: мошенник за отдельную плату договаривается с посторонним физическим лицом (злоупотребляющим спиртными напитками либо дроппером, специализирующемся на оформлении банковских карт на свое имя и продаже) об оформлении банковской карты и забирает ее. В дальнейшем использует для незаконных финансовых операций.
2. Лжемошенничества заемщик оформляет микрозаем на свое имя. При наступлении просрочки отказывается выплачивать долг, заявляя о том, что никаких документов не оформлял, денежные средства не получал. В то же время направляет самостоятельно или через раздолжнителей жалобу в прокуратуру, Банк России, ФССП, Роскомнадзор с целью затягивания процесса и ухода от ответственности. Также обращается в БКИ с целью исключения из КИ запросов, оспаривает данные по оформленным микрозаймам.
*ложный донос вменить затруднительно, т. к. лжемошенники в ходе предварительного следствия заявляют о своей забывчивости и т. д.
  • Без участия заемщика
    • 2. Применение технических устройств, графических редакторов и т. д.
    • использование графических редакторов (изменение владельца банковской карты на чужие ПД (персональные данные));
      «цветной пластик» – «аналог» банковской карты «жертвы» (shave&paste – информация с карты удаляется термическим, механическим или иным путем и заменяется новой, срезанной с другой карты);
      использование виртуальных карт: мошенник – как правило, работник банка – оформляет виртуальную карту с ПД жертвы, которая привязана к банковской карте/электронному кошельку/счету мобильного телефона;
      затем изготавливается «цветной пластик» на имя жертвы. Скан лицевой стороны используется для получения займа.
  • Без участия заемщика
    • 3. Причастны родственники, близкие и знакомые заемщика
    • оформление займа на родственника/друга без его ведома: мошенник, имея доступ к банковской карте и персональным данным постороннего лица из числа родственников, друзей, близких лиц, оформляет заем, но при этом указывает свой номер телефона для связи.
      *согласно судебной практике, в случаях, когда полиции не удается доказать вину мошенника, ущерб взыскивается с владельца карты/счета, что препятствует учащению случаев мошенничества в результате сговора владельца карты и его близких.
  • Без участия заемщика
    • 1. Причастны работники кредитных учреждений
    • покупка персональных данных в интернете и других источниках;
      открытие расчетного счета и/или выпуск дебетовой карты;
      оформление займа онлайн в МФО;
      обналичивание денежных средств в банкоматах через дроппера;
      перевод денег через несколько карт платежных сервисов (Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.), оформленных на подставных лиц.
  • С участием заемщика
    • 2. Лжемошенничества
    • заемщик оформляет микрозаем на свое имя. При наступлении просрочки отказывается выплачивать долг, заявляя о том, что никаких документов не оформлял, денежные средства не получал. В то же время направляет самостоятельно или через раздолжнителей жалобу в прокуратуру, Банк России, ФССП, Роскомнадзор с целью затягивания процесса и ухода от ответственности. Также обращается в БКИ с целью исключения из КИ запросов, оспаривает данные по оформленным микрозаймам.
      *ложный донос вменить затруднительно, т. к. лжемошенники в ходе предварительного следствия заявляют о своей забывчивости и т. д.
  • С участием заемщика
    • С участием заемщика
      • 1. Введение заемщика в заблуждение
      • оформление займа на ПД близкого окружения. Вывод поступивших заемных средств с карты владельца под придуманным предлогом;
        сговор с третьими лицами: мошенник за отдельную плату договаривается с посторонним физическим лицом (злоупотребляющим спиртными напитками либо дроппером, специализирующемся на оформлении банковских карт на свое имя и продаже) об оформлении банковской карты и забирает ее. В дальнейшем использует для незаконных финансовых операций.

    Виды мошенничества

    Спикер призвал участников внимательнее относиться к своим персональным данным и не предоставлять их кому бы то ни было без крайней необходимости, так как в конечном итоге они могут быть использованы мошенниками для противоправной деятельности.


    Zaim.com

    09.04.2019
    Подписаться

    Понравилась публикация?

    Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


     
    Комментарии

    | ответить