В богатстве и в бедности, и в ипотеке: кому подходит семейная и IT-ипотека в 2024 году

Семейная ипотека

Одно из важнейших изменений в программе семейной ипотеки — это возможность оформить только один кредит на жилье. И если ранее вы уже воспользовались какой-либо льготной программой, то, к сожалению, вы больше не входите в число тех, кто попадает под новые критерии семейной ипотеки.

Также возраст ребенка снизили до 6 лет, хотя раньше подобная программа была доступна семьям с детьми до 18 лет. Эксперты отмечают, что это ведет скорее к негативным последствиям, поскольку многим семьям требуется время для накопления первоначального взноса, который составляет 20% от стоимости жилья. По данным «Дом.РФ», уже сейчас спрос на семейную ипотеку снизился почти на четверть, хотя раньше ее доля от общей выдачи ипотечных кредитов была более 50%.

По мнению экспертов рынка недвижимости, предельный возраст ребенка, родители которого могут рассчитывать на ставку 6%, стоит увеличить хотя бы до 10 лет.

Отмечу, что если ранее процентная ставка отличалась и для Дальнего Востока составляла 5%, то теперь ее сделали единой для всех регионов и она равна 6% годовых. Разной будет лишь максимальная сумма кредита: если в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области она составит 12 млн рублей, то в других регионах — до 6 млн включительно.

Итак, кто подходит под семейную ипотеку и кто может получить ее на сегодняшний день:

1. Семьи, в которых есть хотя бы один ребенок до 6 лет включительно (и дети и родители должны быть гражданами РФ).
2. Семьи с ребенком-инвалидом любого возраста.
3. Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, планирующие купить новостройку в малых городах с численностью до 50 тысяч человек.
4. Семьи, в которых есть два несовершеннолетних ребенка любого возраста и которые планируют приобрести жилье в регионах с низким объемом строительства или индивидуальными программами развития.

IT-ипотека

Главное нововведение — этот вид ипотеки полностью отменили для Москвы и Санкт-Петербурга, теперь она доступна только для регионов. Кроме того, годовую ставку повысили с 5% до 6% и сделали единый максимальный лимит для всех регионов — 9 млн рублей.

Ранее было много рассуждений на тему того, кто считается IT-специалистом для льготной ипотеки. Сейчас взять IT-ипотеку может любой сотрудник IT-компании, необязательно тот, кто является IT-специалистом, подойдет и бухгалтер, и редактор, главное, чтобы был подходящий доход. На сегодняшний день он должен составлять от 150 тысяч рублей, если вы работаете в IT-компании, зарегистрированной в Московской и Ленинградской областях, а также в городах-миллионниках. Если вы трудитесь в компании из других городов, ваша зарплата может быть ниже — от 90 тысяч.

Основной проблемой может стать именно вопрос расположения IT-компании, ведь если она находится в Москве, а человек, желающий взять IT-ипотеку, работает в ней дистанционно из другого города, — ему откажут в льготном приобретении жилья.

Кто может получить айти (IT) ипотеку:

1. Сотрудник российской IT-компании, максимальный возраст которого составляет 50 лет включительно. При этом компания должна находиться в любом российском городе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, а также иметь аккредитацию Минцифры РФ и получать налоговые льготы.
2. С доходом от 150 тысяч рублей для МО, ЛО и городов-миллионников или с доходом от 90 тысяч рублей для других городов. Сумма учитывается за последние 3 месяца и до вычета НДФЛ.
3. Заемщик обязан работать в подходящей IT-компании до полного погашения кредита.

Эксперты отмечают, что IT-ипотека является самой рискованной льготной программой среди существующих для заемщиков. Кроме того, есть мнение, что в будущем вероятно повышение процентной ставки, а также выборочный подход в отношении сотрудников IT-компаний.

Кому стала выгодна ипотека, а кому не очень

Одни изменения могут показаться незначительными, но другие существенно меняют всю доступность льготных программ.

К сожалению, не могу сказать, что подобные нововведения приведут к каким-то положительным результатам. И уж точно они не будут способствовать повышению уровня жизни семей в регионах. Большинство специалистов, которые работают в IT-компаниях, сотрудничают дистанционно с московскими или санкт-петербургскими организациями. Они вполне пройдут по доходу, и даже сумма в 9 млн рублей является для регионов очень неплохой. Но из-за того, что компании, расположенные в Москве и Петербурге, под запретом, люди не смогут купить жилье даже у себя в городе.

Что касается семейной ипотеки, то тут все еще сложнее — как правило, люди хотят расширять жилплощадь после рождения нескольких детей, а теперь получается, что если они ранее уже воспользовались льготной программой, то новая для них будет недоступна. Мне кажется, нововведения должны быть менее общими и учитывать каждую ситуацию в отдельности, иначе в конечном итоге все придет к тому, что обе льготные ипотечные программы вообще потеряют свой смысл.

Те, кто отвечает за подобные программы и кто выдает льготные ипотеки, должны понимать, что это в первую очередь мера поддержки для людей, а не ввод новых ограничений. Я считаю, что прекрасной альтернативой было бы, наоборот, расширение критериев, например, возможность семейной ипотеки для абсолютно любой семьи с детьми без предельного лимита стоимости жилья. То же самое касается и ипотеки для специалистов IT-компаний, ее не стоит привязывать к региону и какому-то лимиту. И самое главное — льготные программы должны предоставляться гражданам без ограничений, ведь жизненные ситуации, как и доход, могут сильно меняться.