Где говорят деньги – молчит совесть

Аналитическая служба Zaim.com
24.12.2019 | 1975 | 1
ловушка с монетами
В декабре текущего года Zaim.com провел исследование, цель которого состояла в выявлении МФО, навязывающих допуслуги при оформлении онлайн-займа. Мотивом для данного исследования послужили истории заемщиков, которые приходят к нам за помощью на портал.
Всего компаний, выдающих займы онлайн в России, оказалось 191. Каким образом производился подсчет – ниже.

«Здравствуйте можно узнать как мне быть!! ?? Я вчера оформила микрозаем на сумму 5000, деньги поступили на мою банковскую карту, как только я получила, 2500 отправила на другую карту, осталось 2598 на той карте на которую взяла заем,через несколько секунд, с моей карты сняли 2500 осталось 98 р. Звоню им на номер не отвечают, написала им на электронную почту, мне ответили что я якобы подписалась на какие-то услуги, сняли за перевод, страховку, за смс-информирование и за кредитную историю, и ещё я должна ещё за что-то,сказали в договоре было всё сказано,а вот в договоре вообще ничего не сказано, его просто нет,в личном кабинете стоит только контракт на сумму 5000 и всё!!!!! я им опять пишу,а они мне пишут, что это уже автоматически списывается как поступают деньги!!я в шоке просто,если бы я не отправила остальные деньги сняли бы их,это получается я должна им в тройном размере, как мне быть теперь ума не приложу!!!!» (орфография сохранена).

1 этап: мы спросили СРО, сколько их МКК выдают займы онлайн.
СРО МКК
МиР 37 (доля МКК – членов СРО «МиР», выдавших онлайн-займы в III квартале 2019 года, составляет менее 8% (37 компаний) от общего количества МКК, сдавших отчетность)
Единство 17
Альянс 98
ВСЕГО 152
  • СРО
    • МКК
  • МиР
    • 37 (доля МКК – членов СРО «МиР», выдавших онлайн-займы в III квартале 2019 года, составляет менее 8% (37 компаний) от общего количества МКК, сдавших отчетность)
  • Единство
    • 17
  • Альянс
    • 98
  • ВСЕГО
    • 152

2 этап: мы уточнили, что они имеют в виду под займами онлайн.

Что вы относите к компаниям МКК, выдающим займы онлайн:

  • имеющие право проводить удаленную идентификацию;
  • принимающие заявки через сайт;
  • перечисляющие деньги безналичным способом;
  • все эти пункты одновременно.
СРО Как СРО относят МКК к онлайн-компаниям
МиР Компании, у которых в отчетности о МФД за III квартал 2019 года в графе 2.11 «Сумма задолженности по основному долгу по выданным онлайн-микрозаймам на конец отчетного периода» значится цифра больше «0», то есть кто реально выдал заем.
Единство Ориентируются на отчетность, представленную организацией, по графе в которой указана сумма выданных онлайн-займов.
Альянс Компании, принимающие заявки через сайт, перечисляющие деньги безналичным способом и имеющие право проводить удаленную идентификацию.
  • СРО
    • Как СРО относят МКК к онлайн-компаниям
  • МиР
    • Компании, у которых в отчетности о МФД за III квартал 2019 года в графе 2.11 «Сумма задолженности по основному долгу по выданным онлайн-микрозаймам на конец отчетного периода» значится цифра больше «0», то есть кто реально выдал заем.
  • Единство
    • Ориентируются на отчетность, представленную организацией, по графе в которой указана сумма выданных онлайн-займов.
  • Альянс
    • Компании, принимающие заявки через сайт, перечисляющие деньги безналичным способом и имеющие право проводить удаленную идентификацию.

3 этап: Zaim.com уточнил количество МФК (которые имеют право выдавать займы онлайн, по состоянию на 16.12.2019).
СРО МФК
МиР 31
Единство 7
Альянс 1
ВСЕГО 39
  • СРО
    • МФК
  • МиР
    • 31
  • Единство
    • 7
  • Альянс
    • 1
  • ВСЕГО
    • 39

4 этап: Zaim.com проанализировал 40 сайтов МКК и 39 МФК, то есть треть компаний от общего количества МФО, предоставляющих онлайн-займы. Список МКК был составлен произвольным образом.

Итоги: 13 компаний из МФК (33% от общего количества действующих МФК) и 10 из МКК (25% от проанализированных МКК) разными способами навязывают допуслуги, причем большинство это делают «наглыми» способами:

  • Одни МФО информацию о допуслугах размещают под кнопкой «Оформить заем» в виде раскрывающегося списка, в котором уже автоматически проставлены галочки (то есть согласие на оформление) напротив допуслуг. Даже опытному глазу заметить эту информацию сложно. Ко всему прочему есть случаи, когда МФО возвращают галочки, даже если заемщик снял их.
  • Другие МФО информацию о допуслугах «вшивают» в условия предоставления займа, и если клиент ставит галочку напротив «Я ознакомлен и согласен с условиями предоставления займа…», то он автоматически соглашается на получение допуслуг. Причем найти эти условия на сайте не так просто, нужно смотреть раздел «Вопрос – ответ» и т. п. Некоторые МФО ставят таймер на заполнение анкеты, и заемщик не успевает внимательно ознакомиться со всеми условиями.
  • Третьи МФО предоставляют якобы беспроцентный заем, однако после поступления на карту суммы займа автоматически списывают определенную сумму обратно за предоставление программы беспроцентного пользования займов. В итоге беспроцентный заем оказывается дороже обычного займа. Стоимость такой беспроцентной программы может варьироваться от 3000 до 6000 рублей.

Какие допуслуги «впаривают» обманным путем МФО:

  • страхование жизни и здоровья и т. п. – одни компании взимают процент от суммы займа, другие взимают фиксированную сумму;
  • СМС-информирование – около 130-150 рублей;
  • юридическая поддержка – около 850 рублей;
  • ускоренное рассмотрение заявки – от 150 до 850 рублей;
  • анализ кредитной истории – около 1000 рублей;
  • кредитный радар – около 50 рублей за 2 недели;
  • доступ к онлайн-системе погашения займов – около 5% от суммы займа;
  • дополнительные услуги персонального менеджера;
  • комиссия за получение займа или при получении займа определенным способом и др. – от 10% от суммы займа.

Комментарии Zaim.com: преимущественно допуслуги навязывают небольшие компании, однако среди нарушителей есть и достаточно крупные МФО. Это те игроки, которые раньше получали доходы за счет высоких процентных ставок и не смогли подстроиться под новые правила игры (ограничение стоимости займов и суммы переплаты) и в целом не захотели. Они не хотят становиться более технологичными, совершенствовать свои скоринговые модели. Таким МФО проще обмануть, ввести в заблуждение заемщика. Где говорят деньги – молчит совесть.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить