Что будет, если не платить по кредиту

Как подписывается договор при оформлении займа онлайн

При оформлении займа онлайн заемщик подписывает индивидуальные условия с помощью аналога собственноручной подписи (АСП). АСП – это определенная последовательность цифр и/или букв, код, который направляется на мобильный телефон заемщика, указанный им при регистрации личного кабинета.

Данные с этим кодом отправляются системой (кредитным конвейером) оператору связи, который адресует их конкретному абоненту на номер телефона, указанный в анкете. Код подтверждения является индивидуальным и разовым. О нем не знает никто, срок его жизни ограничен.

Клиент вводит код в соответствующее поле в личном кабинете, подтверждая свое согласие с условиями. Без подобного «визирования» договор не будет считаться действительным и кредитор не перечислит деньги заемщику.

«Традиционная подпись заменяется на согласие заемщика, выраженное обратной электронной коммуникацией с организацией. Один из распространенных способов – после получения договора клиенту необходимо отправить сообщение с индивидуальным идентификационным кодом, факт отправки которого приравнивается к согласию заемщика и является своего рода электронной подписью. После отправки кода договор приобретает юридическую силу», – разъясняет Юрий Кудряков, генеральный директор финансового маркета «Юником24».

Поэтому не платить онлайн-займ и «кинуть» кредитора нельзя.

Что касается краудлендинговых платформ, то там договор подписывается с помощью электронно-цифровой подписи.
«На краудлендинговых платформах договоры займа и договоры залога могут быть подписаны как в электронном виде с использованием квалифицированной ЭЦП, так и в бумажном виде в офисе компании. Если документы подписываются в электронном виде, то они подаются в росреестр с помощью API, там же подписывается заявление на регистрацию в росреестр», – разъясняет Александр Волгин, генеральный директор краудлендинговой платформы «Лендли».

Тут помню, тут не помню

Некоторые заемщики выход на просрочку объясняют тем, что не помнят, на каком сайте оформляли заем и как называлась компания. На практике подобная ситуация маловероятна, так как в большинстве своем МФО заинтересованы в возврате средств, поэтому напоминают своим клиентам посредством СМС или телефонного звонка о наступлении срока внесения платежа.

Отказаться от обязательств и не платить онлайн-займ чревато последствиями.

Онлайн договор = подписанный собственноручно договор

«Любая информация, подписанная АСП пользователя, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление пользователя, которое выражено в электронном документе, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе», – заметила Дарья Мухаметшина, руководитель группы поддержки клиентов компании «Лайм-Займ».

Если клиент заявляет о том, что он не совершал каких-то действий по оформлению договора, то МФО обращается к оператору связи и получает подтверждение о том, что такой-то код был доставлен абоненту. К тому же микрофинансовая организация видит, что он был введен на сайте компании при оформлении займа.

«Поэтому я бы посоветовал заемщикам не играть с МФО в эту игру и серьезно относиться к взятым на себя финансовым обязательствам. В конце концов, МФО же выполнила свою часть договора и предоставила деньги в нужный для человека момент, а значит, вправе рассчитывать на добросовестные партнерские отношения», – рекомендует Георгий Хохлов, директор операционного департамента МФК «МигКредит».

Эксперты предупреждают «великих комбинаторов»: доказать то, что заемщик никаких займов онлайн не оформлял, проблематично.
«Суды по таким вопросам на практике выигрывают компании-кредиторы. Когда заемщик берет на себя обязательство, неважно, как он подписал договор, лично в офисе или с помощью электронной подписи», – сообщает Фарида Валуева, исполнительный директор компании Creditter.

Где можно ознакомиться с договором и индивидуальными условиями

Ознакомиться с индивидуальными условиями можно при оформлении займа, непосредственно перед подписанием договора. Zaim.com настоятельно рекомендует своим читателям внимательно читать весь договор перед подписанием и не стесняться задавать вопросы.

«Как правило, все условия заключения договора кредиторы прописывают прямо в текстах договоров займов. Поэтому даже если в момент подписания документ не был внимательно прочитан, его можно подробно изучить в любой момент – он публикуется в личном кабинете заемщика на сайте кредитора», – отмечает Роман Макаров, глава онлайн-сервисов «Робот Займер» и «Робокредит».

Итак, договор, заключенный в онлайн-режиме с кредитором, имеет такую же юридическую силу, как и договор, заключенный с собственноручной подписью на бумажном носителе. Поэтому взятые на себя обязательства нужно будет исполнять.