Ипотека 2019: что нужно знать заемщикам

По данным ЦБ РФ, только за 2018 год банки выдали ипотечных кредитов на сумму около 3,03 трлн рублей. А это значит, что большое количество людей ежемесячно выплачивают немалый платеж по кредиту. Поэтому большинство заемщиков интересует вопрос, как снизить ежемесячный взнос. А те, кто не имеют пока собственного жилья, хотели бы знать, как взять выгодную ипотеку.

Как взять ипотеку в 2019 году

Несмотря на то что банки стараются предложить как можно более выгодные ипотечные продукты, основные этапы оформления и условия остаются прежними.

• В первую очередь будущий заемщик просматривает условия всех банков и выбирает те, которые более всего ему подходят.
• Далее подается анкета-заявка в выбранный банк, к ней прилагается необходимый пакет документов.
• После подачи документов нужно дождаться одобрения от банка и приступить к выбору объекта.
• После того как выбран объект кредитования, заемщик вносит первый взнос и оформляет ипотечный договор в банке.

Требования к заемщикам в разных банках тоже примерно одинаковы. Для того чтобы взять ипотеку в 2019 году, необходимо соответствовать следующим условиям:

• возраст заемщика – от 21 года, на момент полного погашения кредита – не более 75 лет;
• гражданство РФ;
• отсутствие судимости;
• общий рабочий стаж – не менее 1 года, стаж работы на последнем месте – не менее полугода.

Пакет документов у каждого банка свой, однако паспорт и справку 2-НДФЛ (или по форме банка) потребуют везде.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Первый взнос по ипотеке – обязательное условие большинства банков. Клиенты, способные его внести, считаются более благонадежными. Однако на практике не все так просто. Иногда накопить на взнос, который составляет 300-400 тыс. рублей, нет возможности.

Какие существуют варианты оформления ипотеки без первого взноса?

• программа «Молодая семья»;
• программа для молодых специалистов бюджетных организаций. К ним относятся учителя, врачи и работники науки;
• военная ипотека;
• программа ипотечного кредитования без первого взноса под залог уже имеющегося жилья;
• программа кредитования без первого взноса под залог ценных вещей;
• завышение стоимости жилья на сумму первого взноса;
• договор займа с застройщиком приобретаемого жилья.

Кроме вышеперечисленных вариантов, можно оформить потребительский кредит на сумму, которая необходима для первого взноса, или использовать средства материнского капитала.

Как снизить платеж по ипотеке

Ипотека – всегда недешевое удовольствие, и ни один из заемщиков не откажется уменьшить платеж, если есть такая возможность. Для примера Zaim.com рассмотрел Сбербанк. Это обусловлено тем, что львиная доля ипотечных кредитов приходится на него. Чтобы снизить ипотечный платеж в Сбербанке, можно попробовать использовать следующие варианты:

• написание заявления с просьбой о снижении процентной ставки;
• рефинансирование ипотечного кредита в самом Сбербанке или в любом другом банке под более низкий процент;
• принятие участия в одной из госпрограмм, предполагающих предоставление заемщику госсубсидии. Однако следует заранее уточнить, возможно ли использование данных льгот для уже действующего кредита;
• заемщики по ипотеке Сбербанка, которые не смогли снизить процентную ставку, могут попробовать обратиться в суд. Но следует понимать, что для суда придется обосновать свою просьбу вескими причинами. И прецеденты показывают, чаще всего решение принимается в пользу банка.

Ипотека 2019: что нового

Каждый год в сфере кредитования, в том числе ипотечного, происходят какие-либо изменения. Как правило, все они направлены на то, чтобы либо упростить процедуру выдачи ипотечных займов, либо снизить кредитную нагрузку для уже существующих заемщиков. Что нового в ипотеке 2019 года?

• В апреле настоящего года одобрен и подписан законопроект, предусматривающий ипотечные каникулы. Правительство считает, что таким образом получится значительно снизить количество проблемных кредитов.
• В действующую программу ипотеки под 6% годовых внесли изменения. Теперь эта ставка сохраняется на весь срок кредитного договора, а не на 2-3 года, как это было ранее.
• Кроме того, к участию в программе добавили семьи, в которых родился 4-ый и последующие дети после 1 января 2018 года.

Помимо уже принятых нововведений, президентом РФ внесено предложение снизить ставки по ипотечному кредитованию до 8% в среднем. Вопрос пока находится на рассмотрении.

Виталина СЛЕПУХОВА