Кобрендинговые карты банков

Что такое кобрендинговые карты?

Это симбиоз банка и других компаний, совместный продукт, который позволяет получать преимущества в виде скидок, бонусов и специальных акций от партнеров.

Чаще всего партнерами выступают авиакомпании, туроператоры, операторы сотовой связи, РЖД. Принцип действия карты ничем не отличается от обычной – покупатель расплачивается за любые товары и услуги и в качестве вознаграждения получает бонусы, мили, минуты и другие привилегии от компаний-партнеров.

Практически все крупные банковские игроки уже обзавелись подобными картами в портфеле.
Далее рассмотрим основные предложения на рынке.

Сбербанк предлагает широкий выбор кобрендинговых карт, например, сразу три программы в сотрудничестве с крупнейшим авиаперевозчиком России. Кобрендинговые карты Аэрофлот отличаются по количеству миль, которые начисляются за каждые потраченные 60 рублей, и по стоимости годового обслуживания. Чем больше летаете, тем выгоднее. Причем кобрендинговые карты Аэрофлот потребитель может оформить как дебетовые, так и кредитные.

Кроме того, Сбербанк предлагает карты «Подари жизнь», при расчете которыми 0,3% с каждой покупки будут уходить в благотворительный фонд.

Одно из ключевых мест в портфеле Альфа-Банка занимает дебетовая кобрендинговая карта совместно с сетью магазинов «Перекресток». С помощью этой программы можно копить баллы и тратить их на ежедневные покупки. В какой-то степени это удобнее бонусов на редкие полеты и поездки.

Но в целом у Альфа-Банка есть и другие интересные предложения по кобрендинговым картам: карта Alfa Travel для накапливания миль, CashBack для дополнительных привилегий в кафе и на АЗС и, конечно, кобрендинговая банковская карта совместно с Аэрофлотом. А у кого ее сейчас нет?

У Газпромбанка просто обязаны быть кобрендинговые карты Газпромнефть. И они есть: можно копить бонусы и экономить на заправке топлива. Очень удобно, особенно для тех, кто живет в крупных городах: там выше концентрация АЗС Газпромнефть.

Другая интересная программа банка – кобрендинговая карта НПФ Газфонд. Совместная с негосударственным пенсионным фондом карта не предусматривает бонусов или скидок, но предоставляет владельцам определенные привилегии при совершении переводов:

• возможность получать пенсионные выплаты сразу на счет карты;
• возможность перечислять личные средства с карты на пенсионный счет;
• возможность перечислять пенсионные накопления с карты на вклад.

Крупнейшая в России компания «Яндекс» также решила не отставать и совместно с другими банками запланировала выпуск кобрендинговой карты. На текущий день проект реализован только с Тинькофф.

Карта нестандартная, потому что максимальный процент кэшбэка начисляется на оплату одного из сервисов Яндекса. Например, «Еда» или «Такси». Причем выбрать сервис пользователь карты может самостоятельно в личном кабинете раз в три месяца. Кэшбэк возвращается в виде реальных денег, а не бонусов или миль. На сайте Тинькофф карта называется Яндекс.Плюс.

Самый передовой банк в онлайн-сфере предлагает широкое разнообразие кобрендинговых карт: от масштабных, предназначенных для заправок на любых АЗС, и до узконаправленных, для покупок на одном конкретном сайте.

Чтобы не запутаться во всем многообразии программ, важно просчитать свою выгоду. Если необходимость пользоваться услугами или покупать товары компании-партнера возникает всего несколько раз в году или еще реже – возможно, кобрендинговые карты банков не самый актуальный продукт.

Но в таком случае следует обратить внимание на выгодные программы с продуктовыми магазинами или АЗС. В любом случае кобрендинговые карты – это возможность получать дополнительные бонусы при совершении обычных покупок. И рассмотреть эту возможность определенно стоит.

Банк	Дебетовая карта	Условия начисления баллов/бонусов*	Дополнительный бонус	Обслуживание в год	Снятие наличных
Сбербанк	Классическая карта Аэрофлот	1 миля за каждые потраченные 60 руб.	500 миль за выпуск	первый год 900 руб., второй год и далее 600 руб.	без комиссии, другие банки 1%
Сбербанк	Золотая карта Аэрофлот	1,5 мили за 60 руб.	1000 миль за выпуск	3500 руб.	без комиссии, другие банки 1%
Сбербанк	Аэрофлот Signature	2 мили за 60 руб.	1000 миль за выпуск	12000 руб.	без комиссии, другие банки 1%
Сбербанк	Подари жизнь	0,3% от покупок в фонд “Подари жизнь”	-	первый год 1000 руб., второй год и далее 450 руб.	без комиссии, другие банки 1%
Альфа-Банк	Перекресток	3 балла за каждые 10 руб. покупки в Перекрестке / 1 балл за каждые 10 других покупок	2000 баллов Перекресток за выпуск	бесплатно, если траты в месяц более 10000 руб. или остаток более 30000 руб. (при невыполнении 1200 руб./год)	без комиссии
Альфа-Банк	Alfa Travel	до 9% милями за оплату на travel.alfabank.ru; до 3% милями за любые покупки	начисление до 6% на остаток	бесплатно, если траты в месяц более 10000 руб. или остаток более 30000 руб. (при невыполнении 1200 руб./год)	без комиссии
Альфа-Банк	CASHBACK	до 10% от заправок на АЗС; до 5% от счетов в кафе и ресторанах; до 1% от остальных покупок	начисление до 6% на остаток	бесплатно, если траты в месяц более 10000 руб. или остаток более 30000 руб. (при невыполнении 1200 руб./год)	без комиссии
Альфа-Банк	Аэрофлот	1,1 мили Аэрофлот Бонус за 60 руб.	500 миль за выпуск	900 руб.	без комиссии, другие банки - комиссия партнера
Газпромбанк	Газпромнефть	1 бонус за каждые 100 руб. покупки	-	выпуск 400 руб.	без комиссии, другие банки 0,5%
Газпромбанк	Газфонд	условия перевода и осуществления операций	-	бесплатно	без комиссии, другие банки 0,5%
Тинькофф	Яндекс.Плюс	кэшбэк 10% в одном из сервисов Яндекса, 5% - в других	до 6% годовых на остаток	бесплатно	без комиссии, другие банки - комиссия партнера
Тинькофф	Drive	10% за покупки на АЗС, 5% за оплату автоуслуг, 5% за платежи (штрафы и т. п.)	до 5% годовых на остаток	бесплатно при остатке 150000 руб. (при невыполнении 990 руб.)	бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф	All Games	3% в магазинах игр, до 1,5% за покупки	до 6% годовых на остаток	1188 руб.	бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф	All Airlines	до 10% за оплату отелей и авто, до 5% за покупку ж/д и авиабилетов	6% годовых милями (при расходах 20000 руб. в месяц)	бесплатно при остатке 100000 руб. (при невыполнении 3588 руб.)	бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф	Перекресток	до 4 баллов за каждые 10 руб. покупки в “Перекресток”	до 6% годовых в баллах	1188 руб.	бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф	Азбука Вкуса	5 бонусов за каждый рубль в “Азбука Вкуса”	-	1188 руб.	бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф	WWF	200 руб. за покупки при взносе в WWF от 900 руб. в месяц	до 6% годовых на остаток	1188 руб.	бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф	OneTwoTrip	до 8% при покупках на сайте или в приложении OneTwoTrip	до 6% годовых на остаток	1188 руб.	бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф	AliExpress	2% от суммы покупки на сайте AliExpress	до 6% годовых на остаток	1188 руб.	бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф	eBay	2% от суммы покупки в интернете и на eBay.com	до 6% годовых на остаток	1188 руб.	бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф	Google Play	5% от суммы покупки при оплате в Google Play	-	1188 руб.	бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф	Lamoda	2% от суммы покупки на сайте Lamoda	до 6% годовых на остаток	1188 руб.	бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия

• Банк
  • Дебетовая карта
  • Условия начисления баллов/бонусов*
  • Дополнительный бонус
  • Обслуживание в год
  • Снятие наличных
• Сбербанк
  • Классическая карта Аэрофлот
  • 1 миля за каждые потраченные 60 руб.
  • 500 миль за выпуск
  • первый год 900 руб., второй год и далее 600 руб.
  • без комиссии, другие банки 1%
• Сбербанк
  • Золотая карта Аэрофлот
  • 1,5 мили за 60 руб.
  • 1000 миль за выпуск
  • 3500 руб.
  • без комиссии, другие банки 1%
• Сбербанк
  • Аэрофлот Signature
  • 2 мили за 60 руб.
  • 1000 миль за выпуск
  • 12000 руб.
  • без комиссии, другие банки 1%
• Сбербанк
  • Подари жизнь
  • 0,3% от покупок в фонд “Подари жизнь”
  • -
  • первый год 1000 руб., второй год и далее 450 руб.
  • без комиссии, другие банки 1%
• Альфа-Банк
  • Перекресток
  • 3 балла за каждые 10 руб. покупки в Перекрестке / 1 балл за каждые 10 других покупок
  • 2000 баллов Перекресток за выпуск
  • бесплатно, если траты в месяц более 10000 руб. или остаток более 30000 руб. (при невыполнении 1200 руб./год)
  • без комиссии
• Альфа-Банк
  • Alfa Travel
  • до 9% милями за оплату на travel.alfabank.ru; до 3% милями за любые покупки
  • начисление до 6% на остаток
  • бесплатно, если траты в месяц более 10000 руб. или остаток более 30000 руб. (при невыполнении 1200 руб./год)
  • без комиссии
• Альфа-Банк
  • CASHBACK
  • до 10% от заправок на АЗС; до 5% от счетов в кафе и ресторанах; до 1% от остальных покупок
  • начисление до 6% на остаток
  • бесплатно, если траты в месяц более 10000 руб. или остаток более 30000 руб. (при невыполнении 1200 руб./год)
  • без комиссии
• Альфа-Банк
  • Аэрофлот
  • 1,1 мили Аэрофлот Бонус за 60 руб.
  • 500 миль за выпуск
  • 900 руб.
  • без комиссии, другие банки - комиссия партнера
• Газпромбанк
  • Газпромнефть
  • 1 бонус за каждые 100 руб. покупки
  • -
  • выпуск 400 руб.
  • без комиссии, другие банки 0,5%
• Газпромбанк
  • Газфонд
  • условия перевода и осуществления операций
  • -
  • бесплатно
  • без комиссии, другие банки 0,5%
• Тинькофф
  • Яндекс.Плюс
  • кэшбэк 10% в одном из сервисов Яндекса, 5% - в других
  • до 6% годовых на остаток
  • бесплатно
  • без комиссии, другие банки - комиссия партнера
• Тинькофф
  • Drive
  • 10% за покупки на АЗС, 5% за оплату автоуслуг, 5% за платежи (штрафы и т. п.)
  • до 5% годовых на остаток
  • бесплатно при остатке 150000 руб. (при невыполнении 990 руб.)
  • бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
• Тинькофф
  • All Games
  • 3% в магазинах игр, до 1,5% за покупки
  • до 6% годовых на остаток
  • 1188 руб.
  • бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
• Тинькофф
  • All Airlines
  • до 10% за оплату отелей и авто, до 5% за покупку ж/д и авиабилетов
  • 6% годовых милями (при расходах 20000 руб. в месяц)
  • бесплатно при остатке 100000 руб. (при невыполнении 3588 руб.)
  • бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
• Тинькофф
  • Перекресток
  • до 4 баллов за каждые 10 руб. покупки в “Перекресток”
  • до 6% годовых в баллах
  • 1188 руб.
  • бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
• Тинькофф
  • Азбука Вкуса
  • 5 бонусов за каждый рубль в “Азбука Вкуса”
  • -
  • 1188 руб.
  • бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
• Тинькофф
  • WWF
  • 200 руб. за покупки при взносе в WWF от 900 руб. в месяц
  • до 6% годовых на остаток
  • 1188 руб.
  • бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
• Тинькофф
  • OneTwoTrip
  • до 8% при покупках на сайте или в приложении OneTwoTrip
  • до 6% годовых на остаток
  • 1188 руб.
  • бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
• Тинькофф
  • AliExpress
  • 2% от суммы покупки на сайте AliExpress
  • до 6% годовых на остаток
  • 1188 руб.
  • бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
• Тинькофф
  • eBay
  • 2% от суммы покупки в интернете и на eBay.com
  • до 6% годовых на остаток
  • 1188 руб.
  • бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
• Тинькофф
  • Google Play
  • 5% от суммы покупки при оплате в Google Play
  • -
  • 1188 руб.
  • бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
• Тинькофф
  • Lamoda
  • 2% от суммы покупки на сайте Lamoda
  • до 6% годовых на остаток
  • 1188 руб.
  • бесплатно, другие банки - бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия

*Трата миль, баллов и бонусов возможна только в тех же магазинах, где производится начисление.

Дарья ВЛАСЮК