Банковские комиссии: можно ли обойтись без них?

10.06.2019 | Инвестиции и сбережения | 705
оплата услуг в терминале
Денежные переводы в пользу физических и юридических лиц, оплата коммунальных услуг, штрафов, кредитов, снятие наличных с карты – в большинстве случаев за эти банковские операции клиентам приходится платить комиссию. Чаще всего комиссия при оплате штрафа, кредита и в других случаях составляет от 0,5% до 2-3% от суммы операции, иногда банки устанавливают минимальный фиксированный размер суммы комиссии. Каких комиссий можно избежать, с какими придется смириться и есть ли возможность платить меньше, разбирался Zaim.com.
Ты – мне, я – тебе

Чаще всего клиенты банков переводят деньги друг другу, причем активное использование карт, мобильного и онлайн-банкинга максимально упрощает этот процесс. Быстро? Да. Бесплатно? Далеко не всегда. Разберемся, как избежать комиссии при денежных переводах между физическими лицами или минимизировать ее.

В пределах «своего» банка – бесплатно

Переводы «с карты на карту» для клиентов одного банка бесплатны практически всегда, за одним-единственным исключением. Сбербанк взимает комиссию за внутрибанковские карточные переводы в том случае, если карты выпущены в разных регионах. Итог: избежать комиссии можно, но клиентам Сбербанка стоит быть внимательными.

Немного – можно, больше – нельзя

Некоторые банки устанавливают определенный лимит, в пределах которого можно бесплатно перевести средства на карту другого банка. Лимит может быть разовым или общим для всего расчетного периода. Узнать об этом можно, внимательно изучив тарифы и условия обслуживания в договоре на выпуск карты. Если его нет на руках у клиента, эта информация доступна в мобильном или онлайн-банке.

Долгожданная СБП

Система быстрых платежей (СБП), разработанная Банком России, дает возможность быстро, просто и в некоторых случаях бесплатно переводить деньги держателям пластиковых карт, необязательно выпущенных одним и тем же банком. В системе на сегодня участвуют далеко не все банки страны и платежные центры, но многие крупные участники рынка присоединились к ней. Банки-участники системы быстрых платежей это:

  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • СКБ-Банк;
  • Ак Барс Банк;
  • Совкомбанк;
  • РНКО платежный центр;
  • QIWI.

В первый год работы системы для ее участников установлены нулевые тарифы, поэтому вероятность, что они также не будут брать комиссию с клиентов, довольно высока. Авторы Zaim.com лично проверили Тинькофф Банк и Альфа-Банк – комиссия при переводах клиентам других банков не взимается.

Банкам предоставлено право самостоятельно регулировать тарифы для клиентов, а с 2020 года ЦБ РФ начнет взимать с кредитных организаций комиссию за переводы через СБП. Однако она в любом случае будет ниже, чем существующая на сегодня для банков стоимость переводов других типов. Это позволяет надеяться, что банки также не будут брать с клиентов чрезмерно высокую плату за переводы по номеру телефона или даже вовсе откажутся от ее взимания в этом случае.

Планируется, что к cистеме быстрых платежей ЦБ РФ будут подключаться и другие банки страны, в Госдуме находится на обсуждении законопроект об обязательном присоединении кредитных организаций к cистеме быстрых платежей.

Кстати, перевод через СБП можно сделать не только на карту, но и по номеру счета.

Сбербанк собирается присоединиться к системе быстрых платежей 01 сентября 2019 года. Некоторые банки-участники СБП уже реализовали бесплатные переводы денег с ее помощью на карты Сбербанка.

Как снизить комиссию при оплате услуг юридических лиц

Чаще всего это покупки в интернет-магазинах. Большинство продавцов, особенно крупные компании, реализовали оплату заказов картами, в этом случае комиссия при онлайн-оплате (чаще всего, но не всегда!) не взимается. Некоторые продавцы даже делают скидку в 2-3% при оплате картой. Мелочь, а приятно.

Однако иногда интернет-магазины предлагают различные варианты оплаты покупки. Среди них, кроме онлайн-оплаты, может быть перевод на счет продавца по реквизитам. За эту операцию придется заплатить комиссию. И она может быть разной при оплате через терминал, кассу банка или с помощью почтового перевода. Насколько разной – можно узнать только на практике.

Итак, в этом случае избежать комиссии зачастую можно при онлайн-оплате картой. Но поскольку это предоплата, не стоит забывать, что расплачиваться таким способом можно только с крупными, проверенными компаниями с хорошими отзывами.

Штрафы ГИБДД

В большинстве случаев при оплате штрафов ГИБДД – через кассы банков, сайт госуслуг, мобильные и онлайн-банки – придется заплатить комиссию. Сбербанк предлагает оплатить штрафы ГИБДД без комиссии через терминалы банка.

Лайфхак: оплачивайте штраф в течение 30 дней после того, как он был выписан, и даже если не удастся избежать комиссии, сэкономите 50% от суммы штрафа.
Оплата коммунальных услуг

Как и в случае со штрафами ГИБДД, при оплате услуг ЖКХ чаще всего придется заплатить и комиссию. Однако некоторые организации заключают договоры с банками, позволяющие оплачивать коммунальные услуги без комиссии. Информация о бескомиссионных платежах находится в самих квитанциях, но поскольку наличие или отсутствие комиссии в этой ситуации не зависит от плательщика, нельзя сказать, что это именно способ избежать ее оплаты. Просто приятная неожиданность.

Резюмируем. Избежать комиссий за различные банковские операции можно, совершая внутрибанковские переводы, досконально изучив условия и тарифы используемого банковского продукта, пользуясь СБП (пока!) и в некоторых случаях опытным путем – перебрав несколько вариантов выполнения одной и той же операции.


Виталина СЛЕПУХОВА

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 1 500 р. до 80 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 70 000 р.
от 3,5% в неделю
от 2 000 р. до 15 000 р.
от 1% в день
от 100 р. до 30 000 р.
от 0% в день
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?