Послушные МФО: результаты тайной проверки

25.07.2019 | 1594 | 1
С 1 июля вступили в действие новые ограничения для МФО: ежедневная ставка теперь не может превышать 1% в день, а годовая – 365%. Размер переплаты не должен превышать двукратную сумму займа. Zaim.com решил проверить, соблюдаются ли эти требования.

Аналитики Zaim.com случайным образом выбрали 30 компаний. Преимущественно это МФО, специализирующиеся на «займах до зарплаты» и работающие в основном в регионах. Оценка выполнения требований регулятора осуществлялась на основе обзвона МФО в рамках метода «тайный покупатель». Легенда заключалась в том, что некоему заемщику необходимо взять в долг 15 тыс. рублей.

МФО стараются соблюдать правила игры

Все компании, кроме трех, готовы предоставить заем в размере 15 тыс. рублей. В трех указанных МФО сотрудники кол-центра заявили, что новички могут на первый раз рассчитывать только на меньшую сумму (8–12 тыс. рублей). Однако после того, как клиент докажет свою платежеспособность, он сможет взять в долг 15 тыс. рублей и больше.

Практически все компании заявили, что предоставляют займы под 1% в день. Однако специалист одной МФО (не будем раскрывать ее название) отметил, что ставка определяется индивидуально и может составлять от 1% до 2% в день. Вполне вероятно, что эта МФО не является нарушителем, а у сотрудника кол-центра остался старый скрипт для разговора, и на самом деле стоимость займа не будет превышать 1% в день.

Отметим, что ставка больше 1% в день является нарушением закона. Если МФО после 1 июля все-таки выдала заем под процент, превышающий 1% в день, заемщик может смело жаловаться в надзорный орган – Банк России (также жалобу можно направить в саморегулируемую организацию, членом которой является МФО). ЦБ накажет нарушителя (вплоть до исключения из реестра), а проценты по займу уменьшатся до установленного законом уровня.

Шесть компаний, чтобы привлечь клиентов, готовы предложить более низкую процентную ставку (0,8–0,99%).

Переплата? Не телефонный разговор

Сотрудники пяти компаний не смогли предоставить информацию о переплате. В одной МФО заявили, что клиент может самостоятельно рассчитать размер переплаты на сайте посредством специального калькулятора, в другой – сотрудник кол-центра заявил, что размер переплаты можно будет узнать только после одобрения процентной ставки. В остальных компаниях для расчета данного показателя предложили подойти в офис.

Работа с должниками

Напоминаем, что с 1 июля сумма всех штрафов и пеней не может превышать размер займа в два раза. Ниже представлены размеры штрафов, которые применяются к заемщику при выходе на просрочку. Заметим, никто из операторов не сказал, что сумма штрафов, пеней и процентов не превышает двукратного размера заемных средств.

Название МФО Штрафы за просрочку платежа (ответ оператора)
Webbankir 20% годовых от суммы долга
СитиМани 150 руб. за 1 день независимо от суммы
Веб-займ 1800 руб. единоразово + продолжает идти 1% в день
CreditStar продолжается начисление 1% в день
ЭкспрессДеньги 0,027% в день от суммы долга
Легкие бабки устанавливает компания-партнер
Ezaem 20% годовых от суммы займа + продолжает начисляться 1% от суммы в день
Platiza 0,1% в день от суммы займа
Екапуста продолжает начисляться 0,99% от суммы за каждый день
AliZaim нет, продолжается начисление 1% в день
Pay p.s. продолжает начисляться % по займу
Fast Money продолжает начисляться % по займу
Деньги сразу продолжает начисляться % по займу
Быстроденьги продолжает начисляться % по займу
Деньга 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
Русские деньги 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
CreditPlus 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
МигКредит можно узнать в офисе
Отличные наличные 0,054% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
Pliskov.ru нет, продолжается начисление 1% в день
Joymoney нет, продолжается начисление 1% в день
До зарплаты 1% в день + продолжает начисляться 1% по займу
ГлавФинанс продолжает начисляться 1% в день
Деньги в руки продолжает начисляться 1% в день
ДоброЗайм 0,05% + продолжает начисляться 1% в день
Микрозайм-СТ 150 руб. в день
Росденьги продолжает начисляться 1% в день
  • Название МФО
    • Штрафы за просрочку платежа (ответ оператора)
  • Webbankir
    • 20% годовых от суммы долга
  • СитиМани
    • 150 руб. за 1 день независимо от суммы
  • Веб-займ
    • 1800 руб. единоразово + продолжает идти 1% в день
  • CreditStar
    • продолжается начисление 1% в день
  • ЭкспрессДеньги
    • 0,027% в день от суммы долга
  • Легкие бабки
    • устанавливает компания-партнер
  • Ezaem
    • 20% годовых от суммы займа + продолжает начисляться 1% от суммы в день
  • Platiza
    • 0,1% в день от суммы займа
  • Екапуста
    • продолжает начисляться 0,99% от суммы за каждый день
  • AliZaim
    • нет, продолжается начисление 1% в день
  • Pay p.s.
    • продолжает начисляться % по займу
  • Fast Money
    • продолжает начисляться % по займу
  • Деньги сразу
    • продолжает начисляться % по займу
  • Быстроденьги
    • продолжает начисляться % по займу
  • Деньга
    • 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
  • Русские деньги
    • 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
  • CreditPlus
    • 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
  • МигКредит
    • можно узнать в офисе
  • Отличные наличные
    • 0,054% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
  • Pliskov.ru
    • нет, продолжается начисление 1% в день
  • Joymoney
    • нет, продолжается начисление 1% в день
  • До зарплаты
    • 1% в день + продолжает начисляться 1% по займу
  • ГлавФинанс
    • продолжает начисляться 1% в день
  • Деньги в руки
    • продолжает начисляться 1% в день
  • ДоброЗайм
    • 0,05% + продолжает начисляться 1% в день
  • Микрозайм-СТ
    • 150 руб. в день
  • Росденьги
    • продолжает начисляться 1% в день

Таблица – Штрафы за просрочку

15 компаний отметили, что сотрудничают с коллекторами, менеджеры двух МФО не смогли предоставить подобную информацию.

В целом можно сказать, что МФО стараются соблюдать требования регулятора. Однако некоторые компании, чтобы оставаться на плаву, придумывают новые способы заработка. Например, продажа страховок, что делает займы более дорогими. В некоторых случаях МФО «наглеют», заставляют заемщика приобрести страховку или обманным путем включают ее в тело займа (такие случаи в ходе исследования выявлены не были, но они имеют место). Это подрывает идею регулятора о повышении доступности займов и снижении непосильной долговой нагрузки.

Про дополнительные услуги читайте в нашей статье в ближайшее время.


Подготовили Виталина СЛЕПУХОВА, Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?