Послушные МФО: результаты тайной проверки
Аналитики Zaim.com случайным образом выбрали 30 компаний. Преимущественно это МФО, специализирующиеся на «займах до зарплаты» и работающие в основном в регионах. Оценка выполнения требований регулятора осуществлялась на основе обзвона МФО в рамках метода «тайный покупатель». Легенда заключалась в том, что некоему заемщику необходимо взять в долг 15 тыс. рублей.
МФО стараются соблюдать правила игры
Все компании, кроме трех, готовы предоставить заем в размере 15 тыс. рублей. В трех указанных МФО сотрудники кол-центра заявили, что новички могут на первый раз рассчитывать только на меньшую сумму (8–12 тыс. рублей). Однако после того, как клиент докажет свою платежеспособность, он сможет взять в долг 15 тыс. рублей и больше.
Практически все компании заявили, что предоставляют займы под 1% в день. Однако специалист одной МФО (не будем раскрывать ее название) отметил, что ставка определяется индивидуально и может составлять от 1% до 2% в день. Вполне вероятно, что эта МФО не является нарушителем, а у сотрудника кол-центра остался старый скрипт для разговора, и на самом деле стоимость займа не будет превышать 1% в день.
Шесть компаний, чтобы привлечь клиентов, готовы предложить более низкую процентную ставку (0,8–0,99%).
Переплата? Не телефонный разговор
Сотрудники пяти компаний не смогли предоставить информацию о переплате. В одной МФО заявили, что клиент может самостоятельно рассчитать размер переплаты на сайте посредством специального калькулятора, в другой – сотрудник кол-центра заявил, что размер переплаты можно будет узнать только после одобрения процентной ставки. В остальных компаниях для расчета данного показателя предложили подойти в офис.
Работа с должниками
Напоминаем, что с 1 июля сумма всех штрафов и пеней не может превышать размер займа в два раза. Ниже представлены размеры штрафов, которые применяются к заемщику при выходе на просрочку. Заметим, никто из операторов не сказал, что сумма штрафов, пеней и процентов не превышает двукратного размера заемных средств.
| Название МФО | Штрафы за просрочку платежа (ответ оператора) |
|---|---|
| Webbankir | 20% годовых от суммы долга |
| СитиМани | 150 руб. за 1 день независимо от суммы |
| Веб-займ | 1800 руб. единоразово + продолжает идти 1% в день |
| CreditStar | продолжается начисление 1% в день |
| ЭкспрессДеньги | 0,027% в день от суммы долга |
| Легкие бабки | устанавливает компания-партнер |
| Ezaem | 20% годовых от суммы займа + продолжает начисляться 1% от суммы в день |
| Platiza | 0,1% в день от суммы займа |
| Екапуста | продолжает начисляться 0,99% от суммы за каждый день |
| AliZaim | нет, продолжается начисление 1% в день |
| Pay p.s. | продолжает начисляться % по займу |
| Fast Money | продолжает начисляться % по займу |
| Деньги сразу | продолжает начисляться % по займу |
| Быстроденьги | продолжает начисляться % по займу |
| Деньга | 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу |
| Русские деньги | 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу |
| CreditPlus | 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу |
| МигКредит | можно узнать в офисе |
| Отличные наличные | 0,054% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу |
| Pliskov.ru | нет, продолжается начисление 1% в день |
| Joymoney | нет, продолжается начисление 1% в день |
| До зарплаты | 1% в день + продолжает начисляться 1% по займу |
| ГлавФинанс | продолжает начисляться 1% в день |
| Деньги в руки | продолжает начисляться 1% в день |
| ДоброЗайм | 0,05% + продолжает начисляться 1% в день |
| Микрозайм-СТ | 150 руб. в день |
| Росденьги | продолжает начисляться 1% в день |
- Название МФО
- Штрафы за просрочку платежа (ответ оператора)
- Webbankir
- 20% годовых от суммы долга
- СитиМани
- 150 руб. за 1 день независимо от суммы
- Веб-займ
- 1800 руб. единоразово + продолжает идти 1% в день
- CreditStar
- продолжается начисление 1% в день
- ЭкспрессДеньги
- 0,027% в день от суммы долга
- Легкие бабки
- устанавливает компания-партнер
- Ezaem
- 20% годовых от суммы займа + продолжает начисляться 1% от суммы в день
- Platiza
- 0,1% в день от суммы займа
- Екапуста
- продолжает начисляться 0,99% от суммы за каждый день
- AliZaim
- нет, продолжается начисление 1% в день
- Pay p.s.
- продолжает начисляться % по займу
- Fast Money
- продолжает начисляться % по займу
- Деньги сразу
- продолжает начисляться % по займу
- Быстроденьги
- продолжает начисляться % по займу
- Деньга
- 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
- Русские деньги
- 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
- CreditPlus
- 0,05% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
- МигКредит
- можно узнать в офисе
- Отличные наличные
- 0,054% в день от суммы займа + продолжает начисляться % по займу
- Pliskov.ru
- нет, продолжается начисление 1% в день
- Joymoney
- нет, продолжается начисление 1% в день
- До зарплаты
- 1% в день + продолжает начисляться 1% по займу
- ГлавФинанс
- продолжает начисляться 1% в день
- Деньги в руки
- продолжает начисляться 1% в день
- ДоброЗайм
- 0,05% + продолжает начисляться 1% в день
- Микрозайм-СТ
- 150 руб. в день
- Росденьги
- продолжает начисляться 1% в день
15 компаний отметили, что сотрудничают с коллекторами, менеджеры двух МФО не смогли предоставить подобную информацию.
В целом можно сказать, что МФО стараются соблюдать требования регулятора. Однако некоторые компании, чтобы оставаться на плаву, придумывают новые способы заработка. Например, продажа страховок, что делает займы более дорогими. В некоторых случаях МФО «наглеют», заставляют заемщика приобрести страховку или обманным путем включают ее в тело займа (такие случаи в ходе исследования выявлены не были, но они имеют место). Это подрывает идею регулятора о повышении доступности займов и снижении непосильной долговой нагрузки.
Про дополнительные услуги читайте в нашей статье в ближайшее время.
Подготовили Виталина СЛЕПУХОВА, Маргарита ГВОЗДЕВА