Патриоты долга

силуэты разных людей
За каждым банкротством стоит своя история. Кто-то в погоне за красивой жизнью не рассчитал свои силы, кто-то потерял работу, у кого-то не хватает доходов и приходится прибегать к заемным средствам и т. д. Однако итог у всех один – долговая яма, постоянные звонки от кредиторов и коллекторов, беспокойство, нервы, тревога. Для того чтобы понять, кто такие банкроты, кому и сколько они должны, Zaim.com решил взглянуть на конкретные дела настоящих должников, попавших в свою жизненную ситуацию.

Об исследовании: Аналитики Zaim.com проанализировали более 170 дел о банкротстве физических лиц за последние 5 месяцев текущего года, по которым микрофинансовые организации выступали как истец или третья сторона. Дела рассматривались на сайте http://kad.arbitr.ru/.

Анализ решений о банкротстве показал, что среди заемщиков, задолжавших и банкам, и МФО, женщины встречаются намного чаще, чем мужчины: 70% против 30%. Помимо этого, примерно 20% признанных банкротов приходится на пенсионеров.

Максимальная сумма, которую банкрот задолжал перед кредиторами, составляет 4,5 млн руб., минимальная – 188 тыс. руб. Причем последний случай довольно интересный.

Женщина задолжала девяти кредиторам 188 тыс. руб., из которых 59,1 тыс. руб. должна МФО. Казалось бы, банкротом может стать только тот должник, общая сумма просроченного долга (просроченного более трех месяцев) которого превысила сумму в полмиллиона. Однако в этом случае суд решает признать гражданку банкротом, ссылаясь на второй и третий пункты статьи 213.4 Закона о банкротстве, в котором говорится (если перевести с языка закона на обычный): должник может быть признан банкротом, если не может обслуживать взятые на себя денежные обязательства, причем сумма просроченного долга значения не имеет.

Если рассмотреть это дело более подробно, то оно приобретает душераздирающий окрас. Оказывается, должница является женщиной преклонного возраста, получает пенсию в размере менее 8 тыс. руб. и владеет жилым помещением общей площадью (внимание!) 11,7 кв. м. Суд признает должницу банкротом и постановляет ввести процедуру реализации имущества до ноября текущего года. Каким образом будут удовлетворены требования кредиторов – непонятно.

В рамках всех анализируемых дел в список кредиторов входят МФО и банки, встречаются случаи, когда кредитором выступает также физическое лицо, коммунальные службы и т. д.

Стоит отметить, что в основном долг банкрота складывается из задолженности перед 7-9 кредиторами. Причем в некоторых случаях должник имеет несколько просроченных кредитов в одном банке.

Особый интерес вызвало дело, по данным которого банкрот (опять дама) имеет непогашенные долги перед 27 кредиторами общей суммой 863 тыс. руб., из которых более 767 тыс. руб. должен двадцати двум МФО.

Путь к банкротству этой должницы начался еще летом 2011 года, когда она оформила кредит в банке и не смогла его погасить. Далее в 2013 году заемщица оформляет кредиты в двух банках, в 2014 году оформляет еще один кредит еще в одном банке. Возникает большой вопрос, как четвертый банк (далеко не самый маленький) одобрил заемщице новый кредит при непогашенных трёх других. Когда наша героиня вышла на просрочку, неизвестно, но к услугам МФО она стала активно обращаться в 2016 году.

В августе 2016 года она оформила в разных микрофинансовых организациях 11 займов. Это может свидетельствовать, что в 2016 году у заемщицы начались какие-то проблемы, из-за которых она не смогла больше обслуживать кредиты и стала оформлять займы с целью покрытия своих обязательств перед банками. Однако эта история может говорить и о том, что заемщица заранее надеялась стать банкротом и специально в 2016 году набрала займов, которые заведомо не собиралась погашать.

Рассматривая дела банкротов с долгами перед множеством различных кредиторов, в список которых входят крупные банки и МФО, имеющие современные скоринговые модели и подключенные к данным бюро кредитных историй, становится непонятным, как человек смог набрать 10-15 кредитов и займов. Неужели у кредитной компании, выдающей 9-й кредит/заем, не возникает вывода о чрезмерной закредитованности этого заемщика и ни к чему, кроме как к банкротству, это не приведет?

Далее в таблице представлены наиболее интересные дела.

Кол-во кредиторов-МФО/
общий долг перед МФО
Кол-во кредиторов/
общий долг
Инициатор банкротства/
доход физлица
1 МФО
60 тыс. руб.
8 кредиторов
3,5 млн руб.
Физлицо
н/д
7 МФО
414,25 тыс. руб.
13 кредиторов
1,1 млн руб.
Физлицо
н/д
1 МФО
80 тыс. руб.
4 кредитора
1,5 млн руб.
Физлицо
н/д
4 МФО
59,1 тыс. руб.
9 кредиторов
188 тыс. руб.
Физлицо
(8 тыс. руб.)
2 МФО
191,3 тыс. руб.
10 кредиторов
1,2 млн руб.
Физлицо
(21 тыс. руб.)
5 МФО
н/д
9 кредиторов
более 500 тыс. руб.
Физлицо
(около 27 тыс. руб.)
2 МФО
н/д
10 кредиторов
более 500 тыс. руб.
Физлицо
10 тыс. руб.
5 МФО
170,6 тыс. руб.
17 кредиторов
1,6 млн руб.
Физлицо
8,8 тыс. руб.
4 МФО
410,2 тыс. руб.
7 кредиторов
1,1 млн руб.
Физлицо
н/д
2 МФО
232 тыс. руб.
7 кредиторов
710 тыс. руб.
Физлицо
н/д
2 МФО
89,5 тыс. руб.
9 кредиторов
546,4 тыс. руб.
Физлицо
н/д
11 МФО
305 тыс. руб.
15 кредиторов
663,6 тыс. руб.
Физлицо
н/д
2 МФО
н/д
7 кредиторов
4,7 млн руб.
Физлицо
н/д
2 МФО
75,3 тыс. руб.
11 кредиторов
975,1 тыс. руб.
Физлицо
9,8 тыс. руб.
4 МФО
н/д
14 кредиторов
1,5 млн руб.
Физлицо
16,7 тыс. руб.
2 МФО
96,3 тыс. руб.
6 кредиторов
453,8 тыс. руб.
Физлицо
22,7 тыс. руб.
3 МФО
153,7 тыс. руб.
9 кредиторов
1,4 млн руб.
Физлицо
11,4 тыс. руб.
6 МФО
н/д
13 кредиторов
более 500 тыс. руб.
Физлицо
н/д
22 МФО
767,4 тыс. руб.
27 кредиторов
863 тыс. руб.
Физлицо
23,2 тыс. руб.
5 МФО
169 тыс. руб.
10 кредиторов
614,8 тыс. руб.
Физлицо
н/д
2 МФО
60 тыс. руб.
10 кредиторов
771,3 тыс. руб.
Физлицо
18 тыс. руб.
  • Кол-во кредиторов-МФО/
    общий долг перед МФО
    • Кол-во кредиторов/
      общий долг
    • Инициатор банкротства/
      доход физлица
  • 1 МФО
    60 тыс. руб.
    • 8 кредиторов
      3,5 млн руб.
    • Физлицо
      н/д
  • 7 МФО
    414,25 тыс. руб.
    • 13 кредиторов
      1,1 млн руб.
    • Физлицо
      н/д
  • 1 МФО
    80 тыс. руб.
    • 4 кредитора
      1,5 млн руб.
    • Физлицо
      н/д
  • 4 МФО
    59,1 тыс. руб.
    • 9 кредиторов
      188 тыс. руб.
    • Физлицо
      (8 тыс. руб.)
  • 2 МФО
    191,3 тыс. руб.
    • 10 кредиторов
      1,2 млн руб.
    • Физлицо
      (21 тыс. руб.)
  • 5 МФО
    н/д
    • 9 кредиторов
      более 500 тыс. руб.
    • Физлицо
      (около 27 тыс. руб.)
  • 2 МФО
    н/д
    • 10 кредиторов
      более 500 тыс. руб.
    • Физлицо
      10 тыс. руб.
  • 5 МФО
    170,6 тыс. руб.
    • 17 кредиторов
      1,6 млн руб.
    • Физлицо
      8,8 тыс. руб.
  • 4 МФО
    410,2 тыс. руб.
    • 7 кредиторов
      1,1 млн руб.
    • Физлицо
      н/д
  • 2 МФО
    232 тыс. руб.
    • 7 кредиторов
      710 тыс. руб.
    • Физлицо
      н/д
  • 2 МФО
    89,5 тыс. руб.
    • 9 кредиторов
      546,4 тыс. руб.
    • Физлицо
      н/д
  • 11 МФО
    305 тыс. руб.
    • 15 кредиторов
      663,6 тыс. руб.
    • Физлицо
      н/д
  • 2 МФО
    н/д
    • 7 кредиторов
      4,7 млн руб.
    • Физлицо
      н/д
  • 2 МФО
    75,3 тыс. руб.
    • 11 кредиторов
      975,1 тыс. руб.
    • Физлицо
      9,8 тыс. руб.
  • 4 МФО
    н/д
    • 14 кредиторов
      1,5 млн руб.
    • Физлицо
      16,7 тыс. руб.
  • 2 МФО
    96,3 тыс. руб.
    • 6 кредиторов
      453,8 тыс. руб.
    • Физлицо
      22,7 тыс. руб.
  • 3 МФО
    153,7 тыс. руб.
    • 9 кредиторов
      1,4 млн руб.
    • Физлицо
      11,4 тыс. руб.
  • 6 МФО
    н/д
    • 13 кредиторов
      более 500 тыс. руб.
    • Физлицо
      н/д
  • 22 МФО
    767,4 тыс. руб.
    • 27 кредиторов
      863 тыс. руб.
    • Физлицо
      23,2 тыс. руб.
  • 5 МФО
    169 тыс. руб.
    • 10 кредиторов
      614,8 тыс. руб.
    • Физлицо
      н/д
  • 2 МФО
    60 тыс. руб.
    • 10 кредиторов
      771,3 тыс. руб.
    • Физлицо
      18 тыс. руб.

Таблица – Информация о некоторых делах признанных банкротов
1,5% действующих заемщиков являются потенциальными банкротами. В число лидеров по данному показателю входят следующие регионы: Республика Бурятия (2,3%), Республика Калмыкия (2,2%), Магаданская область (2,1%), Свердловская область (2,1%), Тюменская область (1,9%), Московская область (1,9%), Красноярский край (1,9%), Астраханская область (1,9%). (По данным БКИ Эквифакс).

Заемщики, которые набирают множество кредитов и займов, а потом не могут с ними расплатиться, виноваты безусловно сами. Однако вина кредитора, который с радостью одобряет кредит или заем, зная, что заемщик уже имеет 10-15 непогашенных займов, не меньше.

Маргарита ГВОЗДЕВА

15.06.2017 | 515
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

 
На какие цели вы чаще всего оформляете микрозаймы (можно несколько вариантов, но не более двух):