Нововведения в МФО, или пчелы против меда

Что должны знать заемщики

1. У МФО не должно остаться никаких секретов перед заемщиком. Согласно условиям стандарта, МФО обязаны в максимально полной форме и подробно информировать заемщика об условиях договора. Причем заемщик имеет полное право ознакомиться с договором еще до его подписания. Казалось бы, это простое условие и его должны исполнять все компании без стандартов, однако, как показывает практика, некоторые недобросовестные участники рынка не дают заемщикам предварительно ознакомиться с условиями договора, ссылаясь на то, что пример договора выложен на сайте и с ним можно ознакомиться там.
2. В том числе не должно остаться тайн вокруг страхования займа. Если в рамках договора будет заключаться и договор страхования, то еще до его подписания МФО должна проинформировать заемщика о страховой компании, предмете договора, а также о страховых случаях, предусмотренных в контракте, и исключениях из них. Другими словами, МФО обязана сообщить заемщику, при каких случаях заем будет погашен за счет страховки, а в каких – заемщик должен рассчитывать только на себя.
3. В случае если МФО передает право требования по займу третьему лицу, то заемщик должен быть уведомлен об этом в течение 15-ти дней.
4. Теперь все микрофинансовые организации должны будут в обязательном порядке осуществлять анализ платежеспособности клиентов. Базовый стандарт требует, чтобы МФО не только анализировали документы, предоставленные заемщиком, но и запрашивали необходимые для оценки сведения из других источников, например, из Бюро кредитных историй.
5. Если МФО приняла положительное решение о выдаче займа, то оно будет действовать не менее 5 рабочих дней.

Исполнять требования стандарта теперь должны все МФО, независимо от того, являются ли они членами СРО или нет.

Что должны знать инвесторы

В соответствии с требованиями стандарта, МФО должны предоставлять частным инвесторам информацию о текущем положении компании, в том числе бухгалтерскую отчетность за последние 5 лет.

Генеральный директор МФК «МигКредит» Олег Гришин считает, что базовый стандарт позволит получать инвесторам всю исчерпывающую информацию о деятельности компании, что позволит гражданам принимать взвешенные решения при инвестировании средств, а компании получат возможность диверсифицировать ресурсную базу.

Инвесторы должны обратить внимание, что теперь договор по привлечению денежных средств от физических лиц должен содержать следующую информацию: сумма и срок возврата займа; размер процентов, под которые инвестор предоставляет средства МФО (в процентах годовых); периодичность, с которой эти проценты будут выплачиваться; при каких условиях инвестор может досрочно забрать заем, порядок досрочного расторжения договора, внесения изменений в него, а также его пролонгация и др. Помимо этого, если МФО является налоговым агентом, в договоре должен быть указан порядок уплаты налога на доходы физических лиц.

Заемщик, как священная корова

Отвечая на вопрос, нарушает ли стандарт в погоне за защитой клиентов права МФО, Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», предоставила оригинальный комментарий: «В широком смысле нет, но если личное мнение, пчелы против меда. Стандарт принимался на волне возмущения населением коллекторами и серыми кредиторами. СМИ преподносили все это как деятельность МФО. Нужно было показать, что права населения защищаются, плюс не нужно забывать, что и выборы намечались на тот момент. Из потенциальных заемщиков сделали священных коров».

Смогут ли базовые стандарты сделать рынок микрофинансирования более клиентоориентированным, покажет время.

Zaim.com