Чем опасен нелегальный кредитор?

Кто работает на стороне темных сил?

«Проблема воспроизведения «серых МФО» связана с большой потребностью населения в кредитах на фоне сокращения кредитной активности коммерческих банков и ужесточения требований регулятора. К тому же деятельность «черных кредиторов» не подпадает под жесткую уголовную ответственность», – комментирует генеральный директор МФК «МигКредит» Олег Гришин.

Точный объем теневого рынка кредитования эксперты оценить затрудняются. Среди специалистов существует предположение, что после исключения из реестра 80% МФО продолжают вести свою деятельность, и только 20% ликвидируют свое юридическое лицо и уходят с рынка.

Стоит заметить, что не все нелегальные МФО являются «черными кредиторами». Так, например, генеральный директор группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова заметила: «В тень обычно уходят те, кто по ошибке лишился статуса и продолжает работу нелегально, пока не будет создана новая компания».

Можно ли в суде оспорить подписание договора с нелегальным кредитором?

Юристы отмечают, что с нелегальным кредитором труднее судиться, так как ему не важна репутация. Сложнее разговаривать в рамках закона, высылать досудебные претензии и прочие документы. С другой стороны, нелегальный кредитор ведет незаконную предпринимательскую деятельность и не платит налоги.

«Поэтому обращение, или даже угроза обращения в ФССП или прокуратуру, может привести к мировому соглашению. Или даже к «пропаже» истца... Договор с нелегальной микрофинансовой организацией (как и с легальной) оспорить можно, но лишь на предмет установленных процентов и пеней. Саму сумму займа и проценты по ставке вернуть придётся, так как получение заемщиком денег по закону признается неосновательным обогащением», – комментирует Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридическое бюро № 1».

Руководитель юридического отдела ООО МФК «Саммит» («Центр Займов») Андрей Эркин также замечает: «Оспорить кредитный договор/договор займа лишь на том основании, что его предоставил «нелегальный кредитор», нельзя. Данные виды договоров, в случае наличия правовых оснований, оспариваются по общим для сделок основаниям».

Помимо этого, юрисконсульт микрофинансовой компании «Lime» Светлана Лявданская отметила, что все зависит от того, как именно был оформлен договор. «Если стороной по договору займа выступала компания, которая фактически не является МФО, но указала себя в данном статусе в договоре, данная сделка будет недействительна в силу закона, что без проблем оспаривается в суде», – добавила эксперт. Однако стоит отметить, что каждая из сторон должна будет вернуть все полученное по сделке. Другими словами, заемщик все равно будет обязан вернуть средства, взятые взаймы.

Как не нарваться на нелегальных кредиторов?

Если заемщик ищет кредитора в интернете, то эксперты советуют ему воспользоваться поисковиком Яндекс, так как Яндекс и Центробанк реализуют совместный проект, в рамках которого поисковик помечает специальным символом «Реестр ЦБ РФ» сайты включенных в реестр микрофинансовых организаций.

Например, если набрать в поисковой строке Яндекса фразу «Оформить займ», выпадает список компаний. Если МФО входит в госреестр, она отмечена специальным символом.

Рис. Выдача поисковой системы «Яндекс» по запросу «Оформить займ»

«Чтобы проверить компанию, нужно зайти на сайт Центробанка и проверить организацию по реестру МФО. Также на сайте компании и в офисе продаж должны находиться в свободном доступе или быть предъявлены по требованию клиента такие документы: свидетельство МФО, правила предоставления микрозаймов, общие условия договора микрозайма и информация об условиях предоставления микрозаймов. Часто нелегалы создают фиктивные МФО с несколькими займами, для прикрытия, а при оформлении подсовывают клиенту договоры от других организаций. Поэтому – читайте договоры перед подписанием! Гарантии – что суд поможет – нет никакой, если стоит подпись клиента», – настоятельно рекомендует основатель компании CarMoney Антон Зиновьев.

Генеральный директор МФК «Срочноденьги» Андрей Артаев добавил: «Внимательно проверяйте договор займа. Цивилизованные микрофинансовые организации не применяют скрытых комиссий, а все платежи клиента указываются на первой странице договора в специальной рамочке».

По итогам первого квартала ЦБ направил более 180 писем в отношении нелегальных кредиторов в уполномоченные органы, из них около 78% адресовано в правоохранительные органы (в отношении более 250 нелегальных кредиторов).

Банк России предлагает ужесточить ответственность за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности: повысить размеры административных штрафов, а также ввести уголовную ответственность для физических лиц при многократных нарушениях. Zaim.com будет следить дальше за борьбой регулятора и рынка с теневым сектором.

Маргарита ГВОЗДЕВА