Эпоха трансформации: драйверы и барьеры финтеха

Цифровая экономика прочно вошла в повседневную российскую жизнь. Темпы ее роста радуют и выгодны всем: и поставщикам, и гражданам.
Татьяна Жаркова, управляющий директор ассоциации «Финтех», поделилась интересными данными на V Международной конференции по финансовой грамотности и финансовой доступности.

Цифровая экономика России растет в 9 раз быстрее ВВП, и ее продукты могут быть драйверами. Проактивная позиция регулятора позволяет делать разные продукты в короткие сроки. Сегодня 49% россиян являются пользователями соцсетей, даже там уже активно развиваются такие финансовые продукты, как Р2Р кредитование, краудфандинг и сбор данных. Социальные сети можно по праву назвать «колыбелью» будущих клиентов. Также стоит отметить, что Россия лидирует по развитию технологии NFC.

Но в абсолютных и относительных показателях уровень развития цифровой экономики в России отстает от ведущих стран: 3,9% доля цифровой экономики в ВВП России (это в 2-3 раза ниже, чем в США, Китае и ЕС). Доля экспорта цифровых товаров и услуг в ВВП России всего 0,5% (в Китае, для сравнения, 5,8%, в странах западной Европы – 2,9%).

В целом Россия занимает 39 место в мире по уровню цифровизации экономики. 76% в 2017 году – доля населения, охваченная банковскими услугами (рост за 6 лет составил 31%). По результатам опросов 14% населения считают финансовые услуги слишком дорогими, 14% не доверяют финансовым институтам, 6% считают, что банковские отделения слишком далеко расположены, 4% населения не имеют документов для оформления финуслуг. Остальные в целом довольны.

Ожидается, что к 2035 году 47,2% финансовых услуг в России будут совершаться с применением финтехпродуктов и сервисов. И это не про криптовалюты!

Драйверы развития финтеха:

• рост проникновения интернета и мобильных устройств. На сегодня 87 млн человек являются пользователями интернета, из них 67 млн – пользователи мобильного интернета;
• увеличение доступности и рост проникновения финансовых услуг;
• рост требований потребителей к скорости, качеству и персонализации финансовых услуг;
• рост числа пользователей соцсетей;
• развитие e-commerce, в т. ч. m-commerce;
• развитие сквозных цифровых технологий в рамках НП «Цифровая экономика».

Барьеры развития финтеха:

• низкий уровень финансовой грамотности населения;
• цифровое неравенство и отсутствие развитой инфраструктуры за пределами крупных городов;
• низкий уровень доверия населения к финансовым технологиям (в т. ч. P2P, краудфандингу);
• рост киберугроз и «гонка вооружений» с кибермошенниками;
• недостаточно оперативное совершенствование нормативно-правового регулирования в области финтеха.

Финтехинструменты:

• биометрия и аутентификация;
• технологии распределенных реестров;
• автоматизация платежей и переводов;
• открытый банкинг.

Итак, потенциал у финтеха огромный, но стоит ли форсировать процесс, или дать естественному ходу цифровых событий завладеть пользователями? Читайте в полном репортаже с «ФИНФИН-2019».

Анна КОТЕНКО