АФМ завел 27 дел на нелегальные МФО с 2025 года: мошенники научились обходить биометрию

С 2025 года в Казахстане возбуждено более 27 уголовных дел против нелегальных кредиторов, а стандартная биометрия при выдаче микрокредитов перестала гарантировать безопасность. Злоумышленники активно используют технологии подмены лиц (дипфейки), чтобы оформлять займы на чужое имя, о которых жертвы узнают только от коллекторов.

Уровень кибербезопасности многих микрофинансовых организаций (МФО) остается низким. Зафиксированы случаи утечки персональных данных заемщиков, информация о которых уже передана в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Специалисты отмечают, что действующее законодательство обязывает финансовые институты применять биометрическую идентификацию, однако на практике этого инструмента уже недостаточно для защиты от технологичных мошенников.

Ярким примером незаконной деятельности стала работа сервиса Alem Credit, расследование по которому началось в августе 2026 года. Теневые кредиторы одобряли одну сумму, по факту переводили заемщику значительно меньше, а затем требовали вернуть долг с огромным вознаграждением. В этой схеме использовалась криптовалюта и транзитные счета за рубежом. Количество заявлений от пострадавших быстро выросло с 25 до 400.

Что предлагают изменить в законах для защиты заемщиков?

Для борьбы с киберугрозами участники рынка предлагают создать единый контакт-центр при Антифрод-центре Национального Банка Республики Казахстан. Это позволит оперативно блокировать счета, собирать точную статистику по инцидентам и видеть реальную картину происходящего.

Кроме того, эксперты настаивают на изменении подхода к идентификации и корректировке Уголовного кодекса:

• Обязать банки второго уровня (БВУ) и МФО нести полную ответственность за качество проверки личности клиента, а не просто формально использовать биометрию.
• Исключить из статьи о незаконном предпринимательстве порог «крупного ущерба» в 20 000 МРП (85,5 млн тенге). Сейчас правоохранительные органы не могут оперативно возбудить дело на псевдо-МФО, пока сумма ущерба не достигнет этого лимита.