"Мертвые души", или фатальные косяки МФО

16.08.2017 | 2217 | 1
силуэт человека на фоне горящего нарисованного дома
За первые семь месяцев 2017 года реестр микрофинансовых организаций похудел на 605 компаний. Кто-то ушел сам, а кто-то был исключен из реестра по инициативе регулятора. Zaim.com решил разобраться – за что МФО лишаются права работать на микрофинансовом рынке?
Кто теперь в списках не значится?

Из 605 МФО, которые больше не значатся в государственном списке микрофинансовых организаций, 29% проработали на рынке около двух лет, 24% – продержались только около года, 19% – вели свою деятельность с 2014 года, 11% – с 2013 года, 9% – с 2012, и только 8% оказались долгожителями и проработали около шести лет. Более трети (31%) исключенных из реестра МФО были зарегистрированы в столице.

Для того чтобы понять, какие ошибки МФО приводят к печальным последствиям, Zaim.com изучил информацию о трехстах компаниях, которые были исключены из реестра в течение первых семи месяцев 2017 года.

Кто-то ушел сам

35% компаний приняли самостоятельное решение об уходе с рынка микрофинансирования. Причин этому может быть масса: от переориентации на бизнес другого рода до полного разочарования в деятельности.

Вот комментарий одного из бывших микрофинансистов, который пожелал «не светить» свое имя:

«Мы ушли с данного вида деятельности. Почему? Мы считаем, что регуляторы с согласия СРО зарегулировали микрофинансовую деятельность. Запросов всевозможных и отчетностей для компаний МКК настолько много, что в отпуск невозможно уйти; ответить на все запросы самому невозможно без помощи консалтинговых компаний, а работать ради работы – пусть работает СРО, ЦБ и так далее… В микрофинансировании много требований ненужных (как везде). В результате вместо качественного выполнения, например, семи требований, требуют сорок. А далее всё автоматизируют и «подсаживают» на постоянные небесплатные обновления.

– Весь финансовый сектор ищет заемщиков, – продолжает анонимный источник, – а их, как и предпринимателей, нет, поэтому ликвидность наполняется незаконными способами, нарушениями, отзывами лицензий, далее ликвидность попадает куда надо, и так далее. Слышал, ещё придумали отчётность, коэффициент нагрузки на заемщика. Кулибины, анализируйте все что угодно, но зачем привязывать невозвраты заемщиками как дополнительную законную возможность безнаказанно не отдавать долг. В итоге законодатели получат дополнительный электорат в виде бедных и не понимающих суть проблемы людей, а МФО – новую головную боль».

Причины исключения МФО из государственного реестра Рис. 1 Причины исключения МФО из государственного реестра Источник: рассчитано аналитиками Zaim.com
Регулятор очищает реестр от «мертвых душ» и от злостных нарушителей

Среди МФО, причины исключения из реестра которых были проанализированы, 9% являлись «мертвыми душами» и уже год не вели деятельность. Поэтому регулятор принял в отношении них радикальную меру, указав в некрологе причину «за непредоставление микрозаймов в течение года».

56% МФО были удалены из реестра за различного рода нарушения. Самая распространенная ошибка МФО, которая верно приводит к гибели компании, – это непредставление вовремя отчета о деятельности. Такое нарушение встречается у 43% компаний. 19% вылетели из госсписка из-за нарушений соответствующих требований, которые были допущены при формировании отчета.

21% МФО были лишены права выдавать микрозаймы из-за того, что не поменяли вовремя наименование в соответствии с требованием законодательства. Напоминаем, что все компании к настоящему времени должны были не только принять решение о своем статусе – микрокредитная компания или микрофинансовая компания – но и внести соответствующие изменения в учредительные документы.

18% МФО не вступили в СРО, что повлекло за собой печальные для компании последствия.

5% МФО пострадали из-за того, что не разместили на своем сайте копию правил предоставления займов.

Также среди ошибок МФО, которые приводят к исключению из реестра, встречаются следующие:

  • несоблюдение сроков представления отчетности или ее представление с ошибками;
  • неправильная идентификация заемщика;
  • ошибки в расчете установленных законодательно нормативов и др.
Наиболее распространенные ошибки МФО, которые приводят к исключению из реестра Рис. 2 Наиболее распространенные ошибки МФО, которые приводят к исключению из реестра Источник: рассчитано аналитиками Zaim.com

Примечательно, что у 61% компаний в некрологе указана только одна причина исключения из реестра, тогда как 17% компаний имели в своем послужном списке четыре «косяка».

Количество причин, указанных регулятором в распоряжении об исключении из реестра МФО Рис. 3 Количество причин, указанных регулятором в распоряжении об исключении из реестра МФО Источник: рассчитано аналитиками Zaim.com

Надеемся, наша статья будет полезна микрофинансовым организациям и они вовремя смогут обратить внимание на свои ошибки, которые могут привести к катастрофическим последствиям. Также стоит заметить, что регулятор не принимает скоропалительных решений и всегда предупреждает компанию о проблемах в ее деятельности, на которые стоит обратить внимание. Если МФО будет искренне хотеть работать дальше и всегда будет на связи с регулятором, исключение из госреестра ей не грозит.

Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить