Дерзкие банки

Ресурс «Фабрика новостей» в рамках своего исследования «Банки, которые лопнули: крупнейшие крахи банков в России за последние 10 лет» раскрывают мошеннические схемы и схемы вывода средств, которые использовали российские кредитные организации, лишившиеся лицензии.

В рамках этой схемы перед отзывом лицензии подставные лица открывают вклады в банке, но средства на счет не вносят. Бывают схемы, когда средства вносятся, но потом сразу же выводятся через подставные кредиты и т. п. После того как кредитная организация лишается права работать на рынке, «липовые» вкладчики начинают требовать компенсации от АСВ (Агентства по страхованию вкладов).

Изобретателями этой схемы являются топ-менеджмент дагестанских банков «Экспресс» и «Трансэнергобанк». Примерно за два месяца до принятия регулятором радикальных мер, в этих кредитных организациях резко увеличилось количество вкладчиков. Например, как сообщалось в СМИ, в Трансэнергобанке перед днем Х (днем отзыва лицензии) 6500 физлиц открыли вклады, причем в течение последних двух дней в банк пришло более двух тысяч новых вкладчиков. Даже были случаи, когда вкладчики пополняли депозиты не только за себя, но и за других лиц по доверенности. Подозрительным было и то, что все эти физлица направляли на депозит сумму, практически соответствующую размеру страховой компенсации (на тот момент вклады были застрахованы на 700 тыс. руб.). Однако в ходе разбирательств было выявлено, что примерно из 6600 вкладчиков реальными являются только около 80 человек.

Любопытно, что фантазия менеджмента банков на этом не иссякла. Они придумали не только вклады, но и то, куда они (вложенные средства) были направлены. Так, 2 млрд руб. были истрачены на мифические кредиты, а 3 млрд руб. были якобы похищены из кассы. В ходе расследования было установлено, что и самой кассы не существовало.

Менеджмент банка «Экспресс» работал примерно по такой же схеме. В итоге через указанные кредитные организации было выведено более 100 млрд руб.

В рамках этой схемы все средства, привлекаемые банком от вкладчиков, предоставляются в рамках кредитов компаниям, связанным с собственниками этой финорганизации.

Так, например, менеджмент банка «Пушкино» выводил средства из кредитной организации посредством «липовых» кредитов. За два года перед отзывом лицензии объем предоставленных населению кредитов вырос более чем на 830%, объемы кредитования корпоративного сектора выросли на 1500%. В ходе следственных мероприятий было установлено, что некоторые кредиты предоставлялись фирмам однодневкам. После перевода средств на счет компаний они выводились, а сами фирмы закрылись.

Правоохранительные органы раскрыли схему вывода средств из «Банка Москвы» через предоставление кредитов «своим» для собственников компаниям.

Также ПАО «Банк «Югра», по версии АСВ, предоставлял финансирование компаниям, которые каким-либо образом были связаны с бенефициарами банка. Причем размер кредитов был намного больше, чем того требовала фактическая деятельность этих компаний, заявлялось в сообщения Агентства по страхованию вкладов и ЦБ. Помимо этого сообщалось, что банк занимался выводом средств, проводил сомнительные транзитные операции, а регулятору предоставлял недостоверную отчетность. В настоящее время обязательства банка превышают активы на 86 млрд руб. Стоит заметить, что точка в деле банка «Югра» еще не поставлена, идут судебные разбирательства. Однако, по мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, «Югра» являлся карманным банком для своих собственников, тогда как кредитованием физлиц практически не занимался.

Еще одним громким крахом на банковском рынке является отзыв лицензии у банка «Траст». Эта кредитная организация пострадала из-за чрезмерной увлеченности кредитованием. К тому же, когда клиенты банка узнали о проблемах банка, огромные очереди выстроились за вкладами, что «добило» финкомпанию. По данным АСВ, банк пытался скрыть свое печальное положение, предоставляя недостоверную отчетность. Так, размер активов был завышен на 60 млрд руб.

Следствием было установлено, что и в «Трасте» руководство «баловалось» предоставлением кредитов «липовым» компаниям. В результате чего банку был причинен ущерб в размере 9,9 млрд руб.

Примечательно, что санацией банка «Траст» занимается кредитная организация «Открытие», которая сама в этом году попала под санацию. По предварительным данным, на «возвращение к жизни» банка «Открытие» может быть потрачено от 400 млрд до 1 трлн руб., что является рекордной суммой для банковского сектора.

По оценкам экспертов, в настоящее время около четверти работающих на рынке банков либо находятся в состоянии слияния с другими кредитными организациями, либо стоят на грани банкротства. Какое громкое дело будет следующим, покажет время.

Zaim.com по данным ресурса «Фабрика новостей»

Редакция не несет ответственности за предоставленные данные