«Письма счастья»: черные списки ПОД/ФТ готовы к рассылке

Уже в понедельник в личные кабинеты некредитных финансовых организаций (МФО, ломбарды и т. д.) на сайте ЦБ РФ может поступить «черный» список граждан и организаций. Такой порядок определен почти год назад Положением Банка России от 20.07.2016 № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом».

Список рекомендуется использовать в работе для отсеивания подозрительных клиентов. Причем клиенты, как правило, сами не знают, что они «подозрительные». Об этом мы подробно писали здесь.

Списки формирует Росфинмониторинг на основании присылаемых кредитными и некредитными организациями уведомлений о таких операциях, и передает их ЦБ РФ, который рассылает в свои территориальные отделения, те – своим подопечным в личный кабинет на сайте cbr.ru. Поднадзорные, не позднее следующего за датой отправки рабочего дня, обязаны отправить официальное уведомление о принятии файла (или непринятии в случае наличия ошибки), подписанное усиленной КЭП.

То есть, помимо еженедельного Перечня лиц, причастных к экстремистской/террористической деятельности, размещаемого на сайте РФМ для скачивания и обязательного использования при идентификации граждан всеми организациями, проводящими сделки с деньгами или имуществом граждан, добавляется вторая ступень отсева.

Хотя, по мнению авторов проекта, «информация об отказах не является в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ самостоятельным основанием для принятия организацией решения об отказе в обслуживании клиента, а лишь учитывается при оценке степени риска клиента в совокупности с иными факторами» – так написано в свежем информационном письме ЦБ РФ от 15 июня 2017 г. № ИН-014-12/29.

Не зря письмо с напоминанием о факультативном характере списка вышло накануне первой рассылки списка: регулятор предвидит ряд осложнений, ведь принимать решение «казнить нельзя помиловать» предстоит простым сотрудникам-«винтикам» на местах, которые лицом к лицу с клиентом вынуждены решать судьбу их сделок и операций. Причем степень тяжести этого критерия в Положении не определена. Насколько учитывать? В каких случаях? Пока клиент в списке пожизненно – механизм исключения из списка неясен. Вопросов много, ответы дадут только время и практика применения.

Пока же участникам рынка стоит приготовиться к пессимистичному сценарию развития:

• Очередное обновление ПВК организаций.
• Инструктаж и обучение персонала учету нового критерия степени риска.
• Традиционный ежедневный мониторинг личного кабинета. Периодичность обновления списка пока неясна. Причем возможность уведомления о поступлении нового сообщения на почту или телефон до сих пор не реализована. Несоблюдение/просрочка однодневного срока влечет штрафные санкции.
• Реализация проверки тоже неясна – возможности автоматизировать процесс, как с Перечнем, пока нет, придется проверять вручную.

Одним словом, и клиентам, и бизнесу добавилось трудностей в ведении своих финансов. А деньги как утекали из страны, так и текут, несмотря ни на какие меры противодействия.

Анна КОТЕНКО