Займы «до зарплаты» могут исчезнуть с рынка. Как ужесточение регулирования ЦБ отразится на рынке МФО

Особое внимание ЦБ уделило займам «до зарплаты», так как к этим участникам рынка было больше всего претензий. Под займами «до зарплаты» подразумеваются суммы до 45 тыс. руб, выданные физическим лицам на срок до 2 месяцев. По расчетам «Эксперт РА», доля таких займов на 2017 г. составила более 20% в совокупном портфеле МФО. Данный вид займа является наиболее доходным для МФО, заемщики в среднем платят по 2% в день, что составляет 700% в год. Такие выплаты не каждому под силу, в ходе чего возникал большой процент невозврата.

Просроченная задолженность по микрозаймам в прошлом году выросла до 15 миллиардов рублей, посчитали в «Эксперт РА». Особенно заметным стал рост долгов в сегменте займов «до зарплаты» - с 45% до 60% к началу этого года.

Кроме того, ЦБ хочет ограничить ежедневную процентную ставку к июлю 2019 г. в размере 1% и создать специальный финансовый продукт – заем до 10 тыс. руб. на срок не более 15 дней с максимальным платежом 3 тыс. руб.

Еще одно ограничение коснется полной стоимости кредита (ПСК), сначала будет установлено ограничение в размере 1,5% в день, с 1 июля 2019 г. – 1% в день. По мнению ЦБ, эти изменения в первую очередь скажутся на займах «до зарплаты»

Все эти меры принимаются с целью «очистить» рынок от недобросовестных участников. К концу 2018 г. года по разным оценкам с рынка уйдет до 1 тыс. подобных компаний. Для более крупных компаний следующие поправки в регулировании не критичны, они имеют достаточный капитал и опыт для таких изменений. И, скорее, продолжат рост за счет перехода заемщиков из более мелких организаций.

На фоне всех ужесточений, нужно быть готовым к росту нелегального кредитования. Микрофинансовый рынок еще не освоился в новых реалиях, при этом ему предлагают еще более «узкие» рамки, под которые не каждый подстроится. «Риски ухода в теневой сектор тех участников рынка, которые будут не способны адаптировать свои бизнес-модели к новым условиям работы, должны минимизироваться своевременным принятием законопроектов, направленных на борьбу с нелегальными кредиторами», - сообщает регулятор.

Потребность в займах среди граждан по-прежнему находится и будет находиться на высоком уровне. Объем выданных денежных средств за последний год был на 30 % больше, чем в 2017 г. На это повлияло очищение рынка от недобросовестных «игроков». Стоит отметить, что особенно популярны займы в МФО среди граждан до 35 лет. По статистическим данным их соотношение достигает 65% от общего числа заемщиков.

В конечном итоге все действия со стороны ЦБ окажут только положительное влияние на население страны. А именно в разы увеличится привлекательность рынка и возрастет доверие к «выжившим» МФО. Для инвесторов и заемщиков условия станут предельно прозрачны и понятны, что является несомненным плюсом для всех.

ООО МФК «ИнкассоЭксперт» ведущая компания в сфере микрофинансирования. Успешно развивается на рынке с 2015 г. и показывает стабильный и качественный рост кредитного портфеля. За три года: 75 млн – 200 млн – 500 млн. За это время компания обеспечила российских граждан займами на сумму более 825 млн.руб. Компания подбирает удобные решения для заемщиков и надежные продукты для инвесторов.

За время работы помимо офиса в г.Москва были открыты филиалы в г.Новосибирск и г.Санкт-Петербург. При основании компании была выбрана стратегия выдачи займов под залог ПТС и малому бизнесу. Ставки по инвестициям достигаются благодаря займам под залог, что снижает процент просрочки и увеличивает вероятность возврата, а также компания страхует риски по выданным займам.

ООО МФК «ИнкассоЭксперт» не выдает и не планирует выдавать займы «до зарплаты». Инвесторы компании могут размещать в качестве инвестиций суммы от 100 тыс.руб. благодаря сотрудничеству с КПК «ИнкассоФинанс».

В 2018 г. компании был присвоен рейтинг надежности «А» (Национальное Рейтинговое Агентство). Являются участниками СРО «МиР». Заемщики МФК застрахованы на всю сумму займа в СК «Абсолют Страхование».

В планах компании на 2019-20 г. стоит следующее:

• увеличить долю залоговых займов в портфеле до 80%;
• увеличить активы компании до 1 млрд руб.;
• увеличить доли собственных средств до 150 млн руб.;
• разработать мобильное приложение для инвестора и заемщика;
• дополнительно развить филиальную сеть на территории РФ.