37В Казахстане стремительно растет число нелегальных кредиторов, чьи требования к заемщикам превышают выданные суммы почти в 23 раза. Незаконные организации работают без лицензий, игнорируют ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ) и используют карты подставных лиц для перевода денег.
Депутат Юрий Ли привел в пример платформу Alem Credit. Эта компания выдает микрокредиты гражданам, которым отказали легальные микрофинансовые организации (МФО). При этом ГЭСВ сервиса превышает установленный государством порог в 9,5 раза, а штрафы за просрочку — в 10 раз. Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) выявило в работе платформы признаки притворной сделки и передало материалы в правоохранительные органы.
Как работают незаконные кредиторы на примере Alem Credit
Несмотря на возбужденное уголовное дело, нелегальная структура продолжает рекламировать услуги и требовать деньги. Схема выглядит так: при одобрении займа на 50 000 ₸ заемщик фактически получает на карту только 32 000 ₸. Однако к возврату теневые финансисты требуют уже 752 000 ₸. Деньги выдаются через счета дропперов, а при регистрации незаконно собираются биометрические данные казахстанцев.
Для взыскания задолженности применяются жесткие методы давления. Заемщикам и их родственникам непрерывно звонят, угрожают распространением персональной информации, рассылают ложные сообщения о розыске и создают непристойные изображения. Жалобы граждан в государственные органы часто заканчиваются рекомендацией обратиться в суд, что позволяет теневому бизнесу продолжать работу.
На фоне активности нелегального сектора общая задолженность граждан перед банками второго уровня (БВУ) превышает 26 трлн ₸. При этом в III квартале 2026 года ожидается дальнейший рост спроса населения на ипотеку и автокредиты.
Оценка и пара слов помогут другим читателям