Новости «Центрофинанс»

Конец года — не только время для подведения итогов, но и хороший повод посмотреть за горизонт, чтобы представить, что нас ждет впереди. «Центрофинанс» решил сделать свой прогноз того, каким станет рынок микрофинансирования в будущем. Мы провели анализ тенденций, проявляющихся сегодня в финансовой сфере, и создали свой топ грядущих изменений:

1. Электронные деньги вытеснят наличные

Доля безналичных платежей продолжает расти. Электронные деньги всё активнее вытесняют наличные. В России оплата товаров и услуги пластиковыми картами в прошлом году составила 80% от общего количества транзакций физических лиц.

По данным Банка России, это рекордный показатель за последние пять лет.



В некоторых странах объем платежей наличными уже сейчас стремится к нулю. Например, в Бельгии, Франции и Канаде. Людям удобнее расплачиваться за покупки картами, системами Apple Pay и Android Pay, переводить друг другу деньги через банковские приложения.

Разумеется, рынок микрокредитования не останется в стороне. Если сегодня большинство МФО выдаёт желающим микрозайм наличными, то в скором времени процент выдачи бумажных денег станет минимальным.

Некоторые аналитики считают, что нас ждут куда более глобальные изменения: отказ от национальных валют и массовый переход на единую электронную валюту, не обеспеченную никакими активами, кроме доверия пользователей. Речь, конечно, о биткойне. Пока же криптовалюта — капля в море финансового рынка, зато сама технология блокчейн имеет куда более реальные перспективы быть внедренной в торгово-экономические отношения.

2. Смарт-контракты вместо обычных договоров

Ранее мы уже писали о том, как блокчейн может быть применен в микрофинансовой организации и чем смарт-контракты лучше бумажных договоров. Напомним вкратце, что данная технология сделает историю всех транзакций доступной для Центробанка России, а значит, надежно защитит клиента от действий неблагонадёжных МФО.

Блокчейн упростит процесс идентификации клиента, ускорит повторные выдачи займов, повысит безопасность сделок. Всё потому, что любая транзакция будет иметь свой цифровой след в интернете.

3. К микрофинансированию добавится микрострахование

Микрострахование — это вид микрофинансовой деятельности в области страхования, направленный на защиту лиц с небольшими доходами. Страховые случаи здесь прописаны более конкретно, а сами полисы более доступны широкому кругу населения.

Типичные риски, покрываемые микрострахованием, связаны со здоровьем, жизнью, личным имуществом и даже финансовыми рисками предпринимательской деятельности. В некоторых странах получение полиса микрострахования является обязательным при оформлении микрокредита. Один из самых востребованных продуктов — погашение задолженности заёмщика в случае его смерти или получении серьёзной травмы.

В силу того, что главная цель микрострахования — обеспечение финансовой стабильности населения, скорее всего, и в России услуги по этому профилю тоже возьмут на себя МФО.

4. МФО станут теснее сотрудничать с операторами мобильной связи

В начале 2017 года российские сотовые операторы начали предлагать своим абонентам услуги микрозайма. Этот новый для рынка продукт очень интересен как самим сотовым компаниям, так и МФО. У первых есть гигантская абонентская база, у вторых — кредитные предложения на любой вкус. Кроме того деятельность сотовых операторов постепенно трансформируется из сферы предоставления связи в сферу предоставления финансовых услуг.

Свои интернет-банки и пластиковые карты есть у «МТС», «Мегафон» и «Билайн». Соответственно, появляется возможность не только начислять клиентам бонусы, но и давать в долг. Коллаборации с микрофинансовыми организациями видятся здесь вполне уместными, поскольку последние имеют необходимый опыт работы и отстроенные бизнес-процессы. «Центрофинанс» совсем скоро предложит своим клиентам новые услуги совместно с сотовым оператором Tele2.

Учитывая тот факт, что сотовые операторы последнее время активно осваивают работу с большими данными (Big Data), качественная аналитика позволит предлагать услуги микрокредитования именно тем, кто в них нуждается. Потребность в займе легко будет отследить по нескольким косвенным признакам: например, по изменению привычного маршрута (стали меньше пользоваться транспортом и больше ходить пешком), общему сокращению трат и снижению среднего чека на связь.

Выводы:

То, что казалось фантастичным еще вчера, сегодня простая обыденность. С уверенностью можно сказать, что финансовый рынок изменится, а с ним и сектор микрокредитования. Услуги станут ещё более удобными, надёжными и быстрыми. Впрочем, «Центрофинанс» всегда находится в авангарде хорошего сервиса и отличных предложений по микрозаймам. Хотите в этом убедиться? Оформите заём и оцените скорость нашей работы и качество услуг прямо сейчас. Зачем ждать будущего, если оно уже здесь?

Суть истории такова: в Челябинской области пенсионерка обратилась в малоизвестную МФО, взяла там заём. Когда выплатить оставалось всего-то 1000 рублей, бабушка узнала, что её долг продали частному лицу, и теперь от неё требуют уже не 1000 рублей, а почти 100 000.

К сожалению, недобросовестные МФО ещё встречаются, вот мы и решили написать статью, которая на примере нашей собственной работы поможет отличить организацию, работающую в рамках закона, от опасной полулегальной конторы.

Почему такое не может произойти в «Центрофинанс»:

1. Мы не продаём долги


Действительно, есть такое понятие, как «договор уступки прав требования». Фактически это означает, что банк или микрокредитная организация может передать (а точнее перепродать) ваш долг третьему лицу — другой кредитной организации или коллекторскому агентству.

Однако ещё в 2012 году Верховный суд РФ своим Пленумом установил запрет на передачу долга от кредитной организации к не имеющей банковской лицензии организации (коллектору) без договоренности с должником. То есть без вашего письменного согласия передать ваш долг кредитная организация не вправе.

Остаётся непонятным, как вообще МФО в Челябинске смогло продать долг пенсионерки не то что коллекторскому агентству, а простому частному лицу, у которого не может быть банковской лицензии по определению.

В «Центрофинанс» подобная ситуация исключена. Согласно п. 19 Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма заёмщик вправе не согласиться с условием о возможной уступке прав при заключении договора потребительского микрозайма, так как оно носит индивидуальный характер и обязательно согласовывается заёмщиком с кредитором.

Мы не продаём долги наших клиентов третьим лицам — ни частным, ни официальным, если вы сами того не пожелаете. Наш договор дает возможность выбора. Заёмщик при согласовании Договора может собственноручно отказаться от возможности уступки Кредитором третьим лицам прав (требований). Хотите в этом удостовериться — приходите в любой из наших пунктов выдачи займов и ознакомьтесь с типовым договором.

Также информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма должна быть размещена в местах оказания услуг.

2. Мы не работаем с коллекторами



С 2016 года ужесточились правила работы МФО. В результате количество организаций, выдающих быстрые кредиты, за год сократилось на треть. Вышедший «Закон о коллекторах» поставил под вопрос существование небольших контор, чьи методы работы не отличались ни деликатностью, ни юридической чистотой. Теперь для того чтобы МФО смогла начать сотрудничать с коллекторским агентством, нужно было найти такое, которое входит в специальный реестр. Разумеется, на всех их стало не хватать, да и сам коллекторский бизнес перестал быть прибыльным из-за законодательных ограничений.

В итоге с рынка микрокредитования практически ушли как сами коллекторские агентства, так и незадачливые МФО, деятельность которых по сути и сводилась к перепродаже долгов клиентов.

В «Центрофинанс» никогда не прибегали к услуге коллекторов. Все возникающие вопросы мы стараемся решить путем переговоров, в досудебном порядке, с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Пока многие другие МФО обогащались за счёт продажи клиентских долгов третьим лицам, мы вели дела честно и открыто. Как следствие — многие наши бывшие конкуренты закрылись, поскольку клиенты перестали им доверять. Мы же наоборот — продолжаем развиваться и масштабировать свою сеть офисов, поскольку искренне желаем помочь всем, кто оказался в трудной финансовой ситуации.

3. Мы не устанавливаем размер процентов и штрафов больше 100% от суммы основного долга



Длительное время рынок МФО практически не регулировался законодательно. Микрофинансовые организации по сути могли составить договор таким образом, что клиент после выплаты основного долга внезапно осознавал: по процентам ему ещё платить и платить. Любой микрокредит превращался в каторгу из-за того что центры выдачи займов назначали «драконовские» проценты.

Только в этом году Министерство финансов и Центральный Банк подготовили законопроект, ограничивающий начисление процентов и штрафов по микрокредитам. Суть его сводится к тому, что сумма начисляемых процентов и штрафов по микрозайму со сроком возврата до одного года не должна превышать более чем в полтора раза суммы займа, то есть 150%. Однако в «Центрофинанс» сумма вышеописанных переплат по договору никогда не превышала даже 100%. Фактически наши условия выдачи займов под низкие проценты всегда соответствовали тем нормам, которые только сейчас хотят установить законодательно.

Как не стать жертвой недобросовестной МФО?

В заключение дадим несколько советов, как обезопасить себя при выборе микрокредитной организации и не повторить историю челябинской пенсионерки:

• внимательно читайте договор займа. Убедитесь, что там нет пункта о перепродаже долга без вашего согласия;
• убедитесь, что МФО не прибегает к услугам коллекторских агентств. Как правило, крупной организации это просто не нужно. Она дорожит репутацией и действует в рамках закона. Хороший способ убедиться в серьёзности МФО — найти её в списке реестра Центробанка;
• удостоверьтесь в том, что в договоре чётко прописана окончательная сумма к выплате и вам точно понятно, сколько составляет ваша итоговая переплата вместе с процентами. Например, воспользуйтесь кредитным калькулятором при оформлении займа онлайн на сайте «Центрофинанс».

При выборе организации, выдающей мини займы будьте внимательны и не попадайтесь в руки мошенников. Даже если деньги нужны очень срочно, найдите время на изучение МФО, в которую собираетесь обратиться. Доверяйте только тем, кому уже доверяют десятки тысяч клиентов.

Весь декабрь, каждый клиент «Центрофинанс», который пригласит пять друзей в офис для оформления займа — получит подарок. Подарки такие же ценные, как в акции «Марафон подарков». Присоединяйтесь к акции и вы сможете получить смартфон, планшет, утюг, чайник или блендер, стоимостью от 3500 до 4000 рублей.

Подведение итогов по количеству приведённых друзей и вручение подарков состоится в январе 2018 г.


Компания «Центрофинанс» даёт возможность участия в предновогодних акциях всем жителям городов и посёлков, в которых расположены офисы выдачи займов.

Оформить заём наличными вы можете прямо сейчас на нашем сайте.

Участвуйте в акциях и приглашайте своих друзей! Ведь так приятно получать подарки накануне новогодних праздников!

Пункт первый. Узнайте, относитесь ли вы к льготной категории граждан


Финансовые организации, выдающие микрозайм гражданам РФ, часто готовят специальные акции для пенсионеров, студентов, молодых семей и иных категорий клиентов, которые хотят занять денег в долг по пониженной процентной ставке или с минимальным пакетом документов. В «Центрофинанс» тоже идут навстречу клиентам и предлагают спецусловия для пенсионеров и военнослужащих. Так, в зависимости от региона процентная ставка в день в «Центрофинанс» составляет от 1% до 1,5%, но пенсионеры могут взять краткосрочный кредит по ставке всего от 0,65% в день.

Военнослужащим мы предлагаем легкий заём под 1% в день, оформление которого не требует подтверждения прописки! Если служба проходит в регионе нахождения офиса «Центрофинанс», то для того, чтобы взять займ, требуется только паспорт и военный билет.

Пункт второй. Не забывайте про друзей


Скорее всего, если вы решили взять экспресс кредит, то уже безрезультатно обращались за помощью к друзьям и родственникам. Если они вам отказали и, по всей видимости, им самим нужны деньги. Даже если вы и ваши друзья не относитесь к льготным категориям граждан, вы все равно можете понизить вашу процентную ставку. Просто приведите друга в офис «Центрофинанс» для того чтобы оформить займ без отказа, и каждый из вас получит преимущество — низкую процентную ставку от 0,5% до 0,75% в день в зависимости от региона, в котором проживаете.

Новым клиентам достаточно просто назвать телефонный номер приятеля, которому требуется денежная помощь — и скидка ваша!

Пункт третий. Воспользуйтесь предложениями для новых клиентов

Отличные преференции «Центрофинанс» подготовил для тех, кто оформляет займ денег у нас впервые. Новички могут взять займ онлайн на семь дней совершенно бесплатно безо всяких процентов! Допустим, вы берёте микрокредит в 7 000 рублей на 30 дней под 1% в день. Наш бонус — бесплатная неделя займа, начиная с 21-го дня. Ваша сумма к возврату составит не 9 100 рублей, а 8 610 рублей. То есть вы переплатите 1 610 вместо 2 100 рублей.

Пункт четвертый. Подгадывайте даты



В «Центрофинанс» действует акция «День рождения» для клиентов компании. По ней оформить заём можно со скидкой 50% — по ставке от 0,5% или 0,75% в зависимости от региона проживания. Акция распространяется как на постоянных, так и на новых клиентов. Воспользоваться ей можно за три дня до и в течение трёх календарных дней после дня рождения.

У нас был случай, когда предпринимателю, обслуживающемуся у нас, требовалась сумма в 14 000 рублей на месяц. Уже на стадии оформления договора менеджер «Центрофинанс» обратил внимание на то, что у клиента день рождения буквально через четыре дня. Наш менеджер рассказал об акции и поинтересовался, можно ли отложить оформление займа всего на один день — до завтра. Это оказалось возможным, в результате чего мы помогли своему постоянному заёмщику существенно сэкономить на переплате процентов, и его сумма к возврату через 30 дней составила 16 100 рублей вместо 18 200. Согласитесь, неплохой подарок на собственный праздник!

Кстати, бывает, что «Центрофинанс» действительно дарит не только скидки, но и настоящие призы. Так, в рамках большого проекта «Марафон подарков» мы еженедельно проводим розыгрыш бытовой и компьютерной техники: чайников, утюгов, блендеров, смартфонов. Специально к началу учебного года мы разыгрывали среди клиентов планшеты, которые стали отличным подспорьем в учёбе для детей. Подобная акция будет действовать и в будущем 2018 году. Следите за новостями на нашем сайте.

Пункт пятый. Пользуйтесь картами лояльности



Быть постоянным клиентом «Центрофинанс» — выгодно. Мы стараемся не только привлекать новых заёмщиков, но и удерживать тех, кто уже обращался к нам неоднократно. Постоянные клиенты могут заказать карту лояльности и в следующий раз брать деньги под проценты с меньшей ставкой: 0,9%, 0,8% и даже 0,7%. Узнать о том, как стать участником бонусной программы, можно на сайте компании.

Заключение


«Центрофинанс» всегда поддерживает в сложной финансовой ситуации. Не словами, а деньгами. Если вам нужна помощь, не тяните время и не тревожьте своими просьбами друзей — оформляйте быстрые кредиты у нас, а мы подскажем, как это сделать максимально выгодно!

Потребность людей в микрокредитах растет с каждым днем. Всё большему числу клиентов удобнее обращаться не в офис, а взять заем онлайн. В прошлом году доля заёмщиков, желающих оформить микрокредит через интернет составила более 10%.

Разумеется, финансовые сделки необходимо фиксировать. И хотя уже сейчас есть довольно много способов оформить договорённости онлайн (электронная подпись, верификация по Skype и даже подтверждение личности по Face ID), запись о такой транзакции можно взломать и подделать. Однако все изменится, когда финансовые организации перейдут на блокчейн. Рассказываем о том, как эта технология упростит и сделает более надёжными отношения между заёмщиком и займодателем.

Блокчейн: электронный дневник, который невозможно подделать



Для начала давайте разберемся, что такое блокчейн. Сейчас во многих школах существуют электронные дневники, в которые записываются оценки учащихся. Эти дневники хранятся на удалённом сервере. Теперь представим, что в школе есть некий хакер Сидоров, у которого двойка по физкультуре, но зато пятерка по информатике. Сидоров взламывает сервер и ставит себе троечку по физкультуре. Так вот, с блокчейном такой фокус не пройдёт.

Копия данного дневника хранилась бы на миллионах других компьютеров по всему миру именно для надежности. Изменить что-то в старых записях, подделать их невозможно. Та информация, которая уже была занесена ранее в блок записей, копируется на компьютеры и сервера других пользователей — участников системы. То есть договор, который заключен на блокчейне, навсегда сохраняется в виде множества копий в распределённом реестре — глобальной базе данных компьютеров и серверов по всему миру. Такие договоры называются смарт-контрактами.

Изменение блока повлечет за собой недействительность всех следующих за ним блоков и, поскольку создается множество копий этой базы данных или реестра, система сразу же определяет неавторизованные изменения.

Договор займа под «ключ»


Итак, с описанием блокчейна, кажется, разобрались. Как же он упростит жизнь клиентов, которым требуются краткосрочные займы срочно? Мы неспроста вынесли в заголовок фразу «займы под ключ». Еще одно преимущество блокчейна — это возможность аутентификации пользователя с применением специального шифра (ключа). Проще говоря, у каждого будет некий цифровой паспорт (код доступа), позволяющий идентифицировать клиента с любого из устройств, с которого он захочет оформить займ. В отличие от обычного пароля, который можно взломать, подобрать методом вычислений, цифровая подпись в блокчейне базируется на методе очень сложной криптографии с двумя ключами, данные которых взаимосвязаны. Операция подбора шифра в этом случае требует невозможного на практике объема вычислений.

Как видим, блокчейн выступает здесь неким электронным «нотариусом», третьей стороной, которая фиксирует сделку без бумажной волокиты, экономит время и помогает клиенту получить деньги буквально за минуты после обращения в МФО.

Блокчейн как способ сделать работу МФО прозрачнее



Центральный Банк РФ уже определился, что выступает за использование технологии блокчейн. «Если революция неизбежна, ее надо возглавить», — сказала заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова на Петербургском международном экономическом форуме в июне этого года.

Применительно к микрофинансовой сфере технология поможет контролировать работу МФО, а именно сделает прозрачнее процесс идентификации клиента, повысит уровень надежности сделок и защитит заёмщика от услуг недобросовестных микрофинансовых организаций благодаря тому, что история всех транзакций будет доступна Центробанку. Использование блокчейна сделает абсолютно открытой деятельность МФО для контролирующего органа.

По мнению экспертов, широкое внедрение блокчейна в сферу экономики следует ожидать в ближайшие 3–5 лет. Проведение транзакций при помощи блокчейна поможет усовершенствовать финансовую отчетность и позволит запустить полноценный процесс внедрения онлайн-займов.

Смотрите в будущее вместе с «Центрофинанс»!

Среди сотрудников компании мы провели конкурс ВКонтакте и отобрали лучшие фотографии с их питомцами. Путём открытого голосования на сайте выбрали двенадцать фотографий, набравших наибольшее количество голосов.

Всего за фотографии финалистов отдано более 1000 голосов.



Поздравляем лидеров и всех участников конкурса. В наступившем году в каждом офисе будет экземпляр календаря в эксклюзивном дизайне. Весь 2018 год ваши любимцы будут радовать клиентов и персонал.