Новости «Центрофинанс»

1. Закон о коллекторах

Правила для коллекторов ужесточились с середины 2016 г., а с 1 января текущего года ограничения на их методы работы значительно пополнились. Новые нормы заставят уйти с рынка те компании, которые не научились работать деликатно. Теперь для осуществления коллекторской деятельности необходимо зарегистрироваться в госреестре, а для этого уставной капитал фирмы должен быть не менее 10 миллионов рублей! Даже для большинства взыскателей долгов эта сумма неподъёмна: так что выживут только серьёзные компании с деловым, а не криминальным подходом к работе. Сейчас в списке реестра 110 официально работающих коллекторских агентства на всю страну.

2. «Чистка» МФО

Свой список реестра существует и для микрофинансовых организаций. В 2016 году государство взяло курс на «чистку» этого списка от разнообразных мошенников и финансовых пирамид. В результате количество МФО за год сократилось на треть. Это означает, что риск заёмщиков пострадать от неблагонадежных МФО значительно уменьшился. Надзор регулятора в дальнейшем станет ещё жёстче, и, по оценкам аналитиков, к 2018 году в России останутся официально зарегистрированными не более 1000 микрофинансовых организаций. Сейчас в этом списке чуть более 4500 компаний, выдающих микрозаймы.

Но какой в этом плюс? Ведь чем меньше конкуренции, тем выше цены. Тогда и переплаты по займу будут выше? Не всё так просто. Во-первых, всегда лучше иметь дело с крупной проверенной компанией. Во-вторых, государство предусмотрело способы снижения аппетитов МФО: теперь заёмщик не попадёт в ситуацию, когда долг начинает превышать первоначальную сумму займа в десятки раз.

Количество недобросовестных МФО, ушедших с рынка в последние три года:



3. Понятные проценты

Недобросовестные МФО ранее умело составляли договор займа таким образом, что заёмщик оказывался в кабальных условиях. Проценты росли, как снежный ком, и могли в десятки раз превысить первоначальную сумму займа. Теперь законом регламентировано, что задолженность заёмщика ни в какой момент времени не может превысить сумму долга более чем в три раза.

Допустим, вы взяли микрозаём в 6000 рублей — начисленные проценты в целом не могут превышать 18 000 рублей. Однако сразу предупредим: это не означает, что можно взять в долг до зарплаты на месяц и отдать через год. За несвоевременную уплату долга так же, как и раньше начисляются пени и штрафы.

Закон обязывает каждую микрофинансовую организацию помещать на первую страницу договора информацию обо всех начислениях, то есть указывать полную стоимость займа со всеми начислениями.

Портрет заёмщика, или кто доверяет МФО?

Стоит отметить, что после введения регулятивных мер ситуация на рынке действительно улучшилась. Количество недобросовестных МФО сокращается, и люди охотнее обращаются за микрозаймами.

По данным Банка России количество займов, выданных микрофинансовыми организациями, по итогам третьего квартала 2016 года выросло на 22% и составило 85,5 миллиардов рублей. Количество заёмщиков за девять месяцев 2016 года увеличилось на 40%, до 4,7 миллионов человек. При этом всё более активно начинают брать микрозаймы предприниматели: уже в начале второго квартала 2016 года доля займов бизнесменам достигла 15,5%, или 4 миллиардов рублей.



Портрет основной аудитории микрозаёмщиков тоже изменился. В целом «среднестатистический заёмщик» стал на год старше, но основной костяк по-прежнему составляют молодые работающие мужчины в возрасте от 28 до 32 лет (48%) и от 33 до 45 лет (30,5%).

Итак, государственные нововведения всего за один год кардинально изменили рынок МФО: теперь полномочия коллекторов строго прописаны, выдавать займы могут только проверенные Центробанком организации, а начисленные проценты не превысят определённую договором сумму ни в какой момент времени. Закон помог создать вразумительные условия взаимодействия клиента и МФО.

На основании вышеизложенного компания «Центрофинанс» достигла того уровня, что возникла необходимость заниматься повышением качества обслуживания клиентов, улучшением процесса выдачи займов и совершенствованием внутренних процессов. В конце 2016 года был организован отдел управления качеством под руководством Полушина Олега Олеговича.



Основная задача отдела – это анализ существующей выдачи займов, процесса обслуживания клиента, а затем оптимизация процессов. Например, сокращение времени облуживания клиента, количества действий менеджера, сокращение количества ошибок. На данный момент отдел качества занимается поиском способов доработки базы 1С ТБ, снижением ошибок при оформлении. Отдел управляет идеями и предложениями, запускает новые проекты. Одно из важных направлений – организация урегулирования спорных ситуаций с клиентами, рассмотрение претензий, опросы и сбор отзывов от клиентов.

В 2017 году отдел будет совершенствовать процедуру по сбору идей и предложений, организовывать «прозрачные» коммуникации между Центральным офисом и «полями». Большая работа проводится с отзывами клиентов, с претензиями в области сервиса и качества обслуживания. Важной задачей является приведение в порядок документации и инструкций, а также создании Базы знаний. В зоне внимания отдела такой проект как создание единой внутренней службы поддержки сотрудников. В составе отдела два сотрудника: кроме руководителя отдела - специалист Богданова О.И. Отдел активно развивается и планирует расширять штат.

Пожелаем Полушину О.О. сформировать профессиональную команду, правильно расставить приоритеты, тщательно распределить ресурсы, а также и повышенного внимания к деталям при принятии решений, большой концентрации на вопросах не только стратегических, но и тактических.

Держите руку на пульсе, коллеги. Удачных вам проектов!

Российское законодательство о труде предполагает принятие строгих мер в случае задержки или невыплаты причитающегося работнику денежного содержания, но некоторые работодатели иногда или вынуждены, или не могут по каким-либо причинам выплатить сотруднику деньги быстро. И ведь случается порою именно так, что как раз в этот момент человеку срочно деньги и нужны.

Ищем деньги взаймы

Если вы попали в такую непростую ситуацию, то оптимальным выходом из сложившегося положения станет оформление экспресс-кредита в микрофинансовой организации (МФО), где можно быстро получить деньги наличными. В МФО предоставят микрозаём без присущих коммерческим банкам формальностей и длительного сбора необходимого пакета документов, а также проверки кредитной истории.

МФО работают с различными категориями граждан:

• студенты;
• неофициально трудоустроенные;
• пенсионеры;
• жители городов и сельской местности.

Ограничения по возрасту и некоторым другим параметрам, конечно, присутствуют. Потенциальный заемщик, претендующий на экспресс-кредит:

• старше 21 года;
• дееспособен - несёт ответственность по кредитным обязательствам.

Однако требования таких компаний к клиентам значительно мягче, нежели в коммерческих банках и кредитных товариществах, которые также предлагают услуги кредитования.

Получаем заём наличными в микрофинансовой организации

МФО выдают деньги в долг на короткие сроки, а суммы микрозаймов как правило не превышают 10 - 20 тысяч рублей. Такой подход финансовых организаций обусловлен высокими рисками при кредитовании клиентов, и так находящихся в затруднительном финансовом положении. Кроме того, небольшие суммы экспресс-кредитов не ставят под угрозу бюджет заёмщика, позволяя ему своевременно рассчитаться по микрозайму.

«Центрофинанс» - займы просто

Экспресс-кредиты в ведущих МФО получить просто. «Центрофинанс» - одна из таких компаний. Обратитесь в офис компании или просто подайте онлайн-заявку на кредит на сайте. Для получения микрозайма гражданину нужен только паспорт. При посещении офиса вас попросят пройти простую процедуру оформления заявки. Решение по выдаче займа принимается в присутствии клиента. При положительном решении вы получите необходимую сумму денег сразу в день обращения.

Выдача кредитов наличными «до зарплаты» — один из популярных видов кредитования микрофинансовыми организациями (МФО). Ситуация достаточно известная — срочно потребовалась некоторая сумма денег, а до получки еще две недели. Что делать?

Помогут родственники, друзья и частные кредиторы



Конечно, проще обратиться к родственникам, друзьям, знакомым и взять деньги взаймы у них. Однако, возникает ряд проблем. Далеко не все хотят показывать окружающим сложившиеся у них финансовые проблемы, либо опасаются получить отказ от близких людей в ответ на просьбу дать денег в долг.

Можно обратиться и к частным кредиторам, но они весьма скрупулезно относятся к вопросам платежеспособности потенциальных заемщиков. Потребуется нотариально заверенный договор займа, на что потребуется время, и получить деньги быстро не удастся. Нередко на рынке частного взаимного кредитования встречаются и мошенники, что чревато опасными последствиями.

Кредит в коммерческом банке



Как вариант — обратиться в коммерческий банк и подать заявку на кредит, но тут подстерегает другая сложность — банк попросит вас собрать некоторый пакет документов. Придётся рассказать банковскому сотруднику о месте работы, проживающих совместно с потенциальным заемщиком родственниках, будет тщательно проверяться и кредитная история по полученным ранее займам. Опять же, для принятия окончательного решения, банку потребуется несколько дней, пока не будут завершены процедуры скоринга — проверки благонадежности и платежеспособности обратившегося гражданина, что не позволит получить деньги быстро.

Банк, в целях уменьшения собственных рисков, предложит гражданину привлечь третьих лиц в роли поручителей или потребовать залог недвижимости. Таким образом, шансы получить деньги быстро и без лишних хлопот, пользуясь услугами традиционных игроков финансового рынка, невелики.

Микрокредит в МФО

В распоряжении остается проверенный многими людьми вариант — микрофинансовые организации. МФО не предъявляют к своим потенциальным клиентам повышенных требований, решения по заявкам на кредит принимаются очень быстро, обычно это происходит в присутствии заявителей. Из необходимых документов достаточно предъявить лишь паспорт. Дополнительных документов для получения наличных не потребуется.

 

Да, конечно, известно, что процентные ставки по микрозаймам у МФО выше, чем по кредитам у банков. Это объясняется тем, что:

• займы выдаются на небольшие сроки;
• риски, которые несет микрофинансовая организация, давая деньги в долг гражданам, значительно выше, чем у банков.

Однако, опять же, учитывая то, что сумма микрокредита невелика, а срок микрозайма сам по себе короток, то переплата по долгу не нанесет ощутимого ущерба бюджету заемщика, составляя незначительный процент от его общих доходов.

При сумме займа 3000 рублей на три недели переплата составит всего 420 рублей.

При этом, естественно, сам заемщик должен сопоставлять финансовые возможности с той ответственностью, которая ляжет на него вместе с обязательствами перед микрофинансовой организацией.

Таким образом, в зависимости от срочности, размера запрашиваемой суммы и от удобства предъявляемых заемщику требований, при которых он сможет получить необходимую сумму, для получения наличных клиент может обратиться как в банк, так и в микрофинансовую организацию.Но для решения быстро возникающих проблем, когда нужна небольшая сумма на короткий срок, то вам прямая дорога в Центрофинанс, где вы можете получить займ наличными предъявив только лишь паспорт.

Возврат долга — дело в принципе непростое. А уж если в вашей жизни произошли неожиданные финансовые перемены... Впрочем, безвыходных ситуаций не бывает. «Центрофинанс» всегда готов помочь своим клиентам не только материально, но и ценным советом. И сегодня мы на примере Бориса из Калининграда расскажем о том, как отдать долги и при этом не остаться у разбитого корыта.


Сразу после окончания института и до 40 лет Борис проработал бухгалтером. Многим эта профессия может показаться скучной, но только не Борису: он свою работу очень любил и без сожаления говорил друзьям о том, что отдал ей лучшие годы жизни. Ему нравилось приводить в порядок документы, нравилось сводить дебет с кредитом, но он и представить себе не мог злую иронию судьбы. Как раз кредит-то его и подвёл!

Дело в том, что Борис решил сделать в своей квартире новый хороший ремонт, а для этого ему понадобились дополнительные средства — 200 000 рублей. Бухгалтер подсчитал, что сможет выполнить полный возврат денежных средств по кредиту через полтора года и, уверенный в своих возможностях, отправился за ссудой в банк. Все прошло успешно, и уже через две недели заёмщик начал ремонт.

Однако через три месяца жизнь Бориса резко поменялась. Его сократили. Или, правильнее сказать, «оптимизировали затраты» фирмы. В руководство компании, где работал Борис, пришёл новый менеджер. Молодой и прогрессивный управленец начал сокращать расходы везде, где это возможно, и предложил заменить штатного бухгалтера онлайн-сервисом. Ведь гораздо выгоднее платить не 40 000 рублей в месяц сотруднику, а 40 000 в год за подписку на программу, которая возьмёт на себя те же функции. И при этом не заболеет и не уйдёт в отпуск.

Новость об увольнении ошарашила Бориса, а в голове вертелась только одна мысль: если у него теперь нет работы, но есть такие долги по кредитам, что делать?

Шаг первый

На самом деле Борис уже сделал первый шаг к решению своей проблемы. Он её осознал. А это важно. Многие считают, что возврат средств по договору займа — дело не первостепенной важности. Мол, «как-нибудь срастётся», или «теперь это проблема банка, а я от него побегаю». Борис же сразу стал искать возможности заплатить долги по кредитам. Сначала даже промелькнула идея, что возврат долгов можно было бы осуществить через микрозаймы — как минимум, не набежали бы пени и не подпортили кредитную историю. Однако, стоило понимать, что долги по микрозаймам потом тоже никуда сами не денутся.

Шаг второй

Борис ещё долго думал над тем, как правильно возвращать долг, и пришёл к первому выводу: подобное лечится подобным. То есть если его сократили, то и он должен сократить свои расходы и на какое-то время ему придётся смириться с иным уровнем жизни. Отказать себе в этом году в поездке на море? Пожалуй, да. Жизнь не кончается: съездить можно и в следующем году, а вот отложенные на отпуск деньги как раз пойдут на возврат процентов по займу.

Шаг третий



Борис решил избавиться от некоторых вещей. Нет, он совсем не планировал впадать в крайности и продавать последнее имущество. Бывший бухгалтер был по российской традиции человеком бережливым и считал, что «в хозяйстве всё пригодится». Часть мебели, кухонной утвари и оставшиеся стройматериалы после ремонта он перевёз в гараж. Вот теперь эти вещи и пригодились. Для распродажи. За каждую из них он назначил небольшую, но справедливую цену и быстро избавился от хлама. Сумма вышла далеко не астрономическая, но вполне подходящая, чтобы продолжить возврат наличных в текущем и следующем месяце.

Шаг четвёртый

За эти два месяца Борис планировал найти новую работу, чтобы начать возврат займа из зарплаты. Он начал активно рассылать резюме по знакомым и в кадровые агентства. Но везде ему отвечали вежливым отказом: уважаем ваш опыт, но в стране кризис — все сокращают расходы, переходят на услуги бухгалтеров на «удалёнке». Как потом выяснил Борис, это действительно так: многие компании стали массово отказываться от штатных бухгалтеров и либо пользоваться сервисами интернет-бухгалтерии, либо нанимать удалённых сотрудников по интернету и платить им за результаты работы, а не за трудовой день.

«В сорок лет жизнь только начинается», — подумал Борис. — Почему бы и мне не стать фрилансером? Посторонись, молодёжь!» Опытный бухгалтер разместил объявление о своих услугах в нескольких фриланс-сообществах и на удивление быстро нашёл первых клиентов. Дело пошло настолько хорошо, что «удалёнщик» настроился на быстрый возврат долгов. Главное — успевать хорошо и вовремя обслуживать заказчиков.

Шаг пятый


В какой-то момент бухгалтер понял, что «бизнес растёт», и требуются новые мощности. Как минимум, новый принтер и запас канцтоваров. Но всё это время новоиспеченный фрилансер только и думал о том, как быстрее отдать кредит, и всё заработанное отправлялось на возврат денег по договору займа: свободных средств на расширение у Бориса не было. Благо, много и не требовалось: всего-то нужно было купить недорогой новый принтер и несколько пачек бумаги впрок, 3500 рублей вполне бы хватило. Вот только требовались они очень срочно. Но не в банк же отправляться с таким запросом! Тут-то Борис и вспомнил снова про микрозайм. В этой ситуации вариант взять «денег до зарплаты» подходил как нельзя кстати. Борис обратился в «Центрофинанс» — и в тот же день купил всё необходимое.

Возврат микрозайма он осуществил уже через неделю, переплатив всего 367 рублей.

Эпилог


Сейчас дела у Бориса идут лучше, чем при работе по найму: он объединился со знакомым юристом и планирует запустить фирму по ведению бухучёта, финансовому и юридическому консультированию онлайн. Бухгалтер выплатил основной долг и параллельно завершил ремонт в квартире. Здесь он пока и продолжает работать, однако уже присматривает для себя и своего бизнес-партнёра недорогой офис.

Периодически он снова обращается к займам, но только небольшим. Например, если срочно требуется докупить офисные принадлежности, а в фирме кассовый разрыв. Возможно, когда придёт время, Борис снова обратится за крупной суммой в банк для расширения бизнеса, ведь теперь он точно знает, как выгодно отдавать кредит.

Для этого он отправил сына на заработки, но тот смухлевал и попросил денег у матери. Та пожалела сына и дала ему рубль, который он и принёс отцу. Отец бросил принесённый рубль в огонь и промолчал.

«Наверное, кто-то сказал отцу, что я весь день ничего не делал и не заработал эти деньги», — подумал сын. В следующий раз он нанялся строителем дома: весь день таскал и отёсывал камни, вместе с другими работниками укладывал стены и вернулся домой ближе к ночи очень уставшим. Сын с гордостью отдал отцу заработанный рубль, но тот… снова бросил его в огонь. «Что ты делаешь, — закричал сын, — ведь я потратил на него сегодня все свои силы!», — и принялся голыми руками разгребать уголья. «Вот теперь я вижу, что ты его действительно заработал», — сказал довольный отец.


К чему мы вспомнили эту историю? Её мораль проста: береги «нажитое непосильным трудом». Очень часто люди забывают цену своему труду и сами будто бы бросают тот самый «заработанный рубль» в огонь. Правда, теперь этот огонь метафорический: деньги сгорают в бесчисленных покупках вещей, которые не так уж и нужны. Есть ли способ сказать себе «стоп» и перестать тратить необдуманно? Есть. Но и здесь придётся поработать над собой. Рассказываем историю Владимира из Брянска.

Веселись, юноша, в юности своей



Владимир с нетерпением ждал окончания университета в родном городе. Ему уже предложили неплохо оплачиваемую работу: будущий «молодой специалист» должен был вступить в должность помощника java-программиста в одной из местных веб-студий. Родители были рады за любимого сына, ведь теперь он сам сможет обеспечить себя, а заодно и им поможет. Владимир и сам так думал, однако с выходом на работу всё оказалось не так радужно: денег едва хватало даже на собственные нужды.

По выражению самого Владимира, он так «намучался за годы учёбы в вузе, так устал быть бедным студентом», что справиться с искушением купить себе новый дорогой смартфон или джинсы известной марки было просто невозможно. «Имею право!», — сам себе говорил Владимир. К тому же, у подающего надежды программиста наконец-то появилась постоянная девушка, — а значит, траты на приятные подарки и походы в кафе.

Расходы бывшего студента росли быстрее доходов. Иногда Владимиру, имеющему стабильный и вполне приличный заработок, приходилось даже брать деньги в долг, чтобы дотянуть до зарплаты. Он предпочитал взять кредит наличными: это было проще и быстрее, да и друзьям уже надоело постоянно выручать беспечного юношу. Но как только он получал срочный займ, то деньги быстро улетучивалась — всё уходило на развлечения и различные малополезные вещи.

«Так не может дальше продолжаться, — решил однажды Владимир. — Мне уже 25, а я до сих пор не скопил даже на подержанный автомобиль и по-прежнему езжу на работу в маршрутке! Да и родителям совсем не помогают. Надо что-то менять!» Владимир дал себе слово привести в порядок статьи расходов в течение трёх месяцев. За это время он сформировал для себя свод правил, который помог ему изменить своё отношение к жизни, заработку и тому, чтобы экспресс займ стал более осмысленным и полезным.

Правила Владимира:

1. Главные в жизни вещи — это… не вещи В первую очередь, Владимир признался себе в том, что большая часть его трат — это покупки, без которых вполне можно обойтись. Он восстановил список покупок и оплаты счетов за последние недели и выделил пункты, над которыми стоило поработать. Вот лишь часть из этого списка:

• перейти на новый, более дешёвый тариф мобильной связи;
• посещать кофейни не более двух раз в неделю, только по выходным;
• забыть о смене смартфона и других гаджетов на новые, пока работают имеющиеся;
• оставлять приоритет в оплатах счетов за квартплату и услуги ЖКХ;
• выделять для обновления гардероба определенную сумму, которую готов потратить;
• отдавать 20% заработка родителям.

Говоря простым языком, Владимир решил жить по средствам.


2. Не рассчитывать на «ложную экономию»

Второй вывод, к которому пришел Владимир, — важно научиться говорить себе «нет» даже когда не особо нужная покупка кажется очень выгодной. «Этот гамбургер стоит всего триста рублей. Но если возьмёте второй, заплатите за оба всего четыреста!», — зазывали Владимира рекламные плакаты. «Красная цена этим бургерам сто рублей, — подумал в ответ Владимир, — а на триста рублей я могу купить себе полноценный обед в столовой».

В американском маркетинге есть специальное слово для обозначения подобных супервыгодных акций: «потраномика». Вроде бы чем больше тратишь, тем больше экономишь. На деле же вы всё равно избавляетесь от большей суммы денег, чем планировали. Ложная экономия — это ловушка мышления, одна из основных причин, по которой люди охотно тратят деньги, а потом не понимают, на что они ушли.


3. Инвестируй, а не трать

Понемногу Владимир научился экономить деньги и более рационально распоряжаться своим доходом. Следующий шаг — научиться его увеличивать. Но как это сделать, если в тебе нет ни предпринимательской жилки, ни планов по увольнению с работы ради собственного дела?

Инвестиции не всегда должны быть связаны с бизнесом. Владимир справедливо решил по собственному опыту, что лучший капитал — это знания. За три года бессмысленных трат он практически не вырос профессионально, а ведь мог бы потратить часть времени и денег на прохождение нового образовательного курса. Полученные навыки привели бы к росту зарплаты. Поэтому теперь java-кодер записался на курс по изучению нового языка программирования — Swift. После обучения Владимир планирует отойти от работы с веб-сайтами и переориентироваться на более прибыльное направление — создание мобильных приложений для iOS.



Обучение стоит довольно дорого и оплату нужно вносить своевременно. Иногда, чтобы успеть в срок, Владимиру требуется добавить до собранной суммы совсем немного, и тогда он снова, как в былые времена, обращается в «Центрофинанс», чтобы взять займ. Зато теперь у него не возникает чувства, будто деньги сгорают в невидимом огне. Он знает: этот быстрый кредит уже не ради трат, а ради инвестиций в будущее. Усилия окупятся многократно — уже совсем скоро.