Обзор регулирования ломбардов в январе 2017

Январь 2017 принес ломбардам несколько весточек в сфере надзора и регулирования, заслуживающих внимания и использования в работе. Разъяснения Банка России и Росфинмониторинга удивляют участников рынка.

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России в ответ на запрос НПО «Лига ломбардов» в письме от 17.01.2017 № 56-9/84 подтвердило, что при перезалоге возможно изменение ПСК, с обязательным включением в индивидуальные условия займа. При этом в расчет ПСК в целях отчетности не включается информация о ставке, применяемой после окончания действия основного договора.

То есть для ломбардистов появилось официальное подтверждение того, о чем ранее говорили только шепотом в кулуарах, стараясь не привлекать лишнее внимание к имеющейся в 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лазейке обхода, навязанной «нерыночной» ПСК.

Для клиентов же это значит только одно – знакомиться с условиями и тарифами ломбардов и МФО нужно очень внимательно, не стесняться задавать вопросы, т. к. после уплаты процентов с пролонгацией договора (перезалога) ставка по займу может значительно возрасти.

Из второго аналогичного разъяснения от 26.01.2017 № 15-9-6-ОТ/2354 следует, что при реализации ломбардом невыкупленного имущества агенту по агентскому договору сообщать о подозрительных операциях в соответствии со 115-ФЗ, в частности, превышении суммы сделки 600 тыс. руб., обязан агент, а не ломбард, который в данном случае сам является клиентом и подлежит контролю. Клиентам ломбардов это не дает ничего нового, а вот ломбардистам можно немного расслабиться, ведь одной точкой контроля у них теперь меньше.

Тем более, что за излишнее рвение в соблюдении 115-ФЗ, оказывается, тоже наказывают. Так, появился прецедент, что частая подача информации в уполномоченный орган о результатах проверки клиентов по перечню Росфинмониторинга вменена как нарушение. Перечень обычно обновляется еженедельно, организации обязаны проводить проверку всех клиентов с целью выявления необходимости заморозки денежных средств и имущества, документально фиксировать факт проведения проверки. А вот рапортование о ее результатах чаще, чем раз в квартал, может быть признано «низким качеством информационных потоков, не соответствующих ПОД/ФТ».

Среди других часто встречающихся нарушений в сфере ПОД/ФТ, Росфинмониторинг выделяет непредоставление сведений о результатах проверки наличия среди своих клиентов лиц, чье имущество и деньги должны подлежать замораживанию; наличие отверженных и неисправленных сообщений, подлежащих контролю, неиспользование личного кабинета для пользования Перечня; отсутствие целевого инструктажа ответственного сотрудника.

Также не стоит упускать из виду, что 21 декабря 2016 г. вступило в силу изменение 115-ФЗ. В соответствии с пунктом 1 статьи 6.1 юридическое лицо обязано располагать информацией о своих бенефициарных владельцах и принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению в отношении них обозначенных тем же законом сведений.

Для сравнения, за январь 2016 количество арбитражных дел составило 107, в 94 ломбарды выступали как ответчик, в 13 – как истец. Банк России фигурировал в 87 арбитражных делах ломбардов.

В Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства за январь 2017 было внесено 43 новых ломбарда, из них 5 в Москве и 3 в Санкт-Петербурге. На 1 февраля количество ломбардов в данном реестре составляло 5 298.

Рис. Динамика количества ломбардов, внесенных в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, шт. Источник: ofd.nalog.ru

В целом январь прошел бодро, но спокойно. Ряд организаций провели или анонсировали платные и бесплатные мероприятия для участников рынка микрофинансирования: вебинары и конференции.

Обзор подготовила Анна КОТЕНКО