Кручу-верчу, запутать хочу

Статистика

По данным Банка России, по состоянию на 1 декабря 2020 года через СБП было осуществлено 89 млн переводов на сумму более 652 млрд рублей. За ноябрь 2020 года прошло около 21 млн транзакций на сумму свыше 138 млрд рублей.

В начале 2020 года директор департамента национальной платежной системы Алла Бакина сообщала, что за 2019 год работы СБП было проведено 8 млн операций общей суммой почти 70 млрд рублей. На долю системы быстрых платежей в 2019 году приходилось около 1% внутренних платежей.

За 11 месяцев 2020 года количество операций в СБП увеличилось практически в 10 раз по сравнению с 2019 годом.

Существенный прирост транзакций объясняется, во-первых, подключением к системе такого крупного игрока, как Сбербанк, а также других банков; во-вторых, увеличением привлекательности системы после того, как ЦБ в мае 2020 года запретил взимать комиссию за перевод средств до 100 тыс. рублей в месяц.

Список банков, подключенных к СБП, можно посмотреть здесь.
Как подключить переводы через систему в приложениях нескольких крупных российских банков, читайте в этой статье.

Причин, почему некоторые россияне не пользуются СБП, несколько.

Практически треть респондентов, опрошенных Zaim.com, толком не знакомы с системой быстрых платежей. Причем 7% указали, что впервые слышат о возможности переводить деньги через СБП.

Данные Zaim.com подтверждаются результатами исследования НАФИ, согласно которым 35% респондентов ничего не знают о системе быстрых платежей.

12% сообщили, что знают о СБП, но не пользуются ею, так как, по их мнению, за перевод взимается комиссия. Данный результат свидетельствует о низком уровне информированности населения о работе системы быстрых платежей.

14% респондентов не используют СБП, так как сомневаются в ее безопасности.

В августе 2020 года в СМИ появилась новость о том, что ЦБ выявил новый тип мошенничества, связанный с системой быстрых платежей. Однако проблема состояла в том, что в мобильном приложении одного крупного банка мошенники нашли уязвимость, посредством которой они смогли подменять счета. На данное сообщение регулятор заявил, что сервис СБП надежно защищен и уязвимость не касается ПО системы.

Пользуются системой денежных переводов меньше половины респондентов – 47%.

Рис. 1 Информирование респондентов о СБП

«СБП снизила доходы банков, поскольку взимать комиссии с плательщиков за большинство переводов запрещает Банк России. Однако реальное выпадение доходов сильно зависит от конкретной финансовой организации», – заметил Виктор Достов, председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов.

Поэтому банки хитрят, пытаясь подтолкнуть клиента совершить перевод не через СБП.

Причем лидером по запутыванию является Сбербанк, который очень долго оттягивал подключение к системе. Для того чтобы настроить СБП в приложении Сбера, нужно совершить массу манипуляций. Подробнее читайте здесь.

Также стоит подчеркнуть, что в Сбербанке осуществить перевод через СБП не удастся, если отключена услуга «Мобильный банк» или она вовремя не оплачена.

Квест

Также стоит быть очень внимательным при переводе средств между своими счетами и картами в разных банках. Разберем реальный случай. При переводе средств с карты Альфа-Банка на карту Сбербанка с пользователя списали комиссию в размере 390 рублей. Оказалось, что пользователь случайно выбрал не тот банк получателя. Вместо «Сбербанк. Без настроек СБП у Получателя» нужно было выбрать просто «Сбербанк».

Рис. 2 Детали перевода средств в Альфа-Банке

Вот такой ответ на запрос о разъяснении, почему была списана комиссия при переводе по номеру телефона, направил Альфа-Банк:

«Перевод в Сбербанк по номеру телефона возможен через 2 канала.
1) Перевод через систему быстрых платежей без комиссии в пределах лимита в месяц. Комиссия:
до 100 000 руб. в месяц – без комиссии;
более 100 000 руб. в месяц – 0,5% от суммы операции,​ max 1500 руб.
2) Перевод через систему платежей и переводов Сбербанка с комиссией. Комиссия:​
​​1,95 % от суммы операции.
Минимальная сумма одного перевода 10,01 руб.;
Максимальная сумма – 150 000 руб. (как для исходящих, так и для входящих переводов).
При переводе через cистему платежей и переводов в приложении видна пометка: «Без настроек СБП у получателя».
У вас был перевод с карты на карту, условия были направлены выше».

Однако остается неясным, почему на первом месте стоит «Сбербанк без настроек СБП», так как человек интуитивно, заходя в раздел платежей по номеру телефона, подразумевает, что операция осуществляется в рамках СБП. Видимо, на интуицию и рассчитывает банк.

Банк России также подтверждает, что клиенты банков жалуются на «тернистый путь» подключения к СБП.

«Мы фиксируем отдельные обращения граждан о деятельности конкретных банков. В частности, граждане обращаются из-за сложного клиентского пути на стороне банка, отсутствия информации от банка о переводе и т. д. По каждому обращению с банками проводится необходимая работа», – сообщили в ЦБ.

Наряду с этим регулятор добавил, что жалобы на работу системы, ее сервисы или условия в Банк России не поступают.

Zaim.com также ознакомился с отзывами клиентов о работе СБП в разных банках. Пользователи жалуются на сбои в работе, например, банк просит обновить контактную информацию и просит приехать в офис. При этом перевод вне СБП осуществить можно.

Помимо этого, банки автоматически ставят галочки напротив переводов без СБП. Поэтому нужно быть предельно внимательным.

В сбербанковском приложении в разделе «Платежи» ссылка на СБП находится в самом низу страницы, в первый раз вполне можно ошибиться и перевести деньги с комиссией через систему Сбера.

Несмотря на то что рекламы СБП мало, сарафанное радио сделает свое дело и количество пользователей системы будет расти, а ошибаться они будут все реже. Единственный вопрос – как долго переводы до 100 тыс. рублей в месяц будут оставаться бесплатными.