Банк России оценил темпы роста ипотечного кредитования в конце 2023 года

В декабре 2023 года ипотека продолжала расти высокими темпами. Как сообщается в информационно-аналитическом материале ЦБ РФ «О развитии банковского сектора РФ», по предварительным данным, в декабре по отношению к ноябрю объем портфеля ипотечных кредитов вырос на 2,9%, до 18,2 трлн рублей, несмотря на ужесточение условий по льготным программам и рост рыночных ставок.

В декабре было выдано ипотечных кредитов на 785 млрд рублей (умеренные +8%) против 726 млрд рублей в ноябре. Основной вклад внесли кредиты с господдержкой: банки выдали их на 655 млрд рублей (+21% к 540 млрд рублей в ноябре), в том числе на фоне анонсированных решений по ужесточению условий госпрограмм.

Выросли выдачи как по «Льготной ипотеке» (приблизительно с 233 млрд до 280 млрд рублей в ноябре), так и по «Семейной ипотеке» (приблизительно с 241 млрд до 284 млрд рублей). Выдачи рыночной ипотеки сократились на заметные 30% к ноябрю и составили 131 млрд рублей.

По итогам 2023 года портфель вырос на рекордные 34,5% – это на 70% выше результата за 2022 год, когда рост портфеля составил 20,4%. Россияне стремились вложить деньги в недвижимость на фоне ослабления рубля и высоких инфляционных ожиданий, считают в ЦБ РФ. Рост ипотеки стимулировали в основном программы господдержки (на них пришлось около 60% всех выдач), на ставках по которым не отразилось повышение ключевой ставки Банка России.

В начале 2024 года в ЦБ РФ ожидают сбалансированного роста и улучшения стандартов кредитования ипотеки, что предполагает не такой активный рост рынка, как в 2023 году. Среди основных факторов – изменение условий льготных программ, в том числе повышение первоначального взноса по «Льготной ипотеке» с 20% до 30%, ужесточение с 1 марта 2024 года надбавок к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН, а также высокие ставки по рыночной ипотеке. Кроме того, для ограничения системных рисков запланировано введение макропруденциальных лимитов по ипотеке.