Пузырь потребкредитования лопнул, и люди пошли в МФО

Лопнувший пузырь потребительского кредитования привел людей в МФО, но они не знают, как правильно пользоваться микрозаймами, - сообщил Михаил Мамута, руководитель службы ЦБ РФ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, в интервью Ленте.ру.

А отсутствие должной финансовой грамотности и неправильное использование микрозаймов привели к росту просрочек, увеличению объема задолженности.

Одновременно с этим на рынке появились «черные» кредиторы, причем потребители зачастую не знают, как отличить нелегально работающие организации от честных, регулируемых Центробанком.

При этом на МФО жалуются меньше, чем на банки и страховщиков: в общем объеме доля жалоб на микрофинансовые организации составила всего 10%.

Советы заемщикам

Микрозаймы - достаточно спорный продукт, согласен Михаил Мамута. По мнению эксперта, ставки по займам в МФО безусловно высоки по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Но стоит учитывать, что микрозаймы, применяемые по назначению, - «перехватить» несколько тысяч до зарплаты - дают не настолько ощутимую переплату, как в случае использования их для решения постоянных финансовых проблем, погашения кредитов в банках. В таких ситуациях задолженность может вырасти в значительную сумму.

Максимальная процентная ставка по микрозаймам ограничена Центробанком, ее значения имеются на сайте регулятора. Потребителям стоит об этом знать и, если компания выдает займы по более высоким ставкам, отказаться от сотрудничества с ней.

Центробанк не бездействует

Эксперт рассказал и о том, какие еще действия, помимо ограничения процентной ставки, принимает Банк России для наведения порядка на рынке микрозаймов. С 29 марта 2016 года законодательно ограничена величина процентов по отношению к «телу» займа. Сейчас они не могут превышать размер «тела» займа более чем в 4 раза. В перспективе - снижение этого значения до трехкратного размера, а для заемщиков, не справляющихся с выплатой долга, - до двукратного. Ограничения вводятся постепенно, т. к. излишняя жесткость без периода адаптации способна спровоцировать многие компании работать нелегально.

Регулируемый рынок играет роль «социального клапана», предотвращая переход заемщиков и кредиторов в теневую зону.

Сейчас размер штрафов за нелегальную выдачу займов (от 200 до 500 тысяч рублей) не пугает многие компании, они платят и продолжают работать. Поэтому Банк России при поддержке Министерства финансов, сенаторов и депутатов планирует ввести поэтапное увеличение штрафов за каждое следующее нарушение, а также ввести уголовные наказания.

Михаил Мамута отметил, что на рынке присутствует большой ассортимент финансовых услуг, которые физически доступны потребителям, при этом они не всегда доступны по стоимости. Кроме того, финансовая грамотность потребителей далека от идеальной. При этом финансовая доступность любой ценой не является главной задачей Банка России.

В планах Центробанка - создание мобильного приложения для оперативной оценки качества финансовых услуг потребителем, предложений по улучшению их качества, подачи жалобы. Также планируется интегрировать в приложение реестр для проверки статуса участников финансового рынка.

Предостережения

Михаил Мамута предупредил заемщиков, что в случае оформления займа в нелегальной МФО они не могут быть защищены Центробанком, - «серые» кредиторы не подчиняются регулированию, не ограничивают проценты согласно требованиям Банка России. Поэтому перед оформлением займа необходимо проверить, находится ли МФО в госреестре микрофинансовых организаций.

Взаимодействие с взыскателями регулирует закон о коллекторской деятельности, также работает закон о банкротстве физических лиц - отметил специалист.

Zaim.com по материалам Lenta.ru