Растет количество удовлетворенных кредиторов

пластиковая карта, разрезанная на части
За первое полугодие 2018 года количество банкротов-физических лиц выросло на 45% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Такие данные приводит проект «Федресурс». Zaim.com решил более детально рассмотреть динамику и географию банкротств физических лиц, в том числе заемщиков микрофинансовых организаций.
Где живут банкроты?

В ходе судебных слушаний, прошедших в первые шесть месяцев 2018 года, несостоятельными были признаны более 19,1 тыс. россиян.

На 100 тыс. жителей России приходится около 13 банкротов. Больше всего банкротов проживает в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Республике Башкортостан и Самарской области.

Всего на указанные выше субъекты РФ приходится около трети от общего количества граждан, признанных в суде несостоятельными.

Структура банкротов-физлиц в разрезе субъектов РФ Рис. Структура банкротов-физлиц в разрезе субъектов РФ (первое полугодие 2018 г.) Источник: рассчитано Zaim.com по данным «Федресурс»

Однако если в расчетах учитывать численность населения регионов, то в лидеры выбиваются другие субъекты РФ. Так, больше всего банкротов на 100 тыс. жителей зарегистрированы в Вологодской области, Республике Калмыкия, Пензенской, Омской и Самарской областях.

Наряду с этим в Москве на 100 тыс. жителей приходится 12 банкротов, в Московской области – 16, в Санкт-Петербурге – 18, в Республике Башкортостан – 22, в Самарской области – 24.

Регион Кол-во банкротов на 100 тыс. человек
Вологодская область 36,9
Республика Калмыкия 35,6
Пензенская область 29,4
Омская область 26,2
Самарская область 23,5
Хабаровский край 22,6
Рязанская область 19,3
В среднем по России 13,0
  • Регион
    • Кол-во банкротов на 100 тыс. человек
  • Вологодская область
    • 36,9
  • Республика Калмыкия
    • 35,6
  • Пензенская область
    • 29,4
  • Омская область
    • 26,2
  • Самарская область
    • 23,5
  • Хабаровский край
    • 22,6
  • Рязанская область
    • 19,3
  • В среднем по России
    • 13,0

Таблица – Количество банкротов на 100 тыс. жителей в разрезе регионов (первое полугодие 2018 г.) Источник: расчет Zaim.com по данным «Федресурс» и ФСГС

Примечательно, что Вологодская область является лидером по количеству банкротов на 100 тыс. жителей и за весь период существования процедуры банкротства. Так, с 01 октября 2015 года по 30 июня 2018 года в данном субъекте РФ несостоятельными были признаны 1848 человек, что составляет 157 банкротов на 100 тыс. жителей региона. На втором месте по количеству банкротов на 100 тыс. человек находится Рязанская область (95 несостоятельных граждан на 100 тыс. человек), на третьем – Республика Калмыкия (91 человек).

Потенциал роста количества банкротств большой

В целом по России за период с 01.10.2015 по 30.06.2018 суд признал несостоятельными 69 324 человека. В итоге можно заключить, что из 100 тыс. россиян 47 являются банкротами.

Согласно оценкам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), по состоянию на 01 июля 2018 года потенциальными банкротами являются 714 тыс. заемщиков. Данная категория граждан имеет долг более полумиллиона рублей и не исполняет по нему взятые на себя обязательства более 90 дней. Только менее 10% потенциальных банкротов прошли в суде процедуру признания себя несостоятельными. Можно предположить, что в будущем количество банкротств будет только расти.

Кто выступает инициатором банкротства?

В 84% случаев заявителем о признании несостоятельным физического лица выступает сам гражданин, в 14% – конкурсный кредитор, в 1% – уполномоченный орган.

Из 32,5 тыс. процедур, введенных судами в первом полугодии 2018 года, 59% приходится на решения о признании гражданина банкротом и введения реализации имущества граждан, 27% – на решения о завершении реализации имущества гражданина, около 14% – на решения о признании обоснованными заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, 0,4% – на решения о завершении реструктуризации долгов гражданина.

МФО тоже инициируют банкротство заемщиков

Zaim.com проанализировал судебные дела о банкротстве, представленные в картотеке ресурса kad.arbitr.ru. Во втором квартале 2018 года МФК и МКК фигурировали более чем в 300 делах о признании несостоятельности заемщика. В большинстве случаев микрофинансовые организации выступали инициатором возбуждения процедуры банкротства.

Также рассматривалось 3 дела о признании банкротами самих МФО. Так, в июне текущего года в Арбитражный суд Москвы поступило заявление о признании МКК «Рускапиталгрупп» несостоятельной. Пока принято решение оставить заявление без движения.

Универсальная издательская компания «Ю-ПИ-СИ» направила в Арбитражный суд Москвы заявление о признании банкротом МКК «Национальный финансовый центр». В настоящий момент, согласно картотеке дел, рассматривается заявление о представлении кандидатуры арбитражного управляющего.

Наряду с этим в Арбитражном суде рассматривается дело о банкротстве МКК «МБР развитие групп».

Самое интересное, что в первом полугодии 2018 года только по 6,5% завершенных дел были удовлетворены требования. Это крайне низкий показатель, однако он вырос по сравнению с показателем за аналогичный период 2017 года на 2,2 п. п. (тогда он составлял 4,3%). Кредиторам в большинстве случаев нет смысла подавать в суд заявление о признании заемщика несостоятельным, так как свои средства он (кредитор) вряд ли получит.

Zaim.com

05.09.2018
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?