Эпоха перемен

Регуляторная нагрузка и негативный имидж тормозят развитие

МФО, принявшие участие в опросе, полагают, что негативный имидж и регуляторное давление являются основными проблемами микрофинансового сектора. Компании присвоили этим факторам 4,3 и 4,1 балла соответственно из 5 возможных (для справки: каждому эксперту предлагалось оценить каждую проблему по 5-балльной шкале, где 1 – проблемы нет, 5 – проблема стоит очень остро и мешает развитию).

Причем половина компаний присвоила проблеме «Негативный имидж МФО» наивысший балл, а проблему «Регуляторное давление» на 5 баллов оценил 41% организаций. Заметим, что этим факторам никто не поставил 1 балл.

Наряду с этим экспертам было предложено оценить уровень регуляторной нагрузки отдельно. 82% отметили, что в сложившихся условиях работать «сложно, но можно». Однако 4% пожаловались, что им очень тяжело: «Еще чуть-чуть и мы закроемся», а 14% уже приняли решение закрыть МФО из-за непосильной регуляторной нагрузки.

Рис. 1 Распределение ответов респондентов на вопрос: «Оцените уровень регуляторной нагрузки»

Оригинально о своих дальнейших планах высказался микрофинансист Сергей Мокрополов, директор МКК «МФТ»: «Мне 54 года. Я думал, что микрофинансирование – это последнее, чем я буду заниматься. Я ошибался».

«Усиление регулирования рынка – это не единственный фактор, влияющий на жизнеспособность микрофинансовых организаций и сдерживающий их стремительное развитие. Для МФО всё еще остается большой проблемой отрицательная репутация отрасли. Большая часть населения и бизнес по-прежнему воспринимают МФО резко негативно. На общественное мнение об МФО, безусловно, повлиял опыт, сформированный недобросовестными игроками рынка, и как сопутствующий фактор – недостаточность информации о принципах деятельности микрофинансовых организаций», – отметил Борис Комендантов, директор МКК «Ваш инвестор».

Также микрофинансисты отметили, что регуляторная нагрузка сама по себе не проблема, сложность состоит в отсутствии четкого понимания новых требований и в разногласии во мнениях.

«Гайки» закрутятся очень сильно

64% микрофинансовых организаций считают, что ЦБ идет по пути «унификации» надзора за рынком МФО, «подгоняя» его под понятные им «банковские нормативы», и очень скоро МФО будут регулироваться как банки.

«У ЦБ лишь одна цель – уничтожить мелкие и средние компании и оставить несколько крупных, с которыми у них договоренности и которые легко контролировать», – высказался один из микрофинансистов, который пожелал остаться неизвестным.

Однако Олеся Бобкова, заместитель директора по развитию ООО МФК «Лайм-Займ», полагает, что «это (трансформация регулирования микрофинансового сектора по типу банковского – ред.) полезная мера, которая может со временем сломать стереотипы о МФО и повысить доверие к данным организациям со стороны потребителей кредитных услуг».

14% компаний надеются, что ЦБ никогда не сделает для МФО регулирование аналогичное банковскому.

Рис. 2 Распределение ответов респондентов на вопрос «На ваш взгляд, идет ли ЦБ по пути «унификации» надзора за рынком МФО, «подгоняя» его под понятные им банковские нормативы»?

«Сказать прямо, что есть такая цель (формирование системы регулирования МФО, подобной банковскому – ред.) – язык не поворачивается. При всей схожести у этих двух направлений есть существенные отличия. При этом все последние действия регулятора недвусмысленно свидетельствуют о том, что управлять «по одному лекалу» ему гораздо проще», – заметил Евгений Тисленко, генеральный директор МКК «За15минут».

Демографическая справка

До 2 сентября 2019 года «дожили» 1944 микрофинансовые организации, что на 4% меньше показателя начала года.

Среди действующих компаний 30% работают на рынке 3–5 лет, 29% – год-два, 23% являются «долгожителями» (работают более 5 лет), 17% – это те, кто не побоялся трудностей и пришел в этом году.

Рис. 3 Возраст действующих игроков

С начала года права выдавать займы лишились 408 МФО, причем больше половины из них по собственному желанию пошли на этот шаг.

27% МФО считают, что рынок преимущественно покидают недобросовестные игроки. 23% полагают, что это лентяи, которые не захотели подстроиться под новые условия. Однако 18% указали, что уходят трудяги, которые не могут выдержать чересчур тяжелого регуляторного давления.

Некоторые эксперты отмечают, что скорость регуляторных изменений, при всей кажущейся их прогнозируемости, может легко вымести с рынка и белых, и серых, и трудоголиков, и лентяев.

Рис. 4 Распределение ответов респондентов на вопрос: «На ваш взгляд, сейчас с рынка уходят преимущественно: трудяги, лентяи, недобросовестные игроки или др.»?

Некоторые МФО идут в тень

«По мере «закручивания гаек» в сфере регулирования рынка микрофинансирования МФО вынуждены либо закрываться, либо изобретать различные легальные и не очень легальные варианты сохранения бизнеса. Например, после запрета на выдачу ипотечных займов (сейчас только банки и кредитно-потребительские кооперативы имеют право выдавать займы под залог недвижимости) некоторые МФО стали предлагать договоры лизинга, «обходя» требования законодательства», – рассказал Александр Воскобойников, председатель правления кредитно-потребительского кооператива «Банкербук».

Какие варианты развития в действующих условиях есть у МФО, читайте в нашей статье.

Компаниям, интересующимся темой собственного слияния и поглощения, Zaim.com готов предоставить площадку для переговоров. Пишите предложения и идеи: editor@zaim.com.

Маргарита ГВОЗДЕВА