Худшие заемщики страны: портрет типичного должника МФО

На одни и те же события люди реагируют по-разному. Это применимо и ко взятию кредита. Факторы, способствующие халатному отношению к займу, определяются в том числе возрастом, регионом проживания, полом, суммой займа и другими показателями. По словам Екатерины Дмитриевой, директора департамента по сопровождению микрозаймов МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов», типичный просрочник – это гражданин, со средним заработком в размере от 20 000 до 30 000 рублей, ежемесячный платеж по займу которого в среднем составляет 7–9 тысяч рублей в месяц и который не понимает последствий просроченного займа.

Андрей Артаев, генеральный директор ООО МФК «Срочноденьги», привел схожую аналитику по неплательщикам: немногим меньше 50% должников проживают в городах миллионниках и имеют высшее образование. Средний доход среди неплательщиков – до 30 тыс. рублей. Средняя сумма займа – 7 тыс. рублей.

Ниже выборка по возрастам неплательщиков, представленная Объединенным кредитным бюро (ОКБ), база которого содержит информацию по кредитам и займам более 66 млн заемщиков.

Рис. Доля заемщиков в просрочке в зависимости от возраста

Прослеживается четкий возрастной тренд, с годами процент невозвратов в группах сокращается. Например, среди всех заемщиков младше 20 лет просрочку платежей по займам допускают 50%. Среди заемщиков в возрасте 20–24 года таких – 47,5%. Кому перевалило за 60 – нарушают платежную дисциплину в 23,6% случаях.

Эксперты называют причиной ухода клиента в просрочку не то, что ему становится не по средствам своевременное погашение долга, а безответственное отношение к своим финансовым обязательствам перед кредитором, которое в большей степени свойственно молодежи.

Совет, данный заемщице, отражает суть мышления такой категории людей. «Коллега» по форуму посоветовал, что не нужно быть слишком совестливой и общаться с МФО, ведь если девушка вернет деньги, она отнимет их у своей семьи. Это же не родственники, зачем платить чужому дяде, который еще и процент требует? Надо успокоиться и жить дальше.

Кроме возраста, аналитики ОКБ выявили, в каких регионах живут самые безответственные заемщики. В Северо-Кавказском федеральном округе из 100 заемщиков 62,9 допускают просрочку. С отрывом в 10 процентных пунктов на втором месте Дальневосточный ФО – 52,6%. Самые дисциплинированные – клиенты МФО Приволжского ФО, там всего 35,6% просрочек.

Полная таблица по регионам представлена ниже.

Судя по остальным показателям бюро кредитных историй, худший неплательщик – это мужчина в возрасте до 20 лет, проживающий на Северном Кавказе. У него 4 открытых займа, средним сроком меньше месяца, и средняя сумма его займа составляет менее 6 тысяч рублей. Что касается финансовой дисциплины в целом, то, по информации Андрея Артаева, конечный невозврат, который попадает под списание, составляет 8–10%, то есть до 10% всех займов, выданных МФО, не возвращаются. Это одна из причин высоких ставок по займам. МФО вынуждены страховаться от ненадежных клиентов и закладывать риск невозврата в процентную ставку.

Если убрать в сторону гендерные, возрастные и территориальные деления, а также мошенников, оформляющих заем по подложным документам, то типичный должник живет по тем же принципам, что и прочие граждане, которые считают, что им все должны. Он лезет без очереди, сверлит стены по ночам, выкидывает мусор из окна и паркуется перпендикулярно на параллельной парковке.

Максим ЮДИН
Фото: Дмитрий Трофимов, trofimof.livejournal.com