"Требуются доказательства", или оценка платежеспособности клиента

Подтверждение платежеспособности - обязательный пункт при оформлении крупных займов, ипотеки, автокредита. Чем и как клиенты кредитных учреждений могут подтвердить свою способность вернуть одолженные деньги?

Чаще всего подтвердить свою платежеспособность заемщик может, предоставив справку о доходах в формате 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6–12 месяцев. Помимо того, что такая справка должна быть заверена подписью и печатью главного бухгалтера и руководителя организации, банки часто проверяют содержащиеся в ней сведения путем звонка по месту работы заемщика. При оформлении кредита на большую сумму, ипотеки кредиторы могут осуществлять и дополнительные проверки.

Индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса в качестве подтверждения дохода придется предоставить бухгалтерскую и налоговую отчетность за определенный банком срок.
  
Чуть сложнее подтвердить свою платежеспособность фрилансерам. В этом случае доказательством дохода могут послужить договоры, контракты, выписки по банковскому счету.
  
Помимо доходов с места работы, потенциальные заемщики могут указать источники дополнительного дохода. В некоторых случаях это повышает вероятность получения займа или предложения большей суммы кредита. 

Дополнительный доход можно подтвердить договорами сдачи в аренду недвижимого или движимого имущества, собственником которого является заемщик, справкой о наличии депозитных счетов, в особенности с ежемесячной или ежеквартальной выплатой процентов, выпиской из пенсионного фонда – в том случае, если пенсия не является основным источником дохода (работающие, «военные» пенсионеры, лица, получающие пособие по уходу за недееспособными гражданами).

Для различных кредитных продуктов характерна разная «степень сложности» подтверждения платежеспособности заемщика. При оформлении ипотеки банк, скорее всего, не только запросит справку о доходах в формате 2-НДФЛ или по форме банка, но и проверит полученные сведения, сделав запрос об уплаченных налогах или пенсионных отчислениях. Для оформления потребительского кредита или кредитной карты будет достаточно справки с места работы, а получить POS-кредит в магазине или микрозаем в МФО в большинстве случаев можно без подтверждения доходов.

Не стоит пытаться «приукрасить» свою платежеспособность, договариваясь с бухгалтерией организации, или какими-то иными способами. Если при проверке будут обнаружены недостоверные сведения – вероятность отказа в кредите гораздо выше, чем если бы заемщик указал меньшую, но соответствующую действительности сумму. В таком случае кредитное учреждение может предложить ему заем меньшей величины или под более высокие проценты.