Расстаться до срока: когда и как выгоднее досрочно погасить кредит

01.12.2015 | Полезное о кредитовании | 6239 | 1
досрочное погашение кредита

Решив досрочно погасить кредит, заемщики сталкиваются с рядом вопросов: выгодно ли это, в какие сроки лучше вносить сумму, предусмотрены ли штрафы и санкции.
  
Zaim.com напоминает, что с 1 ноября 2011 года запрещено взимание пеней и штрафов за досрочное погашение кредитов. Поэтому наличие таких пунктов в договоре кредитования – незаконно. Однако восполняя упущенную прибыль, кредиторы часто вносят в договор дополнительные пункты, например, высокую сумму частичного досрочного погашения либо мораторий на него для краткосрочных займов.  

Досрочное погашение выгоднее для заемщиков, выплачивающих кредит дифференцированными платежами. Это означает, что «тело» кредита выплачивается равными долями в течение всего срока, а проценты начисляются лишь на его остаток. Выплатив часть суммы, заемщик уменьшит остаток долга и, соответственно, сэкономит на процентах.  

Аннуитетные платежи подразумевают под собой ежемесячную выплату, которая рассчитывается по схеме: «тело» кредита + проценты за весь срок использования, поделенные на количество ежемесячных платежей. Досрочное погашение в таком случае не принесет особой выгоды.  

Клиентам микрофинансовых организаций досрочно погасить заем выгодно практически всегда, в связи с достаточно высокими процентными ставками по займам. Сроки быстрых займов обычно невелики – от 2 недель до 1–2 месяцев, досрочное погашение в большинстве случаев возможно уже на следующий день после получения займа, тем не менее, этот вопрос стоит уточнить при оформлении договора микрокредитования.  

«Досрочное погашение займа всегда выгодно заемщику, вне зависимости от срока займа и графика платежей, поскольку позволяет сократить сумму фактически уплаченных процентов. Если заемщик имеет возможность досрочно погасить заем, ему стоит это сделать», - считает Андрей Паранич, директор саморегулируемой организации «МиР»

В некоторых МФО заемщик платит только за дни фактического пользования займом. «Мы не взимаем штрафы за досрочное возвращение займов, а, напротив, пересчитываем процент переплаты в пользу клиента», - отметили в компании «Займер».

Вопрос о том, когда лучше вносить платеж для частичного или полного досрочного погашения, необходимо задать при заключении договора кредитования. Если сумма будет списана лишь в дату платежа, вносить деньги раньше не имеет смысла – они будут просто лежать на счете до даты списания. Некоторыми кредитными учреждениями предусмотрено списание в дату внесения средств, тогда совершить досрочное погашение лучше сразу же при появившейся возможности. 

В случае частичного досрочного погашения может измениться величина ежемесячных платежей – они станут меньше, при сохранении прежнего срока кредитования. Возможен и вариант уменьшения срока, в этом случае ежемесячные платежи будут пересчитаны.  

Заемщику, решившему полностью досрочно погасить кредит, нужно лично обратиться в кредитную организацию и узнать точную сумму для внесения. Остаток задолженности в несколько копеек либо оставшиеся на счете «лишние» деньги могут привести к начислению штрафов и пеней за просрочку или к взиманию комиссии за обслуживание счета. По истечении нескольких дней после оплаты, следует обратиться в кредитное учреждение и взять справку о полном досрочном погашении кредита. Стоит сохранять всю документацию, подтверждающую оплату.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 500 р. до 10 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 100 000 р.
от 0,7% в день
от 2 000 р. до 70 000 р.
от 3,5% в неделю
от 2 000 р. до 15 000 р.
от 1% в день
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?