Инвестиции в МФО: за и против

знаки лайк и дизлайк
Рынок предлагает инвесторам десятки способов инвестирования. Доходность колеблется от 5-6 процентов по банковским вкладам до сотен процентов на спекуляциях с валютой. Портал Zaim.com изучил относительно новый продукт на финансовом рынке - инвестирование в МФО.
Бывают ли вклады в МФО?

МФО это не только займы под безумные проценты, а еще и инвестиции, неверно называемые вклады. Когда своих средств на выдачу микрозаймов не хватает, микрофинансовые компании привлекают деньги со стороны.

Законом о микрофинансовой деятельности микрофинансовым организациям разрешено брать взаймы у граждан 1,5 млн рублей и выше. Удивительно, учитывая, что сами вышеуказанные компании оформляют микрозаймы и на тысячу рублей.

Близкий пример инвестициям в МФО - банковский вклад. Процедура схожа: заключается договор займа, на основании которого МФО выплачивает заемщику в указанные сроки тело займа и фиксированные проценты. Но есть одна очень существенная разница. Эти деньги не будут застрахованы государством.

Формально, инвестиции в МФО - не вклад. Агентство по страхованию вкладов, которое принимает на себя обязательства по возврату депозитов в банках, в случае банкротства МФО не компенсирует ни копейки. Но выход есть - заемщик вправе застраховать вклад в МФО, самостоятельно обратившись в страховую компанию. Страховые компании Опора, Альфастрахование, СК Альянс страхуют риски банкротства и невыплаты денег. В случае краха МФО страховка покроет всю сумму и проценты, поэтому лучше не скупиться изначально и застраховать вклад.

Сумма страховой премии, которую берет за услугу страховщик, составляет 1-2% суммы займа. Некоторые МФО, например БМ Инвест, Мигомденьги, страхуют сбережения самостоятельно, принимая расходы на себя.

Еврика

В какие страховые компании обратиться - дело инвестора, правильно сделанный выбор поможет избежать проблем с возвратом денег, вкладчику необходимо прочесть отзывы, так как имелись случаи банкротств самих страховых компаний.

В отличие от банковских вкладов, с дохода по вкладам удерживается налог 13%. Например, 1,5 млн по ставке 20% годовых за год дают 300 тысяч рублей процентов. На деле 13% от этих трехсот МФО заплатит в налоговую. Итого, на руки инвестор получит только 261 тысячу плюс вложенные 1,5 млн рублей. МФО как налоговый агент самостоятельно удержит необходимую сумму.
Как вернуть инвестиции, вложенные в МФО?

Инвестиции в МФО не защищены ничем, это рисковое вложение. Традиционная модель работы предусматривает использование денег, привлеченных самой МФО, на выдачу микрозаймов под 1-2% в день. Если дела у компании идут в гору: портфель займов растет, финансовые показатели улучшаются, риски банкротства застрахованы, то деньги инвестора в безопасности. В случае банкротства начинается утомительный процесс ликвидации.

Может ли полиция помочь вернуть инвестиции из МФО?

Сразу отметим, полиция не может помочь вернуть деньги, также как и другие правоохранительные органы. Деятельность организации сопряжена с рисками, напрямую связанными со спецификой ее работы. Остается только ждать и надеяться, что после ликвидации хотя бы часть вложенных средств вернется.

Какую МФО выбрать?

В планировании инвестиций важно понять, что риск и доходность неразделимы. Большие деньги там, где больше шансов их потерять. Это используется при выборе финансового инструмента, это же правило работает для сравнения уже выбранного продукта среди конкурентов.

При выборе МФО не стоит тратить время на нелегалов, не состоящих в государственном реестре. Лучше обойти стороной и тех, которые в рекламе инвестиций используют слово «вклад». Как говорилось выше, данное вложение - не вклад.

Дорожащая своей репутацией компания не использует дешевые трюки и не вводит инвесторов в заблуждение.

Проценты сильно разнятся. Менее надежные МФО предлагают до 50 и выше процентов годовых.

Резюмируя, еще раз отметим, что инвестирование в МФО требует детального изучения МФО и страховщика. Стоит с умом подходить к выбору объектов для вложений своих денег и снижать риски.

Максим ЮДИН, автор направления МФО

24.10.2016 | 3133
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 500 р. до 11 000 р.
от 1% в день
от 2 000 р. до 15 000 р.
от 1% в день
от 100 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?