Где взять кредит на бизнес?

Микрофинансирование – шанс малого бизнеса на выживание и развитие при ужесточении банковских требований. По словам Елены Фетисовой, исполнительного директора компании «Финотдел», специализирующейся на выдаче займов малому бизнесу, из 78% предпринимателей, обратившихся за кредитом в банк в 2014 году, – 38% получили отказ. В это же время доля малых предпринимателей, допускающих обращение за займами в микрофинансовые организации, увеличилась на 25%.

Для представителей малого и микробизнеса для получения займа в микрофинансовых организациях предъявляются определенные требования.

Время существования компании

Для того чтобы «отсеять» фирмы-однодневки и обеспечить большую вероятность возврата заемных средств, кредиторы предъявляют требования к стажу регистрации компании или предпринимателя. Стаж должен быть не менее 6 месяцев. Учитывается время фактической работы, подтвержденное финансовой или налоговой отчетностью.

Вид деятельности малого предприятия

Кредиторы признают, что некоторые виды бизнеса имеют приоритет перед остальными. Больше шансов на получение займа есть у торговых предприятий, организаций сферы услуг, общественного питания. Неплохие возможности получить заем имеют производители готовых изделий из металла, окон, мебели. Аграриям и строительным компаниям взять кредит будет сложнее, чем другим представителям малого бизнеса.

Доходность предприятия

Стабильно работающие «в плюс» субъекты малого бизнеса имеют большую вероятность получения займа, чем компании, показавшие низкий процент рентабельности или нулевую доходность.

Наличие у заемщика ликвидного имущества

При рассмотрении заявки обязательно принимается во внимание факт наличия у заемщика залога и возможная стоимость его реализации. В качестве предмета залога могут выступать производственные помещения, склады или гаражи, автомобили и другие транспортные средства, ценные бумаги, рабочее оборудование.

Обоснование расходования средств займа

Документы, подтверждающие расходование одолженных средств на приобретение ликвидных активов, будут говорить в пользу заемщика. Если же предприниматель или организация подают заявку на заем с целью выплатить его средствами зарплату сотрудникам или кредиты в других банках – шансы на получение ссуды уменьшаются.

Кредитная история

Хорошая кредитная история повышает вероятность одобрения займа. Дисциплинированные заемщики могут рассчитывать на льготные условия – сниженную процентную ставку, а при необходимости, на «кредитные каникулы» – возможность отсрочки выплаты «тела» кредита или процентов в течение 1–2 месяцев.

Господдержка

Не стоит забывать, что начинающим бизнесменам помощь может оказать государство, – небольшая субсидия на открытие своего дела полагается при постановке на учет в центр занятости. Кроме того, существуют целевые субсидии от регионов (для уже зарегистрированных предпринимателей, но со стажем деятельности не более 2 лет). При оформлении кредита или лизинга начинающими субъектами малого бизнеса в качестве поручителей могут выступить гарантийные фонды.

Сергей Елин, руководитель аудиторско-консалтинговой группы АИП, считает неплохим вариантом для бизнеса лизинг, так как он актуален, если идёт речь о покупке оборудования, автомобилей, недвижимости. К тому же лизинг имеет определённые налоговые льготы, однако это не означает, что он будет однозначно выгодней кредита.

Примечательно, что наиболее активные граждане научились аккумулировать средства на бизнес, заложившись в ломбарде.