Любишь кататься – люби и катайся

Мир пронизан деньгами насквозь, они проносятся в воздухе миллиардами транзакций. Если бы можно было визуализировать денежные потоки, получился бы захватывающий прогноз движения денежных средств – с Запада надвигается циклон из валютных операций, над Дальним Востоком проливается золотой дождь, всю Россию накрыла волна блокчейна и криптовалют, ЦБ снизил ставку и кредитный климат потеплел, радостные граждане наконец расчехляют паспорта и справки с работы.

Желание экономически активного населения – ухватить за хвост птицу удачи и немного заработать. Главной мишенью становятся кредиторы – организации и люди, управляющие денежными потоками. Zaim.com рассмотрел: как нажиться на кредиторах?

Как заработать на МФО и КПК

Интересный инструмент для продвинутых вкладчиков – инвестирование в МФО. Это те же срочные вклады, но под больший процент. Если раньше вкладывать деньги можно было в любую микрофинансовую организацию, то теперь привлекать денежные средства со стороны имеют право только микрофинансовые компании (МФК), соответствующие ряду требований и включенные в реестр ЦБ. Микрокредитные компании (МКК), коих на рынке большинство, такого права не имеют.

Минус заработка на МФК – минимальная сумма вклада 1,5 млн  рублей. Зато процент колеблется от 16% до 25% годовых. Рекламе, обещающей 30% годовых и более, верить точно не стоит, это наверняка мошенничество. Минус – отсутствие обязательного страхования.

Аналогичное соглашение можно заключить и с надежным кредитным потребительским кооперативом, процентная ставка здесь примерно на том же уровне.

Как заработать на займах денег

Если ставка по вкладам вызывает только слезы, можно рискнуть выдавать займы гражданам самостоятельно в рамках Р2P-кредитования. Здесь риск невозврата очень высок, и он полностью лежит на кредиторе, страховки нет. К тому же придется самостоятельно искать заемщиков, проверять их надежность, в случае просрочки взыскивать задолженность.

Заработать на P2P удается немногим. И зачастую лишь на этапе раскрутки – тогда действительно доход велик, около 1% в день. Он выплачивается за счет средств новых привлеченных кредиторов. С нарастанием интереса к теме и массовым притоком на подобные сервисы граждан, жаждущих легких денег, суммы займов вместе с процентами исчезают в интернет-пространстве.

Помните, онлайн-сервисы социального кредитования, как правило, финансовые пирамиды для заработка их владельцев!

Как заработать на налогах

Еще один законный способ заработать – получить налоговый вычет. Для этого нужно получать белый доход, облагаемый НДФЛ. Вернуть можно 13% от потраченных средств, правда, в рамках лимитов.

Налоговый вычет можно получить при покупке транспортных средств и недвижимости, в том числе в ипотеку, на расходы на образование себя и своих детей, расходы на лечение (включая стоматологию) и т. д. Для получения вычета придется оформить и передать в местную ФНС пакет документов. Вычет можно получать ежемесячно к текущей зарплате либо едиными выплатами суммарно за год.

Например: при покупке недвижимости сумма вычета равна 2 млн рублей, значит максимальная экономия составит 2 млн * 13% = 260 тыс. руб.

При оформлении ипотеки – 3 млн рублей, выгода 3 млн * 13% = 390 тыс. руб.

Заработать на покупках в кредит и в рассрочку

Иногда покупка товара в кредит позволяет неплохо заработать. Так, если кредит составляет полную стоимость покупки, то, погасив его раньше срока, экономия на процентах дает скидку к цене покупки. Например, стоимость мебели 100 тыс. руб., вы оформили эту сумму в кредит на год. Но 100 тысяч – это сумма через год с процентов банка. Значит, погасив ее раньше, произойдет перерасчет, и сумма общих выплат будет меньше. Разница – чистая выгода клиента. Возможность такой экономии надо тщательно изучать у конкретного партнера магазина, узнавать о возможных ограничениях.

Рассрочка платежа тоже дает возможность заработать. Допустим, вы собираетесь приобрести новое авто и у вас есть вся сумма или ее часть на покупку. Автосалоны часто предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку. Оформляем ее, а собственные свободные деньги надежно вкладываем, например, на тот же депозит в банке – спустя время закрываем вклад, закрываем рассрочку, на руках остаются проценты по вкладу – неплохая чистая прибыль без хлопот.

Заработать на депозитах в банке

В советское время граждане обычно хранили деньги на сберкнижке – и не зря. Помимо того, что банк – кредитор, он и сам может выступать заемщиком. В этом суть банковских вкладов. Правда, процент за вклад в несколько раз ниже, чем за кредит. Но в случае если деньги все равно лежат, допустим, вы копите на квартиру или машину, то почему бы им в это время не зарабатывать?

Личные кабинеты на сайтах и банковские приложения в смартфонах помогают управлять собственными финансами суперпросто. Размещать деньги, менять условия можно в считанные секунды, не выходя из дома. К тому же процент по самостоятельным вкладам выше, чем через офис банка.

Предлагаются как рублевые, так и валютные депозиты. Ставки банков сильно различаются, но, как правило, не превышают действующую ставку рефинансирования. Ставка выше в срочных вкладах без права досрочного пополнения и снятия, стандартный срок от 1 до 4 месяцев.

Так, максимальная ставка у Сбербанка – по вкладу «Время сохранять», равна 6,5% годовых. Правда, срок 4 месяца, а минимальная сумма 100 тыс. руб. Вклад «Управляй онлайн» без ограничений по пополнению и снятию, неснижаемый остаток вклада на протяжении 3 месяцев – 30 тыс. руб. Для долларовых депозитов интереснее вклад «Сохраняй онлайн» – это срочный вклад без возможности снятия и пополнения, зато по ставке 0,3% годовых при сроке от 6 до 12 месяцев, 0,7% при сроке вклада более года. Чем больше сумма, тем выше процент – это общее правило. Специалисты утверждают, что в современных условиях рублевые депозиты выгоднее валютных.

Пример: разместим свои сбережения в 100 тыс. руб. на вклад «Время сохранять». Согласно условиям, ни пополнять, ни снимать деньги в течение 4 месяцев мы не можем. Спустя 120 дней начисляются проценты = 100 000 * 6,5% / 3 = 2 166 рублей (расчет примерный).

Приятно, что по большинству депозитов не придется платить налог на доходы, исключение составляют вклады, ставка по которым не менее чем на 5% превышает ставку рефинансирования.

Выбрать депозит и рассчитать доход по ним помогут калькуляторы вкладов в интернете.

Заработать на картах

На банке, вернее на картах, можно заработать несколькими способами сразу.

1. Использовать кредитные деньги бесплатно в течение льготного, грейс-периода.

Уже все кредитные карты могут похвастаться наличием периода для беспроцентного возврата кредита. Теперь все соревнуются в сроках и условиях. Так, если Сбербанк предлагает до 50 дней, Альфа-Банк рекламирует 100 дней беспроцентной рассрочки.

Как всегда, есть ряд подводных камней: главный – закрыть задолженность до конца грейс-периода. Иначе проценты начислят за весь срок кредита и на всю сумму займа. Очень важно знать, на какие именно операции распространяется льготный период. Обычно речь идет только о безналичной оплате товаров.

Часто в случае снятия наличных с карты грейс-период обнуляется. К тому же за снятие наличных с кредитных карт обычно существует внушительная комиссия и обязанность вносить ежемесячный минимальный платеж. Воспользоваться новым кредитом с рассрочкой можно только полностью закрыв старый. Плата за обслуживание карт с грейс-периодом может достигать нескольких тысяч в год. Залог успеха здесь – жесткая самодисциплина и внимание к деталям.

А вот широко рекламируемые карты рассрочки – по сути те же кредитные карты с грейс-периодом, но продвигаемые как инновационный продукт. «Совесть» от «Киви-банк», «Халва» от «Совкомбанк», «Рево» – имеют больше минусов и ограничений, чем выгод. Главная – малый список партнеров, где беспроцентная рассрочка будет действовать.

Комиссия за снятие наличных с кредитных карт начинается от 3%, что, конечно же, немало и сопоставимо с займом в ломбарде. Есть несколько способов избежать трат или хотя бы уменьшить эту сумму.

2. Получать кэшбэк с покупок – еще один выгодный способ заработать на картах банка. Тут вариантов условий больше, чем травы в поле. На какие именно покупки начисляется кэшбэк – кафе, алкоголь, косметика? В каком размере? Стоимость выпуска и обслуживания карты – вот главные вопросы, которые надо задать при выборе карты с кэшбэком.

Как заработать на обналичивании денег

Услуга, востребованная малым бизнесом, – обналичивание денег в обход налогообложения либо «вытаскивания» налички со счета организации. Не путать с обналичкой с кредитки!  Но это способ для продвинутых пользователей, придется хорошенько все организовать и продумать пути отхода. Негласная среднерыночная плата за обналичку составляет 5-10%. Операция является незаконной и подлежит уголовной ответственности.

Для любителей экзотики

Экзотические и трудозатратные способы заработать на своих знаниях: стать консультантом по кредитам и вкладам, помогать другим людям управляться с их деньгами за умеренную плату. В помощь здесь социальные сети, добрая репутация и личный успешный пример.

Договориться с кредиторами – банками и МФО, находить для них клиентов за небольшую комиссию – по сути это работа лидогенератора, партнера по привлечению клиентов. Биржи партнерских программ доступны в интернете.

Банкротство – хардкор кидалова кредиторов. Правда, трудно переоценить ущерб собственной репутации на много лет вперед. Но как экстренная мера сокращения кредитной нагрузки и реструктуризации долга подойдет.

Улучшение кредитной истории позволит получить большие суммы займов под меньший процент. Над этим придется поработать не менее нескольких месяцев.

Выводы

В долгосрочной перспективе выгодными все же являются законные способы заработка на кредиторах, пусть небольшой, но стабильный и надежный доход. А освободившиеся время и силы можно направить на поиски новых идей для бизнеса, поиска путей сотрудничества. Часто кажется, что все пути для заработка давно придуманы и заняты, тем не менее, на рынке постоянно появляются новые удивительные идеи, и кажется странным, как они не пришли в голову раньше. Так что будущее за новым использованием старых возможностей.

Анна КОТЕНКО

25.07.2017 | 1540
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 500 р. до 11 000 р.
от 1% в день
от 2 000 р. до 15 000 р.
от 1% в день
от 100 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?