Рефинансирование – возможность погасить старые долги с меньшими процентами

Суть рефинансирования

Одним из выходов из положения может стать рефинансирование кредита. Рефинансирование – это оформление нового кредита, за счет которого происходит погашение старого. Рефинансировать кредит можно в том же банке, где он и был оформлен, либо в другом кредитном учреждении.

Может возникнуть закономерный вопрос: в чем смысл рефинансирования, если один кредит «меняется» на другой? Такое перекредитование оправдано лишь в том случае, если процентная ставка по новому кредиту меньше, чем по старому. С уменьшением процентов уменьшится и подлежащая выплате сумма.

Отличительная особенность рефинансирования в том, что денежные средства не выдаются на руки заемщику, а переводятся безналичным путем на счет, открытый при оформлении рефинансируемого кредита. Поэтому, если новый кредит оформляется не в том банке, где был взят старый, заемщику необходимо будет предоставить справку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту.

Срок имеет значение

При рефинансировании закрывается предыдущий кредитный договор и заключается новый. Поэтому срок выплаты кредита изменится и будет стандартным для того банка, в котором он заключается – 1, 2, 3 года, 5 лет и т. д. Сумма ежемесячного платежа при этом также изменится, в большинстве случаев в меньшую сторону, если только заемщик не выбрал для нового кредита срок существенно меньший, чем ему оставалось платить по старому. Однако навряд ли на это пойдет кредитор, ведь рефинансирование чаще всего применяется при возникновении у заемщика проблем с обслуживанием старого кредита.

Необходимые документы

Если рефинансирование кредита происходит не в том банке, где был оформлен первый кредитный договор, понадобится стандартный набор документов для оформления кредита, а также справка об остатке задолженности по рефинансируемому договору, содержащая все необходимые реквизиты для перечисления средств.

Если же рефинансирование происходит у «старого» кредитора в связи с появлением у него более выгодных программ кредитования, иногда у заемщика могут попросить документы, подтверждающие его затруднения в обслуживании текущего кредита. Однако это не обязательная практика.

Не путать!

Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией кредита. При рефинансировании сумма кредита уменьшается за счет уменьшения процентной ставки. Реструктуризация, как правило, подразумевает увеличение срока выплаты кредита и уменьшение в связи с этим ежемесячного платежа. Нетрудно догадаться, что проценты будут по-прежнему начисляться и, в конечном итоге, выплаченная сумма окажется больше той, чем заемщик бы вернул без реструктуризации. В редких случаях при реструктуризации кредитор может списать заемщику часть долга, но для того, чтобы убедить его в этом, придется очень постараться.

Елена ТОЛЧИНА