Сам себе финансист: простые приложения для денежного достатка

Приложения учета личных и домашних финансов

Хранят и систематизируют данные обо всех доходах и расходах. В основе лежит идея их разделения на категории – наглядные таблицы и графики выявят «пожирателей» бюджета, покажут динамику изменения трат.

В большинство программ данные нужно заносить самостоятельно. Некоторые после привязки карт считывают информацию, распознают смс банков. Но наличные потоки, конечно, надо вносить вручную.

Что умеют?

Учитывать траты за день, неделю, месяц, год по множеству категорий: еда, развлечения, поездки, красота, здоровье, спорт. Строить наглядные графики и отчеты движения средств. Предупреждать о превышении лимита, рассчитывать максимальный лимит на день исходя из счета и регулярности поступления средств. Распознавать и сохранять чеки, вести раздельный учет нескольких участников и т. д.

Продвинутые пользователи утверждают, что важными функциями являются возможность хранения в облаке, экспорт и импорт в форматы различных баз.

Представители: Дзен-мани, Moneywiz, Мои финансы, Easyfinance, Копилка, Кошелек, Splittable и т. д.
Консерваторы могут наладить самостоятельный учет в старом добром Excel.

Приложения и личные кабинеты банков

Для тех, у кого есть счета, карты или кредиты банков, незаменим соответствующий личный кабинет на сайте или в смартфоне. Часто они также имеют функционал домашней бухгалтерии, хотя и несколько урезанный: помесячная детализация расходов по категориям, установление лимитов на каждую, фильтры расходов, копилки на конкретные цели.

Накопление и управление бонусами, кэшбэком также возможно из личного кабинета банка. Недооцененная функция приложений банков – моментальное размещение средств во вклады. Без лишней возни и траты времени можно сравнить условия и одним движением руки разместить сбережения на тот или иной вклад банка под проценты. Небольшой, но все же заработок, который прежде проходил мимо многих.

Также можно моментально отправить заявку на оформление кредита/кредитной карты. Или следить за погашением ипотеки, не забывая тут же вносить платежи.

Ну а о моментальных платежах и переводах и говорить нечего: оплата коммунальных услуг, связи, кредитов, сборов и прочих счетов здесь также доступна. Переводить деньги частным лицам можно как по реквизитам, так и просто по номеру телефона. Некоторые банки даже предоставляют выписки из кредитной истории: рейтинги, текущие выплаты – правда, пока за деньги.

Представители: Сбербанк Онлайн, Альфа-Банк, ВТБ24 и др.

Электронные кошельки

Для тех, кому по ряду причин удобнее пользоваться электронными кошельками, тоже найдутся удобные решения: повседневные платежи и переводы можно осуществлять и с них. Пополнять – с баланса телефона, через терминалы наличными или с банковской карты. Также здесь можно собрать информацию о своих картах разных банков.

Представители: PayPal, Android Pay, Visa QIWI кошелек, Легкий платеж, Яндекс.Деньги, Мобильный банк и др.

Взять деньги в долг

Приложения и сервисы для поиска подходящих займов помогут быстро найти, оформить и получить кредит на карту или электронный кошелек часто даже не выходя из дома. Ну или все же придется зайти в офис для получения наличных.

Агрегаторы предложений содержат базы на любой вкус и кредитную историю. Регистрируетесь в программе, фильтрами уточняете желаемые характеристики займа – срок, сумму, способ получения, обеспечение – и программа подбирает подходящие предложения МФО, банков и ломбардов рядом с клиентом.

Сэкономить здесь можно, выбрав карту с максимальным грейс-периодом или кэшбэком.

Представители: Наш портал Zaim.com.

Ломбард-онлайн

Ряд крупных ломбардов выходит в онлайн и позволяет следить за залогами из любой точки мира. Кто-то использует объединенный сервис Фирмы 1С, другие создают собственные. Легко отслеживать свои текущие, просроченные и закрытые залоги: сумма займа, срок, дата реализации, кое-где даже реализована возможность онлайн-оплаты процентов.

Представители: Ломбард: Личный кабинет, Lombard online, Донской ломбард и др.

Долги по налогам и штрафам

Просроченные долги, отошедшие к взысканию приставами, а также неуплаченные налоги и штрафы теперь можно найти одним прикосновением. Инструкция: установить приложение на смартфон, ввести Ф.И.О., дату рождения и ИНН – и все тайны на экране. Можно проверять и родственников, сотрудников, партнеров. Если установить оповещение, то новые данные придут смс-кой или на e-mail. Особенно актуально в свете ограничения возможности для должников выезда за рубеж и автоматического списания средств со счета.

Регистрация на госуслугах сложнее и дольше, но и объем выгод значительный. Из финансовых выгод отметим скидку 50% при оплате штрафов ГИБДД на портале, скидку 30% на пошлины при оформлении паспортов. Тут же, не вставая с кресла, можно оформить всевозможные социальные льготы и вычеты.

Представители: Госуслуги, ФССП ФНС, ФССП.

Напоминалки платежей и задач

Напоминалки – запасная память пользователя, часто уже встроены в функционал смартфонов. Можно установить дополнительные как на компьютере, так и на телефоне. Умеют считать дни до запланированного события, напоминать по расписанию с градацией на обычные и срочные события, напоминания продолжаются ежедневно и после истечения срока, пока хозяин не закроет задачу. Хранят историю завершенных дел.

Представители: Deadlines, Помнить все, Cписок задач, Напоминалка, Atlas и др.

Приложения магазинов с акциями

Сэкономить без губозакаточной машинки помогут онлайн-решения для удачных покупок. Сети супермаркетов Пятерочка, Виктория, Ашан, Магнит, Перекресток, Твой Дом и др. в приложениях размещают скидки клиента, специальные предложения и акции.

Приложения-агрегаторы позволяют найти нужный товар по минимальной цене в ближайших магазинах, также показывают максимальные скидки. Категории интересующих товаров можно выбирать. Жаль, действуют пока не во всех городах.

Представители: Едадил, Акции и скидки Москвы, Пятерочка, Ашан, Виктория и др.

Дисконтные карты с собой

Дисконтные карты также позволяют неплохо сэкономить в магазинах. Только вот бывают они с собой не всегда. Поиск по номеру телефона владельца тоже работает далеко не во всех магазинах. Чтобы забыть о проблеме «забыл карту дома», можно доверить это спецприложениям. Сфотографировать дисконтную карту, программа ее распознает и сохранит, остается только предъявить на кассе. Жаль, работает пока не везде.

Представители: Pinbonus, Stocard, Кошелек и др.

Коммуналка

Можно отслеживать и контролировать траты на коммунальные услуги квартир, домов, дачи, гаража в разрезе категорий «свет», «вода», «отопление», «капитальный ремонт». Детальная статистика расходов по месяцам, напоминания об оплате и передаче показаний и много чего еще для рачительных хозяев всегда под рукой.

Представители: Коммуналка, Domometer, Коммуналочка

Тема, набирающая популярность у прогрессивных пользователей, – чат-боты. Это программы, работающие в диалоговом режиме в мессенджерах. Например, вы ему вопрос: курс доллара? А он отвечает, самостоятельно найдя информацию в интернете. Но тестинг Zaim.com показал, что они пока значительно уступают по разнообразию, функционалу и наглядности финансовых услуг. Так что для повышения эффективности личных финансов пока рекомендуем пользоваться программами и приложениями, их легко найти и бесплатно скачать в Play market или на App store. Они помогут понять, куда все-таки утекают деньги, сберечь и приумножить накопления, при необходимости занять, выгодно потратить деньги, а значит улучшить финансовое состояние и качество жизни.

Анна КОТЕНКО