Просрочил долг. Что делать?

Слова «просроченная задолженность по займам» сегодня для многих звучат как сообщение врача о смертельном диагнозе. Все наслышаны об адской жизни, которая наступает для хронического должника МФО. Интернет полон панических вопросов: «Я просрочил платеж, что делать?». Но просроченная задолженность по займам еще не конец света.

Разумеется, люди напуганы новостями в СМИ, живописующими беспредел, творимый коллекторскими агентствами. Но они часто неверно полагают, что это то же самое, что МФО. Рынки микрозаймов и взимания долгов, конечно, тесно связаны, и иногда приходящие к неисправным плательщикам суровые взыскатели – работники той же МФО, которой они задолжали. Но чаще МФО продают «плохие» долги коллекторским агентствам. Такая операция называется цессия. Как уже писал Zaim.com, этот рынок за прошлый год вырос до 10 млрд рублей.

Для должника передача его долга коллекторскому агентству – большая неприятность. Лучше до этого не доводить. Значит, нужно заранее продумать, как общаться с МФО, если просрочил заем, что делать при этом. Прежде всего следует понять, что основной целью «карательных» мер являются мошенники и совсем уж безответственные заемщики. Если же клиент МФО не скрывается и выказывает готовность к диалогу, то в большинстве случаев организация пойдет ему навстречу – например, предоставит отсрочку или даже спишет часть долга.

Конечно, это довольно сложно, но возможно. На самом деле, если речь идет о нормальном клиенте, а не о злонамеренном неплательщике, фирмы сами заинтересованы в полюбовном соглашении. Ведь сохранить старого клиента проще и дешевле, чем найти нового. С одной стороны, судя по данным БКИ «Эквифакс», половина клиентов МФО обращается в организацию повторно. С другой, привлечение только одного нового заемщика с учетом расходов на рекламу будет стоить от 800 до 4000 рублей – получаются немалые суммы для крупных сетевых фирм.

В отношении же вопроса, как общаться с МФО, разумнее всего заранее предупредить кредитора о невозможности внести плату по займу вовремя. Надо представить документы, подтверждающие ваше бедственное положение – например, справку о потере работы или свидетельство об инвалидности.

«Да, у меня образовалась просроченная задолженность по займам, но я сам предлагаю возможный выход – отсрочку или реструктуризацию долга».
Вряд ли МФО сразу на это согласится, но какой-то вариант решения проблемы ими наверняка будет предложен. Однако даже если МФО не станет делать послаблений, то в случае своевременно начатых переговоров она, скорее всего, подождет продавать ваш долг. И ваша просроченная задолженность по займам хотя бы не станет причиной навязчивых звонков и визитов коллекторов.

Ну и конечно, любому клиенту «быстрых денег» надо помнить о том, что законом ограничиваются проценты по взятым обязательствам, не считая штрафов и пени. Впрочем, на обложение ими законом тоже были наложены ограничения. Эти положения гарантируют, что даже просроченная задолженность по займам не заставит вас заплатить кредиторам лишнего.

Кроме того, можно задать вопрос юристу портала Zaim.com и получить бесплатный ответ.

Павел ВИНОГРАДОВ