Очень надо: где взять второй заем, имея действующий

Согласно условиям большинства микрофинансовых организаций (МФО), они не дают второй заем, если еще не закрыт предыдущий, который открыт в этой же организации. Причем даже те, кто лояльно относится к испорченной кредитной истории.

Однако если попытать удачу и обратиться с заявкой в другие компании, можно получить одобрение сразу 2-3 заявок в разных МФО и выбрать наиболее выгодное предложение. Если это первое обращение, в большинстве из них можно получить второй заем без процентов.

При этом прежде чем отправить такие заявки, нужно еще раз убедиться в действительной необходимости этого. Нужно понимать, что открытые в один день займы нужно будет также одновременно погашать. Стоит оценить, насколько это будет возможно в финансовом плане, даже если МФО все-таки даст повторно второй заем.

При принятии решения система или специалисты финансовой компании будут видеть, что у потенциального клиента уже есть действующие долговые обязательства. Однако сам этот факт не оказывает влияния на принятие положительного или отрицательного решения. Большую роль будет играть кредитная история в целом, много ли было кредитов, все ли они оплачивались вовремя и как обстоит финансовая ситуация на момент обращения. Кроме того, важно, чтобы долговая нагрузка была не слишком высокая. Если доход позволяет выдать заемщику второй заем подряд, заявка будет одобрена даже без погашения первого займа.

Реструктуризация или рефинансирование

По-другому дело обстоит, если по имеющимся долгам у потенциального заемщика высокая кредитная нагрузка. И есть риск, что он просто не сможет вернуть новый заем. В этом случае можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

Реструктуризация предполагает обращение в банки и МФО, где уже есть действующие долговые обязательства, с просьбой переоформить их на более длительный срок с уменьшением ежемесячного платежа. Таким образом кредитная нагрузка снижается и можно получить еще один заем повторно, не погашая действующего.

Рефинансирование – это оформление нового кредита или займа на погашение старых долгов. В одном договоре можно объединить 5–10 кредитных договоров. При этом большинство МФО и финансовых организаций допускают оформление и выдачу в кредит дополнительной суммы.

Например, у заемщика есть заем в МФО на сумму 20 000 рублей, автокредит на 450 000 рублей и потребительский кредит на 70 000 рублей. Он может подать заявку на рефинансирование на сумму, например, 600 000 рублей. 540 000 пойдут на погашение открытых долгов, а 60 000 заемщик получит на руки или на карту онлайн.

При этом нужно быть готовым, что в этом случае ежемесячный платеж не только вырастет, но и его придется вносить единовременно. А не как это было раньше, когда кредитов и займов было несколько. Стоит подумать, получится ли соблюдать финансовую дисциплину и какого числа будет удобнее вносить платеж.

Советы заемщику

Подавая заявку на повторный заем, не погасив предыдущий, не стоит обращаться во множество МФО. Это может оказать обратный эффект. МФО будут проверять кредитную историю, и в ней будет видно, сколько заявок и куда подал потенциальный заемщик. Это будет говорить о том, что он остро нуждается в деньгах и у него не лучший финансовый период. Значит, с внесением платежей могут возникнуть проблемы и лучше ему отказать. Кроме того, если вдруг все МФО откажут, это снизит кредитный рейтинг, и в ближайшие месяцы почти ни одна финансовая компания не одобрит заявку.

При заполнении анкеты нужно указывать только реальные данные. Все они элементарно проверяются службой безопасности, и при несовпадении будет автоматический отказ. Кроме того, нужно как можно подробнее заполнить анкету. Чем больше полей будет заполнено, тем больше вероятность, что скоринговая система примет положительное решение.

Если есть предположения, что по заявке могут отказать, лучше подстраховаться и представить в МФО сканы дополнительных документов, даже если они не требуются. Кроме того, можно взять на работе справку о доходах хотя бы по форме банка или взять выписку с зарплатного счета. Сейчас многие МФО практикуют заполнение заявки в связке с аккаунтов Госуслуг. Для этого нужно поставить согласие в соответствующей графе при заполнении анкеты. Это кратно повышает шансы на одобрение еще одного займа.

Также стоит указать дополнительные источники дохода, если они есть (например, от подработки, социальных выплат или сдачи в аренду недвижимости). МФО будет видеть реальный доход и быстрее одобрит заявку, понимая, что заемщику под силу вносить новый платеж.

Подытожим: взять второй заем при открытом первом лучше в другой МФО или в банке. Для повышения одобрения грамотно и точно заполнить анкету, представить дополнительные документы и согласиться на авторизацию через Госуслуги. После чего лучше вовремя вносить платежи, чтобы в дальнейшем не было проблем с новым займом.