Инвестиции для чайников в 2022 году

Основные правила для чайников: с чего начать инвестирование в 2022 году

Эксперты советуют всегда иметь финансовую подушку безопасности. «Это деньги на ваши три, лучше шесть прожиточных минимумов. Подсчитайте, какая сумма получится у вас, все индивидуально. Эти средства можно хранить в депозитах или накопительных счетах», – комментирует Анастасия Хрусталева, старший вице-президент ИК Fontvielle.

Ни в коем случае не стоит вкладывать деньги в ценные бумаги, металлы или валюту, если не сформирован запас на черный день. Эксперименты с инвестированием лучше начинать с небольших сумм, потеря которых не станет катастрофой для семейного бюджета.

В 2022 году из-за санкций и приостановки торгов на Московской бирже профессиональные участники отечественного фондового рынка потеряли 95% чистой прибыли, это практически 600 млн рублей. Около половины профучастников зафиксировали убытки. По оценкам Банка России, активы частных инвесторов во II квартале 2022 года сократились на 1,3 трлн рублей на фоне укрепления рубля, которое привело к валютной переоценке иностранных бумаг.

Накопления лучше диверсифицировать. Например, часть вложить в валюты (причем разные), другую часть – в ценные бумаги, третью часть – в металлы и т. п. В этом случае инвестор будет защищен от крупных потерь.

«Если человек, скопивший миллион рублей, хочет начать игру на бирже, то лучше пусть просто отдаст деньги на благотворительность. Поиграть на бирже человеку без опыта, да даже с приличным стажем, не получится – для достижения действительно сильных результатов нужен ежедневный кропотливый труд и постоянное совершенствование знаний и навыков, как и в любой другой профессии. Трейдер – это те же 10 тысяч часов работы, которые нужно набрать в других отраслях, чтобы стать профессионалом», – считает Алексей Кричевский, финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм».

Если какая-то компания и эксперт предлагают вложить средства под высокий процент (от 30% годовых), то, скорее всего, это финансовая пирамида или другая мошенническая схема. Портфель, приносящий 20% годовых, уже считается удачной инвестицией. Например, вложения в облигации частных компаний могут сгенерировать максимум 15% годовых. При добавлении в портфель акций компаний из растущих секторов экономики можно выйти на 20%.

Однако в 2022 году вывести портфель в прибыль оказалось делом очень сложным. Так, из акций, входящих в индекс Мосбиржи, рост продемонстрировали только бумаги АО «ФосАгро», которые подорожали на 11,56%. Тем временем акции золотодобывающей компании «Полиметалл», а также бумаги финансовых организаций, таких как ВТБ, Тинькофф, Сбербанк, просели на 65-78%.

Индекс Мосбиржи государственных облигаций RGBITR по сравнению с началом года увеличился на 2,28%.

Вложения в долларах и евро за последний год также обесценились, рубль по сравнению с январем укрепился более чем на треть.

Согласно законодательству, в России инвестиционные консультации может осуществлять компания или эксперт, имеющие соответствующую аккредитацию Банка России. Для общего развития можно читать блоги и неквалифицированных (с точки зрения ЦБ) консультантов, но решения стоит принимать на основе нескольких мнений.

С чего начать изучение инвестирования

Финансовые советники сходятся во мнении, что наиболее оптимальным вариантом инвестиций для новичков является покупка облигаций, как государственных и региональных, так и частных компаний. Облигации представляют собой долговые бумаги. Покупку облигаций можно интерпретировать как предоставление своих средств в долг эмитенту – государству или частной компании – на определенный срок и под определенный процент. Денежные выплаты (купоны), как правило, перечисляются регулярно всем держателям акций. Приобретая облигации, можно заработать не только на купонах, но и на перепродаже, купив по одной цене и продав по более высокой.

Инвестиции в акции являются наиболее рискованными, и эксперты не советуют новичкам в ближайший год их приобретать из-за повышенной волатильности российского рынка, возникшей на фоне геополитической напряженности, мирового кризиса, а также из-за больших ограничений по покупке бумаг западных компаний. Трейдеры рекомендуют пока понаблюдать за динамикой акций со стороны, чтобы понять, какие факторы влияют на их стоимость.

При покупке акций и облигаций, главное, правильно подобрать компании, определив, какие отрасли в ближайшем будущем будут демонстрировать хорошие результаты.

Инвестирование в недвижимость пока также является не самой лучшей идеей для новичков. Специалисты не могут спрогнозировать, в каком направлении будут двигаться цены на квартиры в ближайшем будущем, на их динамику влияет очень много факторов.

Вложения в криптовалюты и IPO также считаются рискованными и требуют детального анализа.

В качестве инвестиций с нуля можно рассмотреть депозит в банке. Доходность по вкладам не сможет полностью уберечь средства от инфляции, однако риски потери средств сведены к минимуму. Этот вариант подходит для ультраконсервативных инвесторов.

Если инвестору деньги не понадобятся в течение нескольких лет, то можно вложиться в драгоценные металлы – слитки золота или серебра. В кризис драгоценные металлы обычно прибавляют в цене, так как они являются «тихой гаванью» для инвесторов, и во время экономической турбулентности спрос на них возрастает. По некоторым оценкам, текущая стоимость металлов в два раза ниже потолка.

Инвестиции в талант

Одним из вариантов вложений могут стать инвестиции в бизнес. Например, если знакомый предприниматель, который является мастером своего дела, нуждается в средствах для расширения бизнеса, то можно ему предоставить заем. Однако здесь важно правильно оформить все документы. Эксперты указывают, что либо инвестор должен официально войти в долю компании, либо необходимо оформить договор займа, в котором четко прописать пункты по выплатам и штрафам за просрочки.

Также можно инвестировать в свое образование, чтобы повысить свою квалификацию специалиста или получить новую более доходную профессию.

Инвестирование дело серьезное, которое требует основательного подхода. Поэтому перед тем, как начать искать варианты для вложения средств, нужно ознакомиться с профессиональной литературой по данной тематике или пройти соответствующие курсы.