За два года число пользователей цифровых банковских сервисов выросло вдвое

Для управления личными финансами более половины россиян (56%) используют цифровые каналы – мобильный и интернет-банкинг. Такие данные содержатся в исследовании, проведенном аналитическим центром НАФИ в рамках совместного проекта министерства финансов России и Всемирного банка.

Мобильными приложениями банков, с помощью которых со смартфонов можно осуществлять управление картами, счетами, заказывать справки о состоянии счета и другие финансовые услуги, пользуются 51% россиян. Доля таких пользователей существенно выросла за последние несколько лет, в 2018 году она составляла 26%.

Сервисы интернет-банкинга – сайт банка, на котором клиент банка может управлять своими счетами и пользоваться финансовыми услугами, менее востребованы, чем мобильные приложения банков: 37% против 51%. В 2018 году доля пользователей интернет-банков составляла 16% россиян.

Наиболее активными пользователями сервисов цифрового банкинга являются молодые россияне 18–24 лет: 75% используют либо мобильные приложения банков, либо интернет-банк. Мобильный банкинг в этой возрастной группе намного популярнее интернет-банка (72% против 49%). У россиян более старшего возраста этот разрыв меньше. Среди опрошенных от 45 до 59 лет мобильные приложения используют 45% опрошенных, интернет-банк – 36%. Чем старше респонденты, тем реже они пользуются цифровыми каналами управления финансами.

Работающие россияне используют цифровые каналы управления услугами чаще неработающих (за исключением учащихся и студентов). Активно использует цифровые банковские каналы подавляющее большинство руководителей высшего и среднего звена и квалифицированных специалистов, руководители подразделений и отделов демонстрируют самый высокий показатель – 84% против 56% в среднем по стране.

Реже всего цифровыми каналами управления финансами пользуются неработающие пенсионеры (17% против 56% в среднем по стране). Среди работающих пенсионеров доля использующих цифровые банковские каналы выше – 45%.

Регионами-лидерами по распространению цифрового банкинга стали Ямало-Ненецкий АО, Республика Саха (Якутия), Ханты-Мансийский АО. В Ямало-Ненецком АО мобильным или интернет-банком пользуются 79% жителей, в Якутии и Ханты-Мансийском АО – по 75%. Также в первую десятку регионов вошли Республика Коми, Чукотский АО, Республика Карелия, Калининградская область, Республика Алтай, Камчатский край, Магаданская область.

Жители мегаполисов пользуются цифровым банкингом активнее сельского населения: 57% жителей Москвы и Санкт-Петербурга против 49% сельчан.

Гузелия Имаева, генеральный директор аналитического центра НАФИ, отметила, что за последние два года произошел взрывной рост числа пользователей цифровых банковских сервисов. Это выгодно как для банковского сообщества, так и для потребителей банковских услуг, считает эксперт. Банки получают возможность сократить число отделений и уменьшить операционные расходы без риска сокращения клиентской базы, для клиентов виртуализация обслуживания повышает удобство пользования услугами.

При этом г-жа Имаева отмечает, что проблемы с низкой цифровой грамотностью отдельных категорий пользователей финансовых услуг (пожилые, инвалиды, безработные) затрудняют получение этих услуг по цифровым каналам. Финансовым организациям нужно стремиться к тому, чтобы делать эти услуги доступнее и одновременно повышать цифровую и финансовую грамотность своих клиентов.