Сколько ипотечников «уйдут на каникулы»?
Последние три года продемонстрировали стремительный рост объема выдаваемых ипотечных кредитов – выдачи по итогам трех кварталов 2018 года по сравнению с аналогичным периодом 2016 года увеличились на 100%. Однако объем портфеля при этом увеличился на скромные по сравнению с выдачами 40%.
Одна из основных причин этого – многие новые кредиты выдаются на рефинансирование старых, полученных ранее под высокие ставки, по новым, более низким ставкам.
Так, в третьем квартале 2016 года среднее значение ПСК ипотечного займа составляло 13,4%, а в третьем квартале 2018 года – уже 10,9. Таким образом, потребитель при рефинансировании ипотеки может сэкономить 2,5 п. п., что для долгосрочных ипотечных кредитов довольно значимо.
Рост объемов ипотечного портфеля не приводит к сколько-нибудь значимому росту уровня риска по этому виду кредитования. Риски по нему как были на самом низком уровне среди всех видов банковских кредитов, так и продолжают оставаться такими же (риски первого года 0,6-0,7%, первых двух лет – 1,5-1,6%).
Получается, что инициатива предоставления заемщикам ипотечных каникул – периода, в течение которого не будут выплачиваться полностью или частично ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, – появилась на сравнительно спокойном фоне. Тем не менее, по оценкам БКИ «Эквифакс», по состоянию на конец третьего квартала 2018 года данным критериям соответствует более 55% всего ипотечного портфеля, а если бы не было массового рефинансирования ипотеки, то эта доля увеличилась бы до 64%.
К заемщикам, которые смогут получить отсрочку, предъявляется ряд требований: сумма займа до 10 млн рублей, с момента получения кредита прошло не менее 12 месяцев, а длительность просроченной задолженности не более 60 дней.
Инициатива выглядит здравой и правильной. Однако возникает вопрос о механизме работы данной инициативы и возможных злоупотреблениях, к тому же кто-то должен будет компенсировать кредитору подобные «каникулы», считают в БКИ «Эквифакс».
Банкиры вполне могут скорректировать практику ценообразования ипотечных сделок, и хороший заемщик будет вынужден платить больше, для того чтобы компенсировать возможные дополнительные потери от «ипотечных каникул». На фоне уже начавшегося роста процентных ставок по ипотеке после роста учетной ставки ЦБ РФ осенью 2018 года такая перспектива выглядит вполне реальной, добавили в БКИ.
Zaim.com