Банк России видит признаки перегрева рынка ипотечного кредитования

Рост розничного кредитования россиян опережает рост доходов населения. Это несет риск повышения закредитованности граждан. Такое сообщение ЦБ РФ опубликовал в официальном Телеграм-канале.

По данным регулятора, рост ипотеки ускорился с 4,2% до 7%, а рост необеспеченного потребительского кредитования – с 2,5% до 4,5%.

«Очень высокий рост розничного кредитования вызывает опасения, потому что он вызывает опережающий рост доходов населения и приводит к повышению закредитованности. Чтобы снизить риски для финансовой системы и граждан, Банк России вынужден повысить надбавки к коэффициентам риска по рисковым кредитам», – говорится в сообщении ЦБ РФ.

Особое внимание регулятор обращает на сектор ипотечного кредитования. В аналитическом обзоре о состоянии банковского сектора во втором квартале 2023 года ЦБ РФ отмечает, что ипотека демонстрирует признаки перегрева. Во втором квартале 2023 года темпы роста существенно ускорились по сравнению с первым кварталом (с +4,2% до +7,0%), почти достигнув рекордного уровня конца прошлого года (+7,2% в четвертом квартале 2022 года). Одной из причин этого стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля.

Доля ипотечных кредитов с просрочкой свыше 90 дней сохраняется на низком уровне (0,6% на 1 июля 2023 года), однако из-за возросших риск-аппетитов банков качество новых выдач невысокое, что создает риски для финансовой стабильности, отмечается в материале ЦБ РФ.

Так, ипотека с взносом менее 20% составляла 63% в сегменте договоров долевого участия (ДДУ), незначительно снизившись на 3 п. п. по сравнению с первым кварталом 2023 года, и 44% – в сегменте не ДДУ (+2 п. п.).

Ранее Zaim.com рассказывал о том, что ЦБ РФ планирует повысить минимальный первый взнос по льготной ипотеке.

В связи с этим Банк России продолжает ужесточать макропруденциальную политику: после повышения макронадбавок с 1 мая 2023 года и распространения их на льготные кредиты с 1 июня 2023 года, с 1 октября 2023 года надбавки будут ужесточены еще сильнее, вплоть до запретительных по наиболее рискованным кредитам. При этом в сегменте ДДУ предусмотрены более высокие надбавки, что отражает завышенную стоимость квартир на первичном рынке (в значительной степени это следствие программ «льготной ипотеки от застройщика»).

Ужесточение макропруденциального регулирования в части ипотечного кредитования обеспечит более сбалансированный рост ипотеки и сформирует дополнительный буфер капитала для покрытия рисков, связанных в том числе с сохраняющимся разрывом цен между первичным и вторичным рынками, который сейчас составляет около 40%, считают в Банке России.