МФО обходят лимиты на выдачу займов с помощью «заемщиков-миллионеров»

Банк России выявил несколько регуляторных лазеек, с помощью которых микрофинансовые организации (МФО) обходят ограничения на выдачу займов закредитованным клиентам. Об этом на форуме «MRF. Осень 2023» рассказала представитель управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России Екатерина Чеснокова. Подробности сообщает Forbes.

Речь идет о макропруденциальных лимитах (МПЛ), которые для регулирования степени закредитованности граждан ЦБ РФ ввел в начале 2023 года и ужесточил с 1 октября.

Несмотря на действующие ограничения, в августе регулятор отмечал, что задолженность заемщиков с повышенным показателем долговой нагрузки остается значительной: так, 64% портфеля приходится на заемщиков, которые направляют на обслуживание долга более половины своего дохода. Екатерина Чеснокова рассказала, что в ходе проверок МФО в первом полугодии регулятор выявил две распространенные схемы обхода ограничений – дробление суммы займов и «заемщики-миллионеры».

Сейчас в расчете ПДН не учитываются займы менее 10 тыс. рублей. Таким образом, МФО выдают займы закредитованным заемщикам небольшими порциями, что создает видимость соблюдения МПЛ. В первом квартале ЦБ РФ даже выявил случай, когда одному клиенту было выдано 17 займов на сумму менее 10 тыс. рублей, при этом два-три займа были выданы в один день. Тем не менее с 1 января 2024 года такие займы тоже будут учитываться в расчете ПДН, поэтому «жить с этим осталось не очень долго», отметила г-жа Чеснокова.

Суть схемы, получившей в ЦБ РФ название «заемщики-миллионеры», в следующем: ПДН сокращается искусственно, за счет увеличения заявленного дохода заемщика. В ходе проверок регулятор заметил, что в некоторых МФО есть клиенты с многомиллионными доходами. В одной из них Банк России обнаружил заемщиков с доходами от 3 млн до 27 млн рублей. Вскоре МФО могут потерять эту лазейку для обхода МПЛ: согласно дорожной карте по развитию этого инструмента, с 1 апреля 2024 года при определении среднемесячных платежей заемщика для расчета ПДН банки и МФО смогут использовать данные квалифицированных бюро кредитных историй.