ЦБ РФ удалось частично охладить рынок кредитования

В сентябре 2023 года объем выдачи кредитов физическим лицам снизился до 1,7 трлн рублей, или на 4,04% в сравнении с результатом августа. Снижение произошло во всех сегментах, кроме ипотеки, которая продолжает расти. Подробности сообщает Frank RG.

Выдачи кредитов наличными снизились на 21,9% к августу, в результате составив 579,2 млрд рублей в сентябре. В количественном выражении было выдано почти в десять раз меньше кредитов, чем в предыдущем месяце. Объем выдачи за месяц в POS-кредитовании достиг 46,2 млрд рублей, снизившись по сравнению с предыдущим месяцем на 0,28%. В этом сегменте также отмечено снижение среднего чека займа.

Снижение объема выдачи необеспеченных кредитов в сентябре участники рынка связывают с сезонностью (в августе выдача растет на фоне подготовки к новому учебному году), стремлением заемщиков оформить кредиты в августе до повышения ставок вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ, а также с повышением Банком России с 1 сентября надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам.

Рынок автокредитов показал снижение до 143,5 млрд рублей, причем и в количественном выражении – в сентябре зафиксировано на 7,16% меньше выданных ссуд, чем в августе 2023 года. Падение в сегменте может объясняться повышением стоимости автомобилей, в том числе из-за повышения ставок с 1 августа утилизационного сбора. Средний чек сегмента в сентябре впервые за 8 месяцев показал снижение до 1,46 млн рублей.

И только ипотечный сектор в сентябре демонстрировал рекордный рост. Объем выдачи ипотечных кредитов в сентябре достиг 962,1 млрд рублей – абсолютного максимума за всю историю наблюдений (с декабря 2013 года), увеличившись по сравнению с августом на 12%. Средний размер выдаваемого кредита четвертый месяц подряд продолжает медленно расти, он составил 4,12 млн рублей (+2,1% к августу). Рост выдачи мог оказаться еще сильнее, но вступившее в силу постановление ЦБ РФ 20 сентября об увеличении первоначального взноса по госпрограммам до 20% повлияло на возможность населения оформить ипотечные кредиты в третьей декаде сентября.

Несмотря на снижение по сравнению с августом 2023 года, в годовом выражении, по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, во всех сегментах произошел рост более чем на 55%. Ипотека выросла на 84,8%.