Банки получили право блокировать сомнительные платежи

С сегодняшнего дня российские банки смогут временно блокировать сомнительные операции по картам, а также приостанавливать срок действия карт до двух дней. Таким правом финансовые учреждения наделяет вступающий в силу 26.09.2018 ФЗ № 167, вносящий изменения в ряд законодательных актов, регулирующих банковскую деятельность.

В частности, изменения внесены в законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке» и «О национальной платежной системе». Планируется, что благодаря новым возможностям банки смогут противодействовать хищениям денежных средств, обеспечив защиту физических и юридических лиц-клиентов банков от кибермошенников.

Приостановить совершение операции или временно заблокировать карту банки смогут без уведомления клиента, но после этого они обязаны связаться с ним и запросить подтверждение перевода. В случае получения подтверждения операция/карта будут разблокированы и средства спишутся со счета. Если владелец карты не подтвердит перевод средств, он будет отклонен. В случае если связаться с ним не удастся, через два рабочих дня блокировка будет снята и перевод совершен.

Критерии сомнительных переводов разработаны Банком России. Кроме того, банки должны будут разработать собственные алгоритмы мониторинга операций, которые могут быть совершены без ведома клиента. В целом мониторинг будет осуществляться «на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности)». Теоретически причиной для блокировки может стать снятие средств, превышающее обычную для клиента сумму, покупки в онлайн-магазинах, где ранее они не совершались, перевод денег за границу и т. п.

Помимо вышеуказанных действий, банки будут обязаны предоставлять в ЦБ РФ сведения обо всех попытках или случаях несанкционированных переводов денежных средств (без согласия клиента).

Zaim.com