Консультации экспертов

В этом разделе как опытные, так и начинающие участники микрофинансового рынка могут задать профессиональные вопросы коллегам.

Это могут быть вопросы, посвященные скорингу, программному обеспечению, стратегиям, бухгалтерии, маркетингу и любые другие.

Достаточно нажать кнопку “Задать вопрос эксперту” и заполнить поля формы.

Неразрешимых задач нет и проще искать решение вместе.


Прежде чем задать вопрос эксперту, проверьте, что ответа на него нет в этом разделе
В связи с разделением МФО на 2 категории – куда лучше «примкнуть» тем, кто находится в пограничном состоянии (величина капитала приблизительно равная 70 млн рублей)?
24.02.2016 13:55     
Отвечает: Андрей Бахвалов
Главный исполнительный директор «Домашние деньги»
По нашей информации, рынок уже сегодня разделен на компании с большим капиталом и малым, пограничных капиталов у компаний нет, поэтому вопрос состоит в том, будут ли компании с малым капиталом его увеличивать, чтобы получить статус микрофинансовой. Компании с большим капиталом имеют право привлекать средства физических лиц, а компании с небольшим капиталом его утрачивают. Разделение рынка помогает защитить инвесторов от компаний, которые привлекают средства под спекулятивные ставки, а затем рушатся, как финансовые пирамиды. Конечно, если работать, то работать серьезно, вкладывать в развитие, бизнес и получать возможность привлекать средства физических лиц.
скрыть
Как бороться с «черными» конкурентами (если они работают по соседству)?
24.02.2016 13:52     
Отвечает: Андрей Бахвалов
Главный исполнительный директор «Домашние деньги»
Бороться с «черными» конкурентами должна прокуратура. Компаниям, не являющимся МФО, запрещено рекламировать свою деятельность и выдавать займы населению. Мы давно работаем на рынке, и у нас накоплен опыт работы с компаниями, использующими недобросовестные методы, к примеру, копирование названия компании, ее символики. Все споры мы переводим в правовое поле.
скрыть
Где взять деньги на развитие МФО?
24.02.2016 13:45     
Отвечает: Андрей Бахвалов
Главный исполнительный директор «Домашние деньги»
Банковский кредит, выпуск облигаций, деньги физических и юридических лиц, собственный капитал – вот список источников фондирования для МФО.
скрыть
Стоит ли сейчас открывать МФО с нуля? Какие первые шаги, на что обратить особое внимание?
24.02.2016 13:39     
Отвечает: Андрей Бахвалов
Главный исполнительный директор «Домашние деньги»

Создание МФО – это совсем непростой процесс, как может показаться многим, это серьезный рутинный процесс. Мы видим на рынке тысячи МФО, но также видим, сколько компаний исчезает с рынка каждый день. Это говорит о том, что просто желания недостаточно, чтобы МФО работала. Важно отстроить систему риск-менеджмента, IT-систему. Серьезная компания, пришедшая работать на рынок надолго, требует серьезных вложений в инфраструктуру.

скрыть
Какие действия необходимо предпринять микрофинансовой организации для сотрудничества с НБКИ? (запрос кредитных историй, передача данных).
20.01.2016 19:28     
Отвечает: Алексей Волков
Директор по маркетингу «Национальное бюро кредитных историй»
- Условия сотрудничества НБКИ и МФО не отличаются от условий сотрудничества НБКИ с другими кредиторами, например, банками. При этом необходимо понимать, что по закону «О кредитных историях» МФО (как и все другие кредиторы) обязаны передавать в кредитное бюро информацию о заключаемых кредитных договорах с заемщиками, а также о всех событиях, происходящих в процессе обслуживания данных кредитов. Запросы кредитных историй заемщиков происходят по желанию самих МФО. В любом случае, сотрудничество НБКИ и МФО начинается с оформления договорных отношений, в которых прописываются условия передачи данных о заемщиках и получения кредитных отчетов по запросам МФО.

Если вкратце, то алгоритм взаимодействия НБКИ и МФО в части передачи данных в Бюро выглядит следующим образом: 1) подписание комплекта документов на предоставление информации; 2) получение МФО специальных ИТ-форматов, необходимых для передачи данных кредитных историй; 3) обработка данных в МФО и 4) передача кредитных историй в НБКИ.

Чтобы осуществлять передачу данных в НБКИ без дорогостоящей автоматизации собственных процессов, существенных материальных затрат и найма специального персонала, МФО может установить разработанное НБКИ простое и эффективное специальное приложение - «Передача в один клик». Эта программа, которая автоматически формирует файл нужного формата для передачи в НБКИ. Специалистам МФО достаточно заполнить формальные поля в Microsoft Excel (любой версии) или экспортировать такой файл из управленческой программы МФО (например, 1С) и запустить программу «Передача в один клик». После этого приложение само сформирует специальный файл в формате TUDF, готовый к передаче в НБКИ.

В случае запросов кредитных историй (отчетов), для МФО (как и для других кредиторов) существует несколько вариантов взаимодействия с НБКИ, основанных на полной автоматизации всех процессов:

1. On-line: Интерактивный интерфейс (для МФО с небольшим объемом выдаваемых кредитов, решение о выдаче которых принимается не сразу). Алгоритм действий: 1) регистрация МФО в системе, 2) заполнение соответствующей формы, 3) направление запроса в НБКИ, 4) получение кредитного отчета из НБКИ в режиме on-line в формате PDF;

2. On-line - B2B (для МФО с большим объемом выдаваемых кредитов, принимающих решение о выдаче кредита в короткие сроки) позволяет МФО автоматически запрашивать и получать кредитные отчеты в формате хml-файла. Воспользовавшись им, можно интегрировать информацию из кредитного отчета в автоматизированный процесс принятия решения МФО о предоставлении займа.

3. Пакетный запрос (для МФО, принимающих решение о выдаче кредитов в течение одного или нескольких дней) формируется МФО в виде хml-файла и передается в НБКИ по электронной почте. НБКИ формирует ответ в течение суток и передает в МФО в виде хml-файла, содержащего все кредитные отчеты.
скрыть
Является ли наличие просрочки по банковским кредитам обязательным условием того, что заемщик выйдет на просрочку по займу МФО? Есть ли цифры?
20.01.2016 19:37     
Отвечает: Алексей Волков
Директор по маркетингу «Национальное бюро кредитных историй»
- Специально в такой плоскости исследований мы не проводили. По нашему мнению, прямой связи или зависимости между просрочкой по банковскому кредиту и возникновением просрочки по займу МФО не существует. Слишком разные модели бизнеса у банков и МФО, слишком разные условия предоставления и погашения кредитов и займов. В микрофинансировании размеры займов гораздо ниже, чем суммы банковских кредитов, а сроки погашения – гораздо короче. Кроме того, МФО в основном работают с рискованным сегментом заемщиков, многие из которых имеют негативные записи в кредитной истории или недостаточно прозрачны для банков. Банки, в свою очередь, еще с 2014 года сосредоточились на работе с уже известными им клиентами, а к кредитованию клиентов «с улицы» стали подходить с большей осторожностью. Поэтому, на наш взгляд, в настоящее время заемщиков, которые имеют и банковские кредиты, и займы МФО, в принципе, не так уж и много.
скрыть
Может ли история моего клиента не храниться в конкретном бюро, и я не узнаю, должник ли он. Имеется в виду, существует ли уже единая кредитная история или пока частями хранится в разных местах?
20.01.2016 19:41     
Отвечает: Алексей Волков
Директор по маркетингу «Национальное бюро кредитных историй»
- Кредитная история у гражданина, действительно, одна. Но записей в ней, т.е. кредитов, может быть много. К примеру, один кредит был дан банком «А», а другой – банком «Б». При этом банк «А» передает свой кредит в одно БКИ, а банк «Б» – в другое. Таким образом, «куски» одной кредитной истории одного и того же заемщика могут храниться в двух разных БКИ. Это нормальная практика.

Могу только добавить, что НБКИ консолидирует информацию о 182 млн кредитов, выданных свыше 3 500 кредиторами (практически всеми банками и микрофинансовыми организациями, работающими в России), сотрудничающими с НБКИ. Кроме того, в НБКИ хранится информация о 74 млн заемщиках, т.е. практически обо всем экономически активном населении страны.
скрыть
Может ли МФО в сотрудничестве с НБКИ предлагать своим клиентам услугу предоставления кредитной истории?
20.01.2016 19:35     
Отвечает: Алексей Волков
Директор по маркетингу «Национальное бюро кредитных историй»
- Да, конечно. МФО может оказывать услуги по предоставлению кредитных отчетов из базы НБКИ, а также ряд дополнительных услуг: оспаривание записей в кредитной истории, доступ к базе залогового движимого имущества, расчет скорингового балла заемщика и т.д. Для этого МФО необходимо заключить соответствующий агентский договор с НБКИ. Продажа кредитных историй клиентам МФО и других кредиторов – современная услуга, обеспечивающая самим кредиторам рост комиссионного дохода. Так, в настоящее время около 90% кредитных историй из базы НБКИ продаются в отделениях банков и МФО и через систему удаленного банковского обслуживания банков-партнеров НБКИ.
скрыть
Планируется ли обязательное вступление участников ломбардного рынка в СРО? Если да, то каковы сроки? Должны ли ломбарды соответствовать каким-либо условиям для вступления в СРО?
20.01.2016 19:47     
Отвечает: Алексей Лазутин
Президент «Национальное объединение ломбардов»

По этому вопросу 18 декабря прошло совещание.

Российский Союз Промышленников и Предпринимателей провел совещание по саморегулированию на ломбардном рынке. В совещании приняли участие: представители Центрального банка РФ, Министерства экономического развития РФ, РСПП и представители профессиональных объединений ломбардов.

Рынок ломбардов на совещании представляли:
  • Национальное Объединение Ломбардов
  • Объединение Ломбардов Тюменской Области
  • Северо-Западное Объединение Ломбардов
  • Объединение Крымских Ломбардов (заочно)
  • Региональная Ассоциация Ломбардов
  • Лига Ломбардов
  • Национальная Ассоциация Ломбардов
  • Федеральная сеть ломбардов ФИАНИТ (член НОЛ)
  • Федеральная сеть ломбардов GOLD
  • Сеть ломбардов 01 (член НОЛ)
  • Сеть ломбардов Меридиан (член НОЛ)

В рамках совещания вице-президент РСПП и сопредседатель РСПП по развитию саморегулирования Виктор Семенович Плескачевский ответил на вопросы участников рынка по механизму построения института саморегулирования на рынке ломбардов в соответствии с ФЗ-315 «О саморегулируемых организациях».

В ходе дискуссии были обозначены примерные сроки начала обязательного участия представителей рынка ломбардов в саморегулируемых организациях. По прогнозам участников совещания, после принятия поправок в ФЗ-315 и последующего изменения ФЗ-196 «О ломбардах», с 01 января 2017 года все ломбарды будут обязаны вступить в саморегулируемые организации. При этом, участникам рынка предоставлено право определить размер минимального количества членов в СРО, чтобы СРО могло получить статус саморегулируемой организации на ломбардном рынке.

Также, участникам рынка предоставлено право предложить минимальный размер компенсационного фонда саморегулируемой организации и величину страхового покрытия.

Кроме того, участникам рынка было предложено подключиться к процессу разработки стандартов для рынка ломбардов. Результатом рассматриваемых реформ, по прогнозам организаторов, станет создание Национального Объединения Саморегулируемых Организаций Ломбардов (НОСОЛ).

Стандарты ломбардного рынка будут разработаны в рамках рабочих групп, в которых будут участвовать объединения ломбардов, а также наиболее активные участники ломбардного рынка.

скрыть
Как ломбард может вступить в НОЛ? И чем это мне поможет?
20.01.2016 19:50     
Отвечает: Алексей Лазутин
Президент «Национальное объединение ломбардов»

Для вступления ломбарда в НОЛ в настоящий момент достаточно заполнить заявление http://www.souz-lombardov.ru/wp-content/uploads/2015/04/Blank_Zayavleniya_O-prieme.doc

Направить регистрационные документы, подписать Хартию и оплатить членские взносы, которые составляют в настоящий момент 6000 рублей.

После вступления в НОЛ участник может рассчитывать на получение бухгалтерских и юридических консультаций. Может пользоваться услугами партнеров НОЛ по льготным условиям:

  • страхование;
  • оборудование;
  • финансирование;
  • обучение;
  • продажа золота;
  • совместные программы с МФО.
скрыть
1 2
Как вы считаете, новая инициатива Госдумы "кредитные каникулы"