Консультации экспертов

Основной критерий легальности и финансовой устойчивости МФО – наличие компании в реестре Банка России. Проверить это можно на нашем сайте, а подробнее узнать о том, как не ошибиться в выборе МФО и при заключении договора займа, прочитать в статьях “Не ошибись в выборе МФО!” и “Как проверить условия договора займа за минуту”.

Конкретно ООО “РусКапиталГрупп” состоит в реестре ЦБ РФ, причем достаточно давно (с 2013 года), что свидетельствует о том, что компания ведет легальную деятельность и соответствует всем требованиям регулятора.

Кроме того, ООО “РусКапиталГрупп” выполняет и другое обязательное требование к МФО – она входит в состав саморегулируемой организации “Единство”.

Стоит заметить, что ООО “РусКапиталГрупп” является микрокредитной компанией (МКК), т. е. не имеет права выдавать физическим лицам займы свыше 500 тыс. рублей, выдавать займы в онлайн-режиме, а также привлекать инвестиции от граждан, не являющихся учредителями компании. Подробнее об отличиях МКК и МФК (микрофинансовых компаний) можно прочитать в материале “Что позволено МФК, то не положено МКК: отличия микрофинансовых и микрокредитных компаний”.

По нашей информации, рынок уже сегодня разделен на компании с большим капиталом и малым, пограничных капиталов у компаний нет, поэтому вопрос состоит в том, будут ли компании с малым капиталом его увеличивать, чтобы получить статус микрофинансовой. Компании с большим капиталом имеют право привлекать средства физических лиц, а компании с небольшим капиталом его утрачивают. Разделение рынка помогает защитить инвесторов от компаний, которые привлекают средства под спекулятивные ставки, а затем рушатся, как финансовые пирамиды. Конечно, если работать, то работать серьезно, вкладывать в развитие, бизнес и получать возможность привлекать средства физических лиц.

- Специально в такой плоскости исследований мы не проводили. По нашему мнению, прямой связи или зависимости между просрочкой по банковскому кредиту и возникновением просрочки по займу МФО не существует. Слишком разные модели бизнеса у банков и МФО, слишком разные условия предоставления и погашения кредитов и займов. В микрофинансировании размеры займов гораздо ниже, чем суммы банковских кредитов, а сроки погашения – гораздо короче. Кроме того, МФО в основном работают с рискованным сегментом заемщиков, многие из которых имеют негативные записи в кредитной истории или недостаточно прозрачны для банков. Банки, в свою очередь, еще с 2014 года сосредоточились на работе с уже известными им клиентами, а к кредитованию клиентов «с улицы» стали подходить с большей осторожностью. Поэтому, на наш взгляд, в настоящее время заемщиков, которые имеют и банковские кредиты, и займы МФО, в принципе, не так уж и много.

- Кредитная история у гражданина, действительно, одна. Но записей в ней, т.е. кредитов, может быть много. К примеру, один кредит был дан банком «А», а другой – банком «Б». При этом банк «А» передает свой кредит в одно БКИ, а банк «Б» – в другое. Таким образом, «куски» одной кредитной истории одного и того же заемщика могут храниться в двух разных БКИ. Это нормальная практика.

Могу только добавить, что НБКИ консолидирует информацию о 182 млн кредитов, выданных свыше 3 500 кредиторами (практически всеми банками и микрофинансовыми организациями, работающими в России), сотрудничающими с НБКИ. Кроме того, в НБКИ хранится информация о 74 млн заемщиках, т.е. практически обо всем экономически активном населении страны.

- Да, конечно. МФО может оказывать услуги по предоставлению кредитных отчетов из базы НБКИ, а также ряд дополнительных услуг: оспаривание записей в кредитной истории, доступ к базе залогового движимого имущества, расчет скорингового балла заемщика и т.д. Для этого МФО необходимо заключить соответствующий агентский договор с НБКИ. Продажа кредитных историй клиентам МФО и других кредиторов – современная услуга, обеспечивающая самим кредиторам рост комиссионного дохода. Так, в настоящее время около 90% кредитных историй из базы НБКИ продаются в отделениях банков и МФО и через систему удаленного банковского обслуживания банков-партнеров НБКИ.

Создание МФО – это совсем непростой процесс, как может показаться многим, это серьезный рутинный процесс. Мы видим на рынке тысячи МФО, но также видим, сколько компаний исчезает с рынка каждый день. Это говорит о том, что просто желания недостаточно, чтобы МФО работала. Важно отстроить систему риск-менеджмента, IT-систему. Серьезная компания, пришедшая работать на рынок надолго, требует серьезных вложений в инфраструктуру.

Бороться с «черными» конкурентами должна прокуратура. Компаниям, не являющимся МФО, запрещено рекламировать свою деятельность и выдавать займы населению. Мы давно работаем на рынке, и у нас накоплен опыт работы с компаниями, использующими недобросовестные методы, к примеру, копирование названия компании, ее символики. Все споры мы переводим в правовое поле.

По этому вопросу 18 декабря прошло совещание.

Российский Союз Промышленников и Предпринимателей провел совещание по саморегулированию на ломбардном рынке. В совещании приняли участие: представители Центрального банка РФ, Министерства экономического развития РФ, РСПП и представители профессиональных объединений ломбардов.

Рынок ломбардов на совещании представляли:

• Национальное Объединение Ломбардов
• Объединение Ломбардов Тюменской Области
• Северо-Западное Объединение Ломбардов
• Объединение Крымских Ломбардов (заочно)
• Региональная Ассоциация Ломбардов
• Лига Ломбардов
• Национальная Ассоциация Ломбардов
• Федеральная сеть ломбардов ФИАНИТ (член НОЛ)
• Федеральная сеть ломбардов GOLD
• Сеть ломбардов 01 (член НОЛ)
• Сеть ломбардов Меридиан (член НОЛ)

В рамках совещания вице-президент РСПП и сопредседатель РСПП по развитию саморегулирования Виктор Семенович Плескачевский ответил на вопросы участников рынка по механизму построения института саморегулирования на рынке ломбардов в соответствии с ФЗ-315 «О саморегулируемых организациях».

В ходе дискуссии были обозначены примерные сроки начала обязательного участия представителей рынка ломбардов в саморегулируемых организациях. По прогнозам участников совещания, после принятия поправок в ФЗ-315 и последующего изменения ФЗ-196 «О ломбардах», с 01 января 2017 года все ломбарды будут обязаны вступить в саморегулируемые организации. При этом, участникам рынка предоставлено право определить размер минимального количества членов в СРО, чтобы СРО могло получить статус саморегулируемой организации на ломбардном рынке.

Также, участникам рынка предоставлено право предложить минимальный размер компенсационного фонда саморегулируемой организации и величину страхового покрытия.

Кроме того, участникам рынка было предложено подключиться к процессу разработки стандартов для рынка ломбардов. Результатом рассматриваемых реформ, по прогнозам организаторов, станет создание Национального Объединения Саморегулируемых Организаций Ломбардов (НОСОЛ).

Стандарты ломбардного рынка будут разработаны в рамках рабочих групп, в которых будут участвовать объединения ломбардов, а также наиболее активные участники ломбардного рынка.

- По нашей оценке, минимальное количество жителей в населенном пункте для получения операционной прибыли должно проживать не менее 3 500 человек.

Для вступления ломбарда в НОЛ в настоящий момент достаточно заполнить заявление http://www.souz-lombardov.ru/wp-content/uploads/2015/04/Blank_Zayavleniya_O-prieme.doc

Направить регистрационные документы, подписать Хартию и оплатить членские взносы, которые составляют в настоящий момент 6000 рублей.

После вступления в НОЛ участник может рассчитывать на получение бухгалтерских и юридических консультаций. Может пользоваться услугами партнеров НОЛ по льготным условиям:

• страхование;
• оборудование;
• финансирование;
• обучение;
• продажа золота;
• совместные программы с МФО.