Почему растет рынок рефинансирования кредитов?

Статистика

В структуре рефинансированных займов практически 81% приходится на потребительские кредиты, 18% – на ипотечные займы, 0,9% – на автокредиты, 0,3% – на кредитные карты.

По сравнению с 2015 годом доля потребительских кредитов снизилась на 16 п. п., доля автокредитов – на 1 п. п., доля кредитных карт – на 0,2 п. п., тогда как доля ипотечных кредитов, напротив, выросла на 17,4 п. п.

Рис. Структура рефинансированных кредитов (по состоянию июль 2018 года) Источник: по данным БКИ «Эквифакс»

Как было указано выше, наибольший рост в 2018 году по сравнению с уровнем 2015 года продемонстрировал сектор рефинансирования ипотечных кредитов. Так, если три года назад заемщики рефинансировали ипотечных кредитов на сумму 14 млн руб., то в текущем году данный показатель составил уже 3,3 млрд руб.

В 2018 году по сравнению с 2015 годом доля рефинансирования от всех выданных потребительских кредитов выросла с 0,54% до 2,28%. Количество кредитов, которые были рефинансированы, увеличилось с 26,5 тыс. единиц до 131,3 тыс. единиц. Наряду с этим выросла и средняя сумма такого кредита – с 252,8 тыс. руб. до 520,2 тыс. руб.

Почему растут объемы рефинансирования?

По мнению экспертов, несколько факторов обусловили увеличение объемов рефинансирования. Во-первых, улучшение кредитных условий по рынку. «Банки готовы предложить клиентам с хорошей кредитной историей более выгодные условия рефинансирования (кредитования). Это такая своеобразная борьба за клиентов, имеющих кредитные портфели в других банках. Отмечу, что клиенту с плохой кредитной историей и просрочками платежей будет труднее получить рефинансирование», – заметила генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова.

Во-вторых, это готовность банков договориться с должниками без суда. Популярность банкротства постепенно возрастает, тогда как признание заемщика несостоятельным грозит тем, что банк рискует не получить вообще ничего. Так как бесперспективный кредит рефинансировать никто не будет, это только лишь дополнительные расходы для банка.

«Наряду с этим, планомерное снижение регулятором ключевой ставки в течение последних лет активно способствовало удешевлению кредитных продуктов и возможности рефинансирования старых долгов на новых привлекательных условиях. Вполне естественно, что этим активно пользовались заемщики», – заметил Алексей Крейтор, заместитель председателя правления банка «Восточный».

Рефинансирование микрозаймов

Программы по рефинансированию микрозаймов в России предоставляют только несколько компаний. Причем все они работают в офлайне. В зависимости от суммы и срока нового займа процентная ставка варьируется от 100% до 200% годовых.

«На мой взгляд, основная причина, почему таких компаний мало на рынке, заключается в том, что у кредитора нет уверенности, что заемные средства пойдут именно на погашение старых займов и они будут погашены. Я считаю, что данное направление имеет перспективы, особенно в сфере онлайн. Тем более, что процентная ставка по рынку постоянно снижается, что позволяет получить услугу на более выгодных условиях. Уже сегодня существует целый ряд решений, которые позволяют сократить весь процесс по рефинансированию от нескольких дней до нескольких часов. Уверена, что в ближайшем будущем на рынке появится несколько игроков, которые будут предоставлять такие услуги именно в онлайн», – рассказала Светлана Гайдукова, генеральный директор финтехгруппы TWINO в России.

Рефинансирование является очень удобным инструментом как для заемщика, так и для кредитора. Однако прежде чем перекредитовать свой старый кредит, нужно взвесить все «за» и «против», чтобы не увеличить размер переплаты.

Маргарита ГВОЗДЕВА