На данный момент более 123 тыс. граждан России признаны банкротами, то есть несостоятельными в плане погашения взятых на себя обязательств. Это 0,1% населения страны.
За первое полугодие 2019 года количество банкротов увеличилось более чем на треть. Причем за январь–июнь 2019 года несостоятельными было признано на 52% больше граждан и индивидуальных предпринимателей по сравнению с аналогичным периодом 2018 года.
Руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая считает, что рост количества банкротов на данном этапе – явление позитивное, и связывает эту тенденцию с повышением уровня финансовой грамотности населения, увеличением активности специализированных юридических компаний и накоплением судебной практики в подобных делах.
Эксперт также отмечает заметное снижение общей суммы долгов гражданина-банкрота: «В 2018 году средняя сумма долгов клиентов, списанных в ходе процедуры банкротства, составляла около 1,5 млн рублей, а в первом полугодии 2019 – около 1,1 млн рублей. Заемщики сейчас лучше осведомлены о возможностях, которые предоставляет закон о банкротстве: перестали «копить» долги и наращивать их массу за счет штрафов и пеней. Многие обращаются к юристам уже на первых этапах возникновения просрочек».
По статистике «Стопдолга», в общем количестве должников с просрочкой по платежам свыше 90 дней доля реальных банкротов в 2018 году составляла 0,6%, в 2019 году ожидается рост этого показателя до 0,9-1%. Для сравнения: в США этот показатель равен 3,7%, в Германии – 5,4%, в Канаде – 8,6%.
«Общая тенденция растет в пользу списания долгов, граждане перестают бояться получить статус банкрота и охотно пользуются своим правом на банкротство», – заметил Илья Сазонов, генеральный директор юридической компании «Капитал Консалтинг».
По мнению генерального директора финансового маркета «Юником24» Юрия Кудрякова, дороговизна этой процедуры и низкая юридическая грамотность самих должников пока сдерживает волну банкротств. «В том случае, если будут какие-то подвижки в упрощении процедуры, то рост количества банкротов может достигнуть 70-80%», – заметил эксперт.
В большинстве случаев (90%) инициатором дела о банкротстве является сам должник, в 8% – конкурсный кредитор, в 2% – уполномоченный орган, в 0,1% – государственный контрольный орган. Стоит отметить, что за анализируемый период существенно снизилась доля конкурсных кредиторов как заявителей – с 14,1% до 8,2%.
Примечательно, что доля удовлетворенных требований не изменилась и осталась на уровне 3%. Из 119,1 млрд требований кредиторам удалось получить только 3,9 млрд рублей. Однако из требований, обеспеченных залогом, удовлетворено было 14%.
Больше всего банкротов зарегистрировано в Москве (почти 8% от общего количества), Московской области (5,9%), Республике Башкортостан (4,4%) и др. (см. рис. ниже). Что и неудивительно, так как это регионы с наибольшей численностью населения.
Для того чтобы понять, какие регионы являются лидерами по количеству несостоятельных должников, рассчитаем, сколько приходится банкротов на 100 тыс. жителей. По данному показателю в ТОП-10 субъектов включаются: Вологодская область, Республика Калмыкия, Пензенская область, Рязанская область, Самарская область, Омская область, Волгоградская область, Республика Башкортостан, Хабаровский край, Саратовская область. В этих регионах количество граждан, признанных судом неспособными погашать обязательства, в несколько раз превышает средний показатель по России (в Вологодской области – в 2,9 раза, в Саратовской области – в 1,5 раза).
Отметим, что показатель «Количество банкротов на 100 тыс. жителей» превышает среднее значение по стране в 28 регионах.
Регион | Кол-во банкротов на 100 тыс. населения |
---|---|
В среднем по России | 84 |
Вологодская область | 242 |
Республика Калмыкия | 178 |
Пензенская область | 156 |
Рязанская область | 143 |
Самарская область | 143 |
Омская область | 137 |
Волгоградская область | 136 |
Республика Башкортостан | 134 |
Хабаровский край | 133 |
Саратовская область | 129 |
«Перечисленные выше регионы: Волгоградская, Пензенская, Рязанская области не входят в топ экономически развитых районов России, но при этом они не являются самыми отстающими по информационной осведомленности. Люди в данных регионах знают о возможности заявить себя банкротом и, на мой взгляд, активно этим пользуются», – предположила финансовый психолог Екатерина Гончарова.
За первое полугодие 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018 года количество банкротов больше всего выросло в следующих регионах: Чеченская Республика (в 6 раз), Республика Крым (в 3 раза), Республика Алтай (в 2 раза), Республика Дагестан (в 1,2 раза), Еврейская автономная область (в 1,1 раза).
Zaim.com предупреждает своих читатей, что, несмотря на существование и работоспособность закона о банкротстве, не стоит накапливать долги и надеяться на их списание. Признание несостоятельным – не такая уж и безобидная вещь, как кажется на первый взгляд.
Маргарита ГВОЗДЕВА