Ростовщичество и черные коллекторы в Италии

выбивание долга
Фото: la Repubblica

«Ростовщичество» (ит. usura) – термин, пришедший из новолатинского языка. Он означает незаконное применение процентных ставок на выданный кредит, которые зачастую оказываются так высоки, что затрудняют или делают невозможной выплату долга.

Как правило, ростовщичеству сопутствуют другие правонарушения, связанные с невозможностью выплаты должником грабительских процентов. Это и незаконное завладение имуществом должника, и физическое насилие, применяемое в отношении должника «черными» коллекторами, «выбивающими» долг за определенную плату.

В итальянской криминалистике есть определение «ростовщические проценты», применение которых автоматически влечет за собой уголовную ответственность. Наказание, предусмотренное ст. 664 УК Италии, варьируется от 2 до 10 лет тюремного заключения и в дополнение штрафом в размере от 5 до 30 тыс. евро.

Под статью о ростовщичестве подпадают не только заимодавцы (кредиторы), но и посредники, а также черные коллекторы, к которым, помимо соучастия в ростовщической деятельности, применяются и иные статьи УК, в зависимости от совершенного деяния (например, физическое или психологическое насилие в отношении должников, умышленное уничтожение их имущества или их похищение с целью обеспечения возврата долга).

Бывали случаи, когда к административной ответственности привлекались и учреждения банковско-финансовой сферы, применявшие «ростовщические проценты» к заемщикам. В подобных случаях государство обязывало легально действующие (лицензированные) кредитные учреждения вернуть заемщикам сумму, полученную сверх законодательно допустимых процентов по кредитам, под угрозой отзыва лицензии. Государство не только защищало потерпевших заемщиков, но и само выступало потерпевшей стороной.

Центробанк Италии каждые три месяца рассчитывает и официально публикует максимально допустимые проценты по кредиту и финансированию, превышение которых автоматически влечет за собой применение статьи 664 УК Италии, строго карающей за ростовщическую деятельность.

Как правило, на сайтах специализированных финансовых учреждений указывается средняя годовая процентная ставка, а рядом – пороговая (максимально допустимая) годовая процентная ставка, превышение которой и является ростовщичеством.

Процентные ставки варьируются в зависимости от суммы, типа финансирования, обеспечения займа и т. д. Самыми низкими являются ипотечные кредиты, по которым в настоящее время среднегодовое значение варьируется от 2,38% (плавающая ставка) и 2,94% (фиксированная ставка). Пороговые значения по ипотечному кредиту составляют 6,97% и 7,67% соответственно.

Каков же теневой оборот ростовщической деятельности?

Согласно последним доступным данным за 2017 год, теневой оборот от ростовщической деятельности составил 24 млрд евро, а средняя задолженность бизнесменов, взявших займы у ростовщиков, составила 125 тыс. евро на человека или предприятие. Согласно оценкам, в том же 2017 году к ростовщикам за займами обратились 200 тыс. человек. Заявлений в правоохранительные органы от жертв ростовщической деятельности было подано всего 1,436. Среди заемщиков 70% составляют мужчины и 30% – женщины. Свыше 40% ростовщических займов прямо контролируется итальянской мафией.

Как правило, к ростовщикам обращаются представители бизнеса, находящиеся в кризисной экономической ситуации, которым закрыт доступ к официальным банковским каналам ввиду закредитованности или, по оценкам банковских структур, возможной неплатежеспособности, что ставит под угрозу возврат выданных кредитов.

У ростовщиков, особенно связанных с оргпреступностью, таких проблем нет – они просто присваивают себе собственность должников, через которую легализуют доходы, полученные преступным путем.

Точных данных о применяемых черными ростовщиками процентных ставках нет, однако в отдельных публикациях итальянской прессы в августе 2019 года сообщается о годовой ставке 120%, применявшейся арестованным в Неаполе ростовщиком. Он принуждал жертву ежемесячно выплачивать процент по займу, с возвратом всей (основной) суммы займа по истечении года со дня выдачи. В обеспечение возврата займа ростовщик принудил заемщика выписать векселя (чеки) на предъявителя без даты, которые он возвращал заемщику по мере выплаты процентов. Ранее мы писали и о ростовщике Пиппо, который раздавал кредиты в Римини под аркой Августа за гораздо большие проценты.

Для борьбы с язвой ростовщичества и связанного с ним вымогательства итальянское государство создало специальный фонд, из которого выплачиваются компенсации жертвам. Однако для получения компенсации необходимо подать заявление в правоохранительные органы, указав конкретных ростовщиков и (в случае применения насилия или угрозы насилием) черных коллекторов. Многие жертвы ростовщической деятельности на это не идут, опасаясь за свою собственную жизнь и жизнь своих близких. Именно поэтому так мало поступает заявлений о ростовщических процентах в правоохранительные органы.

Суммы трансферты компенсаций (в соотношении к теневому обороту ростовщической деятельности) и в особенности их региональная дистрибуция говорят сами за себя. В 2017 году государство перевело регионам 12 млн 974 тыс. евро (при теневом годовом обороте ростовщичества в 24 млрд евро). Из этой суммы непосредственно жертвам применения грабительских процентов перепало всего 3 млн 818 тыс. евро, а 9 млн 156 тыс. евро (в 3 раза больше!) были предназначены для жертв вымогательства.

Львиная доля компенсационных выплат из госбюджета пришлась на 2 (из 20) региона Италии: Сицилию и Апулию (4 млн и 3 млн 779 тыс. евро соответственно).

Сицилия – это родина (сицилийской) мафии, а в Апулии оперирует другая наводящая ужас ОПС – Священная Объединенная Корона (Sacra Corona Unita (SCU)).


Всеволод ГНЕТИЙ, спецкор в Италии

29.08.2019
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?